作者：倒计时6天

编辑：顾柠

来源：险企高参

国家金融监督管理总局（以下简称：金监总局）2024年首张罚单出炉！

今年的1号罚单开给了众安财险财产保险股份有限公司（以下简称：众安财险），因涉关联交易违规等“四宗罪”，机构及相关责任人共计被罚超过200万元。

2023年的众安财险有几大重要变化，其一是2023年净利润扭亏为盈，几年间波动巨大，其二是新迎一名宜信系董事长。但是在保费收入层面，众安保险在持续的高增速下，其保费收入超过太平财险将成为大概率事件。

被罚超200万、3名副总经理被点名

4月24日，金监总局发布金罚决字〔2024〕1号罚单。众安财险因存在隐瞒关联关系和关联交易、通过关联方虚假列支费用、通过关联交易监管系统报送的报表存在错报漏报以及将保险资金运用形成的投资资产用于向他人发放贷款的违法行为，被金监总局处以罚款180万元，同时5位副总经理中的3位被警告并合计罚款24万元。

此次被处罚的分别是李高峰、张勇博、宋振华。据官网履职情况显示，李高峰兼任首席财务官、首席投资官。张勇博兼任合规负责人、首席法务官。对于本次处罚，众安财险表示，公司已完成相关问题整改，并将以此为鉴，不断提升依法合规经营水平。

作为国内首家互联网保险公司，众安财险在互联网保险行业有一定的行业地位。但事实上，处罚接连不断。经过《险企高参》不完全统计，2017年至2023年众安财险就因多次存在宣传销售页面欺骗投保人的问题和存在向投保人或被保险人返还合同以外其他利益的行为而被处罚，处罚金额累高达200万元。

处罚最厉害的一次是在2021年8月，众安财险因存在自营网络平台宣传销售页面欺骗投保人等四项违法行为，银保监会开出了145万元罚款，并对相关责任人进行警告并罚款，累计罚款57万元。值得注意的是，宣传销售页面欺骗投保人处罚了30万元，触及该项违规的顶格处罚金额。

与之相匹配的是投诉量高居不下。据金融监督管理总结日前发布的《关于2023年第一季度保险消费投诉情况的通报》显示，投诉量较多的财产保险公司为：众惠相互保险1900件，占财产保险公司投诉总量的16.7%；人保财险1723件，占比15.1%；众安财险财险1537件，占比13.5%。

2023年第一季度保险消费投诉情况的通报

《险企高参》查阅近2019年至2023年第一季的投诉数据发现，众安财险全部出现在投诉量前10的位置。具体来看2019年至2021年第三季度投诉量位居前五，总投诉量近一万件，平均每月近900件。随后两个季度排名和投诉量较少，跌出前五但全部都在TOP10当中。到2022年第二季度投诉量再度攀升，冲入TOP3，第三季度中投诉量到达顶峰，为2000件，排名也“挤进”第二。

两大“异动”：

保费收入直追太平、净利润波动大

“宜信”系董事长或迎大考

野蛮生长的同时，日前众安财险交上了一份颇有进步的2023年期末成绩单。

年报显示，众安财险2023年实现总保费收入295.01亿元，同比增长24.7%，财险保险服务收入则为275.21亿元，同比增长24.2%，亦实现了两位数增长。按总保费计算，2023年众安财险稳居中国财险行业第九名，在国内互联网财险市场份额排名第一，为24.4%。

值得注意的是，众安财险在过去五年间，其保费收入持续保持两位数的高速增长，而排名第八的太平财险，其保费收入五年以来稳中有升，以正增为主，众安财险大有赶超太平财险的趋势，成为第八。2023年，众安财险和太平财险保费收入分别为295.01亿元和300.66亿元。

从净利润来看，众安财险2023年净利润为40.78亿元，相较于2022年归属于母公司股东的净亏损人民币11.12亿元改善了人民币51.90亿元，实现扭亏为盈。众安财险在年报中表示，主要归因于投资收益的改善带来的保险分部利润的改善，以及众安国际不再为本公司的附属公司并入帐列为合营公司后确认一次性投资收益人民币37.84亿元。

然而，这份扭亏为盈成绩单却暗藏隐患。自2017年在港股上市后，众安财险近年来总保费规模的增长速度正逐渐趋于平稳，且其盈利能力一直饱受争议，近五年来呈现出较大波动。

2017年-2019年，众安财险分别实现归母净利润为-9.97亿元、-17.44亿元、-4.54亿元。连亏三年后，2020年受益于疫情给保险业带来的机遇和大众健康保障意识的提升，众安财险连续两年实现盈利，分别实现归母净利润5.54亿元、11.65亿元。2022年再度亏损，归母净利润为-11.12亿元。

此外，众安财险前景的不确定性，也能从资本市场上看出结果。据《险企高参》了解，众安财险与2017年9月28日在香港联交所主板上市。众安财险自上市以来，在二级市场的股价表现并不尽如人意。尽管在其上市初期，众安财险的股价曾出现过大幅上涨，甚至一度触及97.8港元的高位，随后一路下跌，虽有反弹及波动，但下跌态势不可改变。截至2024年4月2日，收盘价为12.24港元，早已跌破发行价59.71港元，跌幅近8成。

业绩层面的变动之外，众安财险去年经历了成立十年后的首次董事长变动。2023年12月4日，众安财险官网发布公告称，经国家金融监督管理总局核准，尹海担任公司董事长。在此之前，欧亚平因个人原因辞去董事长职务。

作为第二任董事长，尹海是众安财险的“老人”，曾担任众安财险第一任总经理。2013年10月众安财险成立，当年11月原保监会核准了尹海担任总经理、欧亚平担任董事长的任职资格。2014年5月，尹海因个人原因辞任公司总经理职务。离开众安之后，尹海长期任职于宜信博诚，担任董事长一职。此次从宜信博诚出来后，尹海再度回归“老东家”众安财险，成为第二任董事长。

日前各大险企陆续发布一季度保费收入公告，据《险企高参》统计后发现，众安财险与财险“老三家”对比增长势头明显，保费收入70.86亿元，同比增长18.1%，增速远超“老三家”。未来《险企高参》将会持续关注众安财险经营情况。