作者：年乐

来源：险企高参

就在刚刚过去的5月，阳光农业相互保险公司（下称：阳光农业相互保险）14家分支机构遭处罚，近20名相关负责人被警告罚款，被罚金额总计超500万元。

作为一家农业相互制保险公司，阳光农业相互保险成立于2005年,注册地位于黑龙江省。虽然已经成立16年，但盈利能力、风控能力，均受质疑。其在农险领域的相互性特质也有待进一步发挥。

合计被罚超500万，

14家分支机构遭银保监严惩

中国银保监会行政处罚显示，5月内3地监管针对阳光农业相互保险14家分支机构做出处罚。

5月6日，因未严格履行审核义务，未如实记载承保验标情况、未如实记载查勘理赔情况，佳木斯银保监银保监分局面向阳光农业相互保险分支机构连下9封行政处罚书。

其中阳光农业相互保险建三江中心支公司被罚款30万元，建三江中心支公司洪河保险社被罚款35万元，建三江中心支公司大兴保险社被罚款36万元，建三江中心支公司二道河保险社被罚款36万元。5名相关责任人被警告罚款4万元至7万元不等。

5月17日，双鸭山银保监分局面向阳光农业相互保险分支机构连下7封行政处罚书，处罚事由集中于未严格审核投保资料真实性，阳光农业相互保险7家分支机构分别被罚款10万元至70万元不等，合计罚款265万元，同时，多名相关负责人合计被罚43万元。

具体来看，根据双鸭山银保监分局罚单，阳光农业相互保险双鸭山中心支公司因未严格审核下辖保险社投保资料真实性，导致承保、理赔资料不真实；以及虚列费用，被罚70万元，同时5名相关责任人合计被罚13万元。

同时，阳光农业相互保险双鸭山中心支公司五九七保险社、八五二保险社、八五三保险社、双鸭山保险社、友谊保险社以及建三江中心支公司八五九保险社，均因未严格审核投保资料真实性，导致承保、理赔资料不真实，分别被罚款40万元、40万元、35万元、35万元、10万元、35万元。6名相关负责人分别被罚款7万元、7万元、4万元、4万元、1万元、7万元。

而无独有偶，5月20日，因虚列费用、虚挂代理业务，黑龙江银保监局又对其下发3张罚单。阳光农业相互保险道里支公司被罚款20万元，平房支公司被罚款20万元，哈尔滨分公司被罚款10万元，3名相关负责人分别被罚款4万元、4万元、3万元。

公开信息显示，阳光农业相互保险公司成立于2005年01月10日，注册地位于黑龙江省哈尔滨市南岗区，法定代表人为王喜涛。

经营范围包括农业保险；财产损失保险；责任保险；法定责任保险；信用保险和保证保险；短期健康保险和意外伤害保险；其他涉及农村、农民的财产保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务。阳光农业相互保险公司对外投资102家公司，具有248处分支机构。

合规频频栽跟头，

车险业务占比过重

据一位财险高管透露，“通俗说相互保险就是在平等自愿的基础上，以互相帮助、共摊风险、共享收益为目的，会员缴纳的保费汇聚成风险保障资金池，当灾害损失发生时，则用这笔资金对会员进行弥补的互保行为。”

虽然已成立16年，但阳光农业相互保险，在合规上却频频栽跟头。

早在2010年，阳光农业相互保险曾爆发重大内控问题，时任董事长兼总经理、财务部经理被撤职，多名高管被警告罚款。原保监会处罚决定书显示，因“未经批准擅自设立担保公司和生产资料”、“未经保监会核准擅自任命高管”、“提供虚假的营运资金资料以及虚假的农险理赔资料和退还保费资料”被原保监会处罚，时任董事长兼总经理被撤职，监事长兼党委书记予以警告；对副总经理予以警告罚款；撤换财务部经理。支公司七名经理人员也被处以撤换、警告及罚款等，垦区外非农险业务被停6个月。

数年来，阳光农业相互保险大额罚单不断，频遭停新、分支机构负责人撤职等相关处罚。

2021年5月12日，银保监会官网信息，据银保监会齐齐哈尔银保监分局发布的行政处罚信息公开表显示，阳光农业相互保险一天收到22张罚单，涉及12家支公司，共计罚没172万元。10名相关责任人被警告，并处罚款1-4万元不等，合计处罚23万元。从处罚原因来看，“虚列费用”、“虚挂代理人”等是其主要被罚原因。

值得注意的一点是，此次阳光农业相互保险的多张罚单中，多涉及车险业务。从公名称和经营范畴来看，阳光农业相互保险似乎均应扎根在农业险。2021年保费收入前五的产品主要为车险、企财险、意外伤害险、责任保险、短期健康险。

前述财险高管表示，但由于农业保险缺乏盈利点，导致一部分保险公司对开展农险业务积极性不高。但在车险综合改革的背景下，中小公司发展车险的压力相对较大。

历年报数据显示，2015年-2021‍年阳光农业保险车险业务承保利润分别为-618万元、-970万元、-676万元、-3957万元、-1676万元、-4241万元，-7981万元，一直为负值。2021年年报年报显示，阳光农业相互保险报告期内营业收入为33.57亿，同比下降1.91% ，归属母公司净利润5183.88万，同比下降27.16%。

为缓解经营现状，阳光农业相互保险在年报中称，将通过调结构实现减亏增效，要提高非车险业务、非营运车业务和交强险业务占比。减少高风险业务占比。在合规层面，通过严把各类授权、合同管理、内控制度、产品条款的审查关，有效防范经营法律风险。开展“内控合规管理建设年” 活动，建立屡查屡犯违规问题清单，通过自查整改违规问题。