作者：悲伤逆流成荷包蛋

编辑：顾柠

来源：险企高参

2023年8月金融监管总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，在银保渠道力推“报行合一”，如今将满一年，亦不乏有险企“顶风作案”。

5月30日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）四川监管局发布1则行政处罚单显示，因财务数据不真实的违法违规行为，光大永明人寿保险有限公司（以下简称“光大永明人寿”）四川分公司被处罚款50万元；该支公司干部李云华被处警告并处罚款人民币8万元、刘飞、魏强被处禁止终身进入保险业。

《险企高参》了解到，这并非光大永明人寿首次因为财务数据不真实被点名，2023年该司陕西分公司、浙江分公司台州中心支公司也曾因同样的案由被罚。

一年三次因财务数据不真实被罚

涉四川、陕西、浙江等分公司

一张罚单，两人禁业，掷地有声。

近日，金融监督管理总局四川监管局发布的行政处罚信息公开表显示，光大永明人寿保险四川分公司存在财务数据不真实的违法违规行为，被处罚款50万元；同时，该司时任总经理李云华对该公司财务数据不真实负有责任，被处罚款8万元。

该司时任银保业务管理部业务支持室主任、银行保险管理部副经理、银行保险管理部经理，兼任成都银保花旗渠道负责人刘飞对该公司财务数据不真实负有责任，被处禁止终身进入保险业；

该司时任综合销售渠道光大业务部经理、成都银行保险业务一部经理魏强对该公司财务数据不真实负有责任，被处禁止终身进入保险业。

可鉴，除了一把手被罚款8万之外，光大永明人寿四川分公司此次被禁业的两名相关负责人均为银保渠道负责人，作为代表性银行系险企的光大永明人寿可谓顶风作案。

实际上，这已经不是光大永明人寿因“财务数据不真实”首次遭受监管处罚，2023年9月，金融监管总局网站披露陕西监管局行政处罚信息公开表（陕金罚决字〔2023〕11号）显示，光大永明人寿陕西分公司欺骗投保人；编制虚假的报告、报表、文件、资料；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款。对光大永明人寿陕西分公司给予警告，并合计处以33万元罚款；对杨博给予警告，并合计处以2.5万元罚款；对冯小妮给予警告，并处0.5万元罚款的行政处罚。

更早之前的2023年5月，光大永明人寿浙江分公司台州中心支公司因编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料，销售误导被罚款34万元,吴旭扬作为直接负责人被给予警告并处罚款8万元。

总得来看，从2023年5月至2024年5月，光大永明人寿三家分公司因财务虚假问题被罚，公司层面的罚款共计117万元。

一季度亏损6.24亿元

三款分红险产品现金红利实现率仅19%

不仅内控部问题频惹监管注意，近两年光大永明人寿的业绩报表也难言乐观。

2023年光大永明人寿保险业务收入保持正向扩张，但今年一季度出现下滑趋势，报告期内保险业务收入46.72亿元，同比下降15.96%，领跌银行系保险公司。

另外，光大永明人寿自2022年开始便身陷亏损“漩涡”，自2022年以来，光大永明累计亏损超过25亿。值得注意的是，2023年亏损虽有收窄，但2024年一季度亏损幅度已趋近去年全年，若不改善可能会比2022年亏损更多。对于净利润下滑的原因光大永明未在报告中说明。一般来讲，险企净利下滑的原因主要是三个方面，提取保险责任准备金、赔付支出、手续费及佣金支出，光大永明则需要比同业多关注一项——退保金。

数据显示，光大永明2022年退保金较2020年增长331%至28.13亿元。此后2022、2023年，光大永明人寿退保金额居前三位的产品累计退保分别为19.7亿元、11.5亿元，均超过当年业绩亏损额，此外光大永明人寿多款产品退保率超过50%。

值得一提的是，光大永明人寿近期率先披露2023年度分红保险红利实现率，其中共披露了39款分红险产品的现金红利实现率，其中最高的为115%，最低的有三款产品同为19%，分别是光大永明金保安盈年金保险（分红型）、光大永明金保鸿利两全保险（分红型）、光大永明鑫玺人生年金保险（分红型），而上述产品去年的分红实现率分别为161%、167%和100%；另外，光大永明人寿去年有6款产品分红实现率达成目标，超过100%。

受投资端承压、赔付支出增加等多方面影响之下，光大永明人寿几乎全部采取现金分红，虽然个别产品的现金分红实现率不甚理想，但光大永明人寿的投资收益情况还是相对稳定的，在同业中始终居于中上水平，数据显示该司去年综合投资收益率5.37%，近三年平均投资收益率有6.04%。

高级管理层对金融机构的经营航向往往构成直接影响。目前，光大永明人寿总经理依旧空缺。于2019年4月出任光大永明总经理的刘凤全日前卸任，董事长孙强代行总经理职责。此前有媒体猜测，刘凤全的离任和业绩连续下滑有关。不过公司方面对传闻一直保持缄默。