9月19日，根据上市公司海南橡胶的公告，因受11号超强台风“摩羯”的影响，公司预计会收到预付保险赔款3.45亿元，实际金额以最终核定为准。

对于海南橡胶这样的企业，收到保险赔付并不奇怪，但数亿元的赔付实属罕见。海南橡胶去年的利润也不过2.97亿元，一把就赚回来了。

一方面，企业重大损失获得保险理赔，体现了保险在国民经济中的特殊重要性，也印证了国家对于保险业在保障和改善民生、防灾减损、服务实体经济等方面的高质量发展要求是有的放矢；另一方面，保险不是财政，也不是慈善，保险是有关数据、精算和风险定价的复杂金融产品，身处市场最前沿的险企，必须审时度势，提高前瞻和预判，做好风险减量和风险分保，重估愈来愈频繁、破坏愈来愈强的巨灾风险，做到风险和定价相匹配，做到保费和保额相匹配，建立起可持续发展、基于市场内生增长的长期保险能力，而不只是短期内的“赔付狂欢”。

不审势即宽严皆误，这个挂在武侯祠的楹联，对于当下目睹巨灾肆虐的保险业而言，需要认真咂摸。

人民性

 9月以来，台风接踵而来，“摩羯”成为1949年以来登陆我国的最强秋台风。狼藉尚未清理，又有两个台风先后奔向上海。台风过境，道路被淹，农田被淹，房屋破损、车辆受损，对企业和居民的生产生活造成严重影响。

台风并不是巨灾的全部。气象多变、暴雨引发的城市内涝和远郊泥石流，损失触目惊心。而在自然灾害之外，近年来频发的重大安全事故，同样也给人民生命财产造成巨大损失。巨灾面前，上上下下，从政府到公众，都对保险业的表现和潜力刮目相看。在一个个具体的企业和家庭遭受重大损失之际，保险业提高站位，向前一步，积极响应国家要求，提高预赔付比例，早赔快赔，应赔尽赔，从而极大稳定了社会情绪，并起到了经济减震的作用。

这其实就是金融人民性的体现。金融服务实体经济，既体现在金融“五篇大文章”，也体现在让利于民，降费于市，与中国广袤经济体中的中小微企业风雨同舟、共克时艰。对银行来说，是存量房贷利率下调的“两难”；对保险而言，是在防灾减损中主动作为，为市场和社会构筑起安全阀。

这既是保险的市场属性，也是社会责任；这既是保险业的潜力赛道，同时也对险企的风险定价能力提出了更好的要求，并在日后形成险企差异化竞争的护城河。

市场性 

保险业在防灾减损中发挥作用，要依托商业模式和市场力量所形成的自驱力，这一点非常重要。如果动辄就赔穿，如果保险公司不能从巨灾保险等产品中“获利”，那么即使保险业有心为风险进行兜底，也难免心有余而力不足。

首先，保险业要建立起对于气象风险和巨灾风险的新认知，那就是依照旧有经验和数据所作出的风险评估，需要引入新的变量和模型，从而准确锚定和捕捉这种风险。一方面，要研发和设计出新的保险产品，契合市场需求痛点，让更多的企业和居民家庭保险消费升级；另一方面，既有产品和新开发产品的风险收益要重新匹配，要摒弃低价保险的思路，是着眼于风险减量和风险分保，是着眼于事前、事中和事后的保障，而不是“水往低处流”，产品只剩下便宜一个优点。

其次，应对气候变化和气象灾害的能力，既不能快速建立，也不能被快速模仿。险企需要在保险科技方面持续投入，在数字化和智能化上不断精进，从而形成对灾害风险更准确预警、识别和保障的能力，以市场之力和科技之力，履行社会责任，将巨灾损失降到最低程度。

最后，不审势即宽严皆误。频繁剧烈的天气变化，已经不是基于未来的某种道义和人类自觉，而是未来已来，对我们的自然和社会环境造成了结结实实的伤害。因此，无论是天价赔付大单，还是一场灾难下来“多如牛毛”的赔付小单，保险业不仅要能够早赔快赔，应赔尽赔，也要保证自己活在长期主义里。