说到大额保险,就不得不提到河北唐山泰康的高水玲。她在机缘巧合下成为了行业内最有标志性的人物,见证并引领国内保险进入大单时代。
在她之前,哪有什么大额保单;继她之后,行业内大额保单层出不穷。前段时间朋友圈刷屏一张保费过亿的保单,我的内心毫无波澜,已经见怪不怪了。
今天来聊聊,为什么越来越多的有钱人,越来越热衷买保险?这几年百万保单不稀奇,千万保单经常有,过亿保单常刷屏...的原因是什么?
一、看重保险保障和杠杆作用
保险最核心的功能无非两点,提供保障和以小搏大。有钱人喜欢买保险,也正是看中了这两点核心。
首先是保障,也就是身价。我们活着的时候都能创造财富,但是我们离开那一刻,这条命到底值多少钱?能留给家人多少钱?这是一个人生命价值的体现,就需要通过大额保单去实现它。
其次是杠杆。用资金提前撬动时间+复利的杠杆,来实现个人养老和子女教育;除此之外还可以用保单的长期性和确实性,解决财富传承的问题。
当然,保险的锁定功能、稳定功能、保证功能、资金融通功能、带资产穿越经济周期等等,都是有钱人所重视的核心属性。
二、用保险来保全资产
很多企业家,事业做得越大,对保险越认可。因为保险能帮他们在个人与家庭、家庭与企业之间,建立有效的防火墙和护城河。
这两年我们经常看到父母用保单给子女做嫁妆,其实就是对婚前财产的一种规划,防止后续因为婚姻发生变化,导致家庭资产外流。
还有就是有钱人一般都有自己的企业,多数人还喜欢搞家族企业,任人唯亲,家企不分家,这就容易导致把家庭资产和企业资产混淆在一起经营。
当企业经营过程中面临法律、经营、财务或道德风险时,不仅会对公司造成损失,甚至有可能连累家族,影响到家人的生活品质。
最明智的做法,就是把每年赚到的钱拿出来一部分,放到大额保单里,作为家人未来基本生活的保障,一定要和企业分开。这样即使企业面临风险或债务纠纷,家庭资产最起码能保住,不被冻结和罚没。
三、保险可以合理节税
税务永远是悬在有钱人头上的利剑。美国政治家本杰明·富兰克林曾说,世上只有死亡和纳税不可避免。对于有钱人来讲,税率远远比收益更敏感。
这段时间比较热议的‘金税四期’,你知道谁最关注这个话题吗?当然是那些有钱人。国家消除贫富差距有多种工具和方法,将来对高收人群的调节力度也会越来越大,而税收就是其中重要的一环。
像是国外流行很久的资产税、房产税、遗产税等等,已经都将照进现实。在这种情况下,有钱人就会陷入如何将重税资产,向轻税或免税资产转移的思考。
保险是公认的轻税和免税资产,同时也是一种非常好的税务筹划的工具。你难道现在还认为有钱人‘挪储’买保险,是看中收益吗?
四、有钱人也需要保险公司的资源和服务
我们常说,有钱能使鬼推磨。但有钱人一样会为难、会羡慕,他们也有自己够不到的领域,或者说是用钱也不见得能很好解决的事。
所以很多有钱人很会借势,会资源整合。比如他们会通过购买大额保险,来享受来自保险公司或集团,为其配备的优质资源和VIP服务。
不买保险的肯定体会不到。但是是有钱人,在购买保险之余,还能接触到医疗、教育、养老、投资、人脉的资源或机会,又何尝不是意外收获。
所以有钱人买保险,也可以理解为把大额保单作为入场券,以获得和享受保险公司推出的服务与资源,从而让生活或事业有更好的体验和变化。
总的来说,有钱人爱买保险,就这几点理由:
他们需要保险为其提供的保障和杠杆,解决他们自己无法解决的事;从法律角度来看,需要保险为他的资产保驾护航做保全;从税务角度看,要帮助自己从重税资产向轻税、免税资产转移;同时保险也是个入场券,它能让自己获取更多优质的资源和服务,让生活变得更美好。
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