01导读

单位投保雇主责任保险，工作过程中员工受伤。伤时已达退休年龄，雇主责任险赔偿吗？请看以下案例！

02案情回顾

（一）保险情况：A劳务公司为员工记名投保雇主责任保险

2020年5月28日，A劳务公司向保险公司投保了雇主责任保险。约定，每人死亡伤残赔偿限额为50万元，赔偿比例九级伤残为10%。保险期间1年，保险单后附了投保人员清单。

（二）王某工作中受伤致残

2021年5月19日，投保清单中的王某在工作过程中受伤。伤后被送入医院住院治疗，经诊断为开放性桡骨下端骨折。8月20日出院。

经某鉴定机构鉴定，王某构成九级伤残。

王某向保险公司索赔雇主责任险的伤残赔偿金，保险公司拒赔。

（三）王某与A公司及保险公司因雇主责任赔偿产生争议涉诉

后王某将A公司及保险公司起诉至法院，请求判令两被告赔偿伤残赔偿金5万元。

（四）法院的审理及判决情况

本案经法院审理后认为：

依法成立的保险合同受法律保护。保险人应当按照合同约定承担赔偿或者给付保险金的责任。

本案中，A公司向保险公司投保了雇主责任险，保险清单中包括王某。王某在工作过程中受伤，经鉴定为九级伤残。A公司投保雇主责任保险时，王某年龄为59岁7个月，出险时为60岁8个月。

保险公司主张出险时王某与A劳务公司不存在劳务关系。

经查明投保时王某与劳务公司存在劳务关系，且投保的雇主责任险清单中包括王某，保险公司对此并未提出异议，并收取了全款保费。

故保险公司的此主张不予支持。

判决：保险公司给付王某伤残赔偿金5万元。

03案件分析点评：保险要遵循最大诚信原则

本案之所以产生争议，在于A公司投保雇主责任险时的人员清单中的王某，投保时未达退休年龄，出险时过了退休年龄。对于此种情况如何认定，保险公司和A公司之间产生了争议。

那么本案法院的判决有没有道理呢？笔者认为是有道理的。

我国《保险法》第5条规定，保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用的原则。这就是保险法四大原则之一的最大诚信原则的法律渊源。

最大诚信原则的含义为，保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约及履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。也就是最大诚信原则体现在保险合同订立和履行的全过程中。

本案中，A公司向保险公司投保时，提供的投保清单中，有王某的名字，当时王某已经近60岁，如果保险公司认为不符合投保条件，或者认为其达退休年龄后将不承担赔偿责任，必须在保险条款中有除外约定或者当时指出来，将王某从清单中删除。

如果没有，就应该根据合同承担保险责任。

实际上，本案中A公司也主张，投保清单中有的员工投保时的年龄已经过了退休年龄，投保时保险公司并未提出异议，而是接受投保并收取了保险费。既然出具了保单，保险公司就应该承担保险责任。

雇主责任险承保的就是雇主对雇员的法定赔偿责任。实践中，由于很多单位都为员工缴纳了工伤保险，对于大部分员工而言，工伤保险和雇主责任险存在重叠。

但是很多单位又聘用了在校实习生、退休年龄后返聘就业的人员等等，这些人员无法纳入工伤保险保障范畴，很多单位往往采取投保雇主责任保险的方法，转嫁雇主对雇员的赔偿责任。

所以本案法院的判决，是符合法律规定和保险实际的。

04 一句白话总结

雇主责任险承保的是雇主对雇员的赔偿责任，保险合同签订及履行要遵循最大诚信原则！

本案例来源于裁判文书网，判决书编号：

辽宁省鞍山市中级人民法院（2023）辽03民终1727号民事判决书