网络互助的“瓜”还没吃完，监管督促的声音便已频繁释放。

4月16日，在银保监会召开的新闻发布会上，监管又一次就网络互助发表了态度。在谈及网络互助关停潮时，银保监会副主席肖远企表示，一方面要看到网络互助的正面作用，另一方面也要看到其潜在的风险。

虽然这一次监管肯定了网络互助存在一定的正面作用，但从风险来讲，网络互助所暴露的风险依旧是监管所不能容忍的。

为此，肖远企明确表示：“是慈善就归于慈善，如果打着互助旗号从事金融业、保险业，就偏离了互助的本质，需要纠正。所有的金融活动都必须要‘有证驾驶’。”

网络互助“无证驾驶”

与保险PK抢“流量”

“无证驾驶”，网络互助最尴尬的话题，也是造成网络互助“名不顺言不正”的根本所在。说到网络互助，近年来人们对其并不陌生。尤其是从2018年下半年，相互宝的“崛起”，更是引发了一系列“互助潮”。

美团、360、百度等多个平台上线了自己的互助窗口，就连曾经默默存在，甚至“被忽视”的水滴互助、轻松互助等大型互助平台也开启了“第二春”，大张旗鼓地站在了市场面前。

一时间，网络互助被很多人拿来比照保险，甚至有人将网络互助当作保险来使用。更有平台借这个时机积累了千万人的流量池。这个基于“社会公益”而诞生的互助市场，随着互联网的发展而不断壮大，出现与保险并驾齐驱的势头。

但不同于保险的本质，网络互助一直游走于监管界定的边缘。从保险角度来讲，网络互助的运行，不仅是“无证驾驶”，而且在一定程度上还分走了保险的“蛋糕”，令保险用户流失。

保险对互助的态度，从抢占客户这一件事情上，或许就有很大的“积怨”。更何况，网络互助游走在监管的边缘，其合规性备受争议。保险自然也不甘心网络互助借“类保险”的名义，给互助增加“点击量“。

为此，“保险pk互助”的战役，一直在持续中。

“互助”虚晃一枪

流量下沉更重要

其实，网络互助平台自已也明白自己的定位。“无监管”终会成为网络互助被“击垮”的缘由。为此，在很多网络互助平台的身边，多数会有一个有“身份”的平台作为转嫁方，而这个平台多与保险有关。

例如，在相互宝的背后，有蚂蚁保险存在；而蚂蚁保险则是一个有着保险代理牌照的“正规军”；在水滴互助身旁有水滴保存在；在轻松互助身旁有轻松保存在。

从出发点及用途看，或许开辟流量池，为拓展其他业务才是主要目的。“一人生病，众人分摊”或许仅是一个诱人的靶子。

毕竟，流量带来的经济效应，在当下的经济发展中已成为一个重要的因素。无论是抖音、还是微博，“大V”效应下的利益不可低估。

2019年8月，相互宝会员人数近亿人时，相互宝也曾向保险公司伸出“橄榄枝”，宣布向保险公司全面开放合作。这一信号的释放，足以体现出要“流量落地”的意愿。

但流量的积累，是以风险为代价的。无监管的网络互助，对于会员来讲，始终没有正规的保险保障可言。

为此，基于网络互助越来越被“神化”的现实，监管必须出手提醒警示。

监管出手点拨

网络互助扼腕悲情？

2020年的一篇监管文章，点醒了很多人。

据悉，银保监会打击非法金融活动局在《非法商业保险活动分析及对策建议》中表示：“野蛮生长的网络互助平台，本质上具有商业保险的特征，但目前没有明确的监管主体和监管标准，处于无人监管的尴尬境地。”

无监管，也就意味着无风险兜底者，也就是说，分摊的资金可能换不回所求的保障，一切或许只是一场空。

在这篇文章中，监管击中了很多非持牌机构经营保险类业务的痛处，其中就包含那些曾经与保险“一线之隔”的网络互助，如相互宝、水滴互助。这一明确的监管态度，让一众网络互助平台看清了自身的位置，纷纷跳出来“示好“，希望迎合监管、遵从监管。

2020年开始，网络互助紧急转向。

2020年8月

百度灯火互助在推出10个月后宣布关闭下线，44万人的“集会”宣布解散。

2021年1月

美团互助发布公告称，因业务调整，于2021年1月31日24点正式关停。

2021年3月24日

轻松互助官方突然宣布关停，关停后，对于关停前符合互助条件的会员，将核定合理的互助金额进行最后一次均摊，同时所有会员健康服务权益继续保留。

2021年3月26日

水滴互助宣布于2021年3月31日18点正式终止互助计划。

2021年3月30日

悟空互助宣布于4月30日前完成赔案，并关停悟空互助社，届时，如会员账户内有余额，将按原支付渠道退回。

一个又一个互助平台关停后，网友们炸锅了，直呼“我分的钱白瞎了，被骗了”。而且监管也曾表示，美团互助偏离美团主业和逆选择风险不断增加，是其关闭的主要原因。

如今，再看当下最大的互助平台相互宝，也表示正在商讨整改方案，不排除未来有关停的可能性。而且从其分摊金额以及会员人数看，也已大不如前。

数据显示，在相互宝4月第一期的分摊中，分摊金额已到6.42元，且分摊人数只有9265万人，相较上一期减少了198万人，而对应的帮助人数上涨至4000人以上。对比2021年1月份的第一次数据，当时相互宝的总体用户数量是1.01亿，当期帮助的人数在3600人以上。也就是说，短短3个月当中，有超过830万人选择退出。

无论如何，现在坚守的网络互助越来越少了。

网络互助走到了尽头？壮士扼腕，悲歌一曲？也许吧。