DeepSeek会抢保险人饭碗吗？！人保、新华、太平等多家险企接入模型…

2025年02月20日
23:51
来源：
作者：公众号险企高参

来源：险企高参

近期，DeepSeek席卷全球，保险机构亦加速部署。据《险企高参》不完全统计，春节以来，已有12家保险机构或子公司接入或部署了DeepSeek模型。

2月7日，新华保险通过“新华e家”App接入DeepSeek-R1和DeepSeek-V3模型。实现个人AI助理支持日程管理、群发信息、保险销售方案初步生成等。
2月10日，人保资产完成DeepSeek-R1本地部署，探索投研场景智能生成研报。
2月13日，众安保险通过众安信科，全面接入DeepSeek，用于智能质检、外呼优化等。
2月17日，人保财险完成尺寸DeepSeek模型私有化部署。应用到内化至风控、客服系统，并探索营销流程智能化。
2月18日，太平人寿完成DeepSeek本地化部署，打造了“太平人寿AI助手”（内测）。支持复杂对话理解、文档/图片处理，应用于内部咨询、方案生成等场景。太平再保险（中国）完成本地化部署DeepSeek，支持核保与风险评估。
2月19日，慧择保险经纪官宣全平台（官网、APP等）接入DeepSeek-R1模型，直接服务于保险消费者。水滴亦宣布正式接入DeepSeek，完善保险大模型生态战略。
此外，北大方正人寿、太极华保、太平资管、人保资管等已宣布接入。

保险公司部署DeepSeek，旨在提升内部效率，如合规咨询、知识库调用、文档自动化处理、优化客户服务以及加强风险控制、核保核赔数据分析、合规审查支持等。多数机构倾向于使用国产算力进行本地化部署，以确保数据隐私和合规性。中小险企正利用低成本的DeepSeek技术突破传统渠道限制，优化培训流程。

时过境迁，中国LLM大模型变天了。

从技术特点、成本效益到行业适用性，DeepSeek 的部署与过往使用的其他大模型（如GPT-4、Llama系列或垂直领域模型）的明显差异集中在价格。据媒体报道，深度求索使用英伟达H800 GPU在两个月内训练出了DeepSeek-V3，仅花费约558万美元。其训练费用相比GPT-4o等大模型要少得多。Open AI CEO山姆·奥特曼曾表示，GPT-4o的训练成本大约1亿美元，未来训练大模型的成本将高于10亿美元。尚未完成训练的GPT-5大模型，为时约半年的一轮训练就消耗了大约5亿美元。

此外，灵活性也是其一大特点。DeepSeek支持全私有化、混合云、公有云调优等多种部署模式，相比之下，大多数闭源模型仅支持API调用。最后，在数据合规性方面，DeepSeek作为国产算力，支持本地化部署，确保数据不出域，而使用海外服务则可能面临合规风险。

保险行业格局，将迎来巨变。

《险企高参》注意到，已接入或部署deepseek的保险公司基本都是头部机构，中小型保险公司数量较少，行业格局或将重构。

中小险企在技术能力、数据储备、初期投入、合规风险和商业策略方面面临挑战。在技术能力与数据储备方面存在短板。与头部险企相比，它们的IT架构尚未升级至AI实验室水平，缺乏关键基础设施如向量数据库和分布式训练框架。同时，中小险企面临数据质量问题，客户数据维度单一，不足以支持复杂模型训练。

投入上，DeepSeek技术初期投入存在隐性成本壁垒，包括硬件和人才两方面。硬件方面，尽管硬件门槛不高，但私有化部署需要适配国产芯片，对保费规模较小的公司构成压力。人才方面，DeepSeek需要定制化Prompt工程和RAG优化，但中小险企技术团队人数不足，难以支撑模型迭代。

合规上，监管严格和容错空间小使它们对新技术持观望态度。商业策略上，中小险企专注于细分市场，通用大模型的效益可能并不明显，需要特定场景适配。

如此，带来的后果可能会让行业格局产生变化，头部公司通过实现全链条智能化，市占率进一步提升。而未能有效应用AI的机构可能被迫退出市场。

新技术的诞生，对保险代理人而言究竟是利是弊？

不可否认，新技术的应用，会对现存岗位产生冲击。保险代理人数量从高峰期912万降至不足300万，随着LLM大模型的部署，代理人进一步下降也不是不可能。

虽然，基层代理人数量锐减，但高净值客户经理、复杂风险顾问等高阶岗位需求上升。部分保险机构的代理人已从"销售保单"转向全生命周期风险管理。

保险代理人要想脱颖而出，构建自身的差异化优势，或是长期坚持下去的道路之一。例如，打造AI无法复制的"人格化信任"，通过定期家访、子女教育规划咨询等线下互动建立非结构化信任网络；在中小城市，代理人与医院、汽车4S店等地，完成区域资源整合，提供AI无法实现的线下快速响应的服务；最后是成为"人机协作指挥官"，掌握指令技能，精准调动DeepSeek等工具生成客户风险分析报告等。

就短期来看，保险代理人还有“合规防火墙”杀招，为他们提供缓冲时间。根据《保险销售行为管理办法》第二十六条规定，订立保险合同时，保险公司及受其委托及与其合作的保险中介机构、保险销售人员应当对免除或者减轻保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，并对有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出明确的、常人能够理解的解释说明。这意味着关键条款的解释必须由具备相应资质的保险销售人员完成，AI 无法替代人工进行此类解释。

历史经验表明，技术颠覆总会重塑而非消灭岗位——19世纪蒸汽机没有让船夫消失，但催生了轮机长这个更高价值的工种。保险代理人的进化方向已然清晰。