保险行业资源门户网站

  1. 首页
  2. 专栏
  3. 险企高参
  4. 正文

平安剥离超规业务、49%股权转至资管,大变局下养老保险公司向左向右?短期健康险叫停后,加速整合或成趋势…

  • 2023年12月26日
  • 13:40
  • 来源:
  • 作者:刘莹

作者:刘莹

编辑:李亚

来源:险企高参


事关养老险企的一场大变局正在悄然掀开序幕。


半个月前,国家金融监督管理总局向各监管局和多家养老保险公司正式印发《养老保险公司监督管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》进一步明确了养老险公司要定位“养老险主业”发展。


在此背景下,近日平安资产管理有限责任公司(以下简称“平安资管”)发布关于与平安养老保险股份有限公司(以下简称“平安养老”)签署股权转让协议暨重大关联交易的信息披露公告。根据公告,平安资管受让平安养老持有全部平安基础产业投资基金管理有限公司(以下简称“产业基金公司”)49%股权,接替平安养老成为产业基金公司新的控股股东。


随着养老险新规进一步落地,此番平安养老险率先剥离非主业业务之后,更多养老险公司也将全面转型,剥离超出规定业务。新规之下,养老险公司们将会走上怎样一条的发展之道?


养老险剥离非主业业务,

平安资管受让7912万元股权



据平安资管披露公告显示,公司与平安养老险于2023年12月8日签署《平安基础产业投资基金管理有限公司股权转让协议》(以下简称“协议”),约定受让平安养老险持有的产业基金公司的全部股权,转让价款为7912万元。



此外,产业基金公司的原股东中国平安人寿保险股份有限公司(以下简称“平安人寿”)、中国平安财产保险股份有限公司(以下简称“平安产险”)、平安磐海资本有限责任公司(以下简称“磐石资本”)均同意上述股权转让,并签署《放弃优先受让的确认函》,放弃上述标的股权的优先购买权。


从股权结构看,平安养老险持股49%,为公司控股股东,平安人寿、平安产险、磐石资本分别持股15%、10%和25%。股权转让完成后,平安资管将持有产业基金公司49%股权,接替平安养老险成为后者新的控股股东。


对于此次股权转让缘由,平安养老险相关工作人员表示,“此次受让为符合监管要求的被动受让。”监管此前发布的《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》(以下简称《通知》)要求,养老保险机构原则上不得经营保险资产管理业务,包括受托管理保险资金和开展保险资产管理产品业务等。因此,平安养老险按监管要求进行转让。


养老险新规再度出手,

短期健康险被叫停


上述平安养老险的转让只是养老险公司聚焦主业的一个缩影。


12月12日,国家金融监督管理总局向各监管局和多家养老保险公司正式印发《养老保险公司监督管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》进一步明确了养老险公司要定位“养老险主业”发展。


《办法》规定,养老保险公司可以申请经营以下部分或全部类型业务:具有养老属性的年金保险、人寿保险,长期健康保险、意外伤害保险;商业养老金;养老基金管理;保险资金运用;国务院保险监督管理机构批准的其他业务。


自2004年首家养老保险公司成立以来,国内养老保险公司数量已经达到10家,分别为平安养老、太平养老、国寿养老、泰康养老、长江养老、大家养老、新华养老、人保养老、恒安标准养老、国民养老。


与之前的征求意见稿相比,《办法》将养老险经营范围中的“健康保险”的表述修改为“长期健康保险”。这意味着未来养老险公司只能经营长期健康险,不能经营短期健康险业务。


从几家养老险公司披露的数据来看,截至2022年末,平安养老险、太平养老险和泰康养老险公司的健康险业务规模占比较高,分别达71.04%、83.34%和79.34%。由此看来,平安养老险、太平养老险和泰康养老险此类业务的占比较高,受新规的影响会比较大。


短期内新规对养老险公司的影响较大。一方面,养老险公司需在规定时间内调整其产品结构,减少短期健康险的销售,这可能导致公司在短期内面临保费收入的下降。另一方面,养老险公司需要调整业务发展战略,将更多精力投入到个人养老保险和商业养老金等业务上。


聚焦养老主业,

养老险公司加速剥离转型



《办法》显示,养老保险公司业务范围超出上述规定的,应当自《办法》印发之日(2023年11月25日)起3年内完成业务范围变更。这意味着,养老险公司转型有三年的过渡期。


自2021年养老险公司被要求改革和转型以来,多家养老险公司已在压缩和调整现有业务,比如平安养老险已主动退出广东省深圳市政府重疾险、上海“沪惠保”等惠民保项目;国寿养老险则向“年金+保险”转型,2023年新设商业养老金事业部,发力商业养老金业务。


随着监管持续引导,当前养老保险公司陆续开始剥离超出规定业务或者选择彻底转型。比如上述平安养老险向平安资管转让产业基金公司的全部股权,此次转让股权主动剥离保险资管业务属于《办法》印发以来行业首例。


另有多家养老保险公司有关人士透露,公司将按照监管政策要求积极部署工作,在规定的3年时间内完成业务范围变更,实现业务平稳转型。


值得一提的是,在《办法》下发之前,以资管业务见长的长江养老险,已决意转型为保险资管公司。据国家金融监督管理总局11月10日披露,长江养老险已获批将业务范围变更为“受托管理委托人委托的以养老为目的的人民币、外币资金;管理运用自有人民币、外币资金;开展保险资产管理产品业务;与资产管理相关的咨询业务等”。


业内人士认为,部分公司首先要考虑业务的适当拆分,进行分类管理,但不一定必须把所有健康保障类业务拆分到其它公司。拆分的方式除了在经营许可范围之外的必须拆出之外,对于其它业务,可拆“回”到集团内其它保险公司,也可以在养老保险公司内部进行有效管理。

阅读排行榜

  1. 1

    众多险企主要负责人“走马换将”背后的三大诱因?|七日谈

  2. 2

    解密富豪榜上大佬们的保险版图:张峻夫妇、资本大鳄刘益谦均在列;另有这些“狠角色”亦有涉足

  3. 3

    保费增速创五年新低,3000亿信泰人寿身陷多重困境能否触底反弹?!万能险现金流-79亿,已连续五个季度未披露净利润指标…

  4. 4

    重磅!落子山东、安徽,3600亿友邦人寿省级分公司扩容释放啥信号?!“国十条”定调,支持优质境外保险企业来华设立机构…

  5. 5

    30万亿保险资管江湖又起波澜|七日谈

  6. 6

    风向要变了?!这家4.6万亿上市寿险巨头新增2.2万代理人;起底背后六大影响要素

  7. 7

    再遭股东转让3.7亿股!民生人寿或陷入成长烦恼:股权5年11次拍卖无一成交;连续十四年盈利,保费规模不及七年前…

  8. 8

    两大保险集团纪检组组长变更!仲晖林履新国寿,前任董云鹏仅履职半年;上海银行周宁或赴任太保,曾拿百万年薪…

  9. 9

    4家单月负增长!前九月15家机构保费收入合计2.5万亿,人身险或将进入“平淡期”?车险再度扛起财险市场大旗,根本原因是…

  10. 10

    新设两家外资保险机构,支持设立私募证券投资基金、保险互换便利;监管释放了什么信号?…|七日谈

推荐阅读

  1. 1

    华泰人寿高管变阵!友邦三员大将转会郑少玮拟任总经理即将赴任业内预计华泰个险开启“友邦化”

  2. 2

    金融监管总局开年八大任务:报行合一、新能源车险、利差损一个都不能少

  3. 3

    53岁杨明刚已任中国太平党委委员,有望出任副总经理

  4. 4

    非上市险企去年业绩盘点:保险业务收入现正增长产寿险业绩分化

  5. 5

    春节前夕保险高管频繁变阵

  6. 6

    金融监管总局印发通知要求全力做好防汛救灾保险赔付及预赔工作

  7. 7

    31人死亡!银川烧烤店爆炸事故已排查部分承保情况,预估保险赔付超1400万元

  8. 8

    中国银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》

  9. 9

    国内首家批发保险经纪公司来了,保险中介未来将走向何方?

  10. 10

    比亚迪后又一科技巨头拿下财险牌照:车险市场群狼已至,真正的颠覆要开始了?

关注我们