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原董事长黄炜等“宝能系”高层未见身影,这家险企延迟两年完成董、监事会换届;“平安系”霍建梅居三位新面孔之首…

  • 2024年12月02日
  • 18:20
  • 来源:公众号险企高参
  • 作者:

作者:空流霜

编辑:顾柠

来源:险企高参


延迟两年后,新疆前海联合财产保险股份有限公司(以下简称:前海财险)第三届董事会、监事会换届终于尘埃落定。


根据前海财险发布的《关于董事会换届的公告》,前海财险第三届董事会由5名董事组成,分别为霍建梅(新晋)、郭阻尼、吴文芳、陈远志(新晋)和黄轶(新晋)。根据这份名单,5名董事中有3名为女性,且相较上一届同样有3名新面孔。值得注意的是,上一届董事长黄炜已消失在这份名单之中,相反,来自“平安系”的霍建梅位列5人当中的首位。

董事会完成换届之前,前海财险已完成第三届监事会换届。相较于上一届监事会,“宝能系”成分也有所减少,前海人寿监事会主席和宝能汽车集团董事的陈琳及程细宝均已换下。另外,空缺了近三年的总经理一职,在今年3月由李功霓补位。李功霓曾在太平财险、鼎和保险、国任财险等公司任职。可以说,“董监高”的变化让前海财险焕然一新。

不过,“新班子”所要面临的前海财险,并没有多少“向好”的前景。近几年,前海财险保险业务收入波动、净利润多年亏损、综合成本率偏高、投资收益率一般以及股东及其相关方(包括宝能汽车集团有限公司等237个公司)拖欠上亿保费等多种难题都需解决。

董、监事会相继换届完成

平安产险原副总霍建梅居董事名单之首

近日,前海财险完成董事会换届,新一届董事会由5人组成,其中变动3人,值得注意的是,前海财险原董事长黄炜不在新一届董事会之列,而且董事长的人选并未官宣。此外,就在今年,前海财险还完成了总经理变动、监事会换届等动作,不难看出,前海财险的领导班子正在重塑。

前海财险第三届董事会由霍建梅(新晋)、郭阻尼、吴文芳、陈远志(新晋)和黄轶(新晋)组成,其中,吴文芳、陈远志和黄轶为独立董事。此外,在前海财险任职的仅为郭阻尼一人,为现任董事会秘书,郭阻尼曾在深圳市宝能投资集团工作。


在董事简历中,63岁的霍建梅排在董事会首位。就履历来看,霍建梅曾供职于中国平安,曾任平安产险原副总经理。今年7月,曾传出过霍建梅拟任前海财险董事长一职的消息。7月18日,霍建梅未正面回应是否将担任前海财险董事长,并表示只是“过去帮忙”。有业内人士评价称,霍建梅“能力很强、资源很广”,如果出山操刀前海财险的化险与改革,是上佳人选。

截至目前,前海财险董事长职务为空。未来前海财险一把手究竟是霍建梅或另有其人,以该司官宣消息为准。

公开资料显示,前海财险董事长为黄炜,自2022年8月被深圳有关方面带走调查,至今已两年有余。2017年初,姚振华被保险业禁业10年,时任宝能投资集团高级副总裁、前海联合基金董事长的黄炜火速接棒前海财险董事长职务。本次董事会换届后,黄炜已经撤下。

此外,自原前海财险总经理张云飞于2021年7月辞职后,总经理一职空缺了将近三年,直到今年3月李功霓的补位。


李功霓是前海财险成立以来的第二任总经理,曾在太平财险、鼎和保险、国任财险等公司任职。履历显示,李功霓1974年出生,先后任人保财险深圳市分公司华强支公司员工;太平保险深圳分公司营业二部车险部副总经理(主持工作)、车险部总经理、公司助理总经理;鼎和财产业务管理部副总经理等职。之后于2018年10月任国任财险副总裁。

此外,前海财险还于今年9月完成了监事会换届。相较于上一届监事会,“宝能系”成分有所减少。在上一届监事会中,分别担任前海人寿监事会主席和宝能汽车集团董事的陈琳和程细宝,均已换下。转而新进郑钟强、郭汉标、曾振鹏先生、薛智奎4人。股东监事宋粤霞晋为本届监事会主席,目前还担任凯信恒有限公司执行董事兼总经理、前海人寿监事。


前海财险的第三届董事会班子官宣迟到了两年。本应在2022年时完成的换届,因董事会董事候选人、监事会监事候选人的提名工作仍在进行中,被告延期。



成立8年累计净利润-6.6亿

综合偿付能力充足率“压线过”

前海财险困难重重,不仅要改善多年亏损的净利润,还要重整偏高的综合成本率及偏低的投资收益率。此外,还要解决股东及其相关方合计欠付上亿元的保费。

自2016年10月成立以来,前海财险的保险业务收入年年攀高,在2019年达到高峰,随后开始降低,进入波动阶段。2017年至2024年第三季度的保险业务收入分别为10.24亿元、15.42亿元、22.66亿元、21.31亿元、19.39亿元、14.43亿元、15.64亿元、11.8亿元。

净利润上,仅2022年为正,其余年份均为亏损,截至今年第三季度已累计亏损6.58亿元。具体来看,2017年至2024年第三季度的净利润分别为-1.32亿元、-2.21亿元、-1.25亿元、-1.25亿元、-0.14亿元、0.31亿元、-0.89亿元、-0.37亿元。


投资收益率偏低,综合成本率偏高,共同促使净利润多年亏损。就投资收益率来看,表现并不算出众,以今年前三季度为例,财险行业综合投资收益率为4.38%。总投资收益率的中位数为2.11%,简单平均值为2.05%。同期,前海财险的年度累计投资收益率和年度累计综合投资收益率分别为2.04%和2.1%。但是在2022年时,其年度累计投资收益率达到3.7%,可在同期财险行业中排到中上水平。



综合成本率方面则是常年高于100%,与之对应的是承保利润难以为正,2023年年报显示,原保险保费收入居前五位的险种当中,四种都处于承保利润为负的状态,分别是机动车车辆保险-0.17亿元、责任险-1.24亿元、意外险-0.4亿元、家庭财产险-0.06亿元。仅其他保险实现承保利润0.54亿元。


常年亏损也让核心、综合偿付能力充足率开始下降,两项指标均从2017年第一季度的1596.24%,逐步降至今年第三季度的101.56%。虽然核心、综合偿付能力充足率均在红线之上,但综合偿付能力充足率仅高于红线1.56%,属于压线过。


此外,受“偿二代”二期切换影响,前海财险的风险综合评级已在2022年第一季由B降为C,并至今为C。前海联合在偿付能力报告中坦言,受最新风险综合评级(分类监管)评价指标调整的影响,公司评级结果调整为C。已组织相关部门深入分析评级下调原因,就主要失分点和存在问题制定整改计划,落实整改措施,尽快实现偿付能力达标。

偿付能力充足率略低,风险综合评级为C会使部分业务受阻。今年8月9日,国家金融监督管理总局发布《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》,其中要求最近连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%,核心偿付能力充足率不低于75%;最近连续四个季度风险综合评级为B类及以上等要求,才能开展互联网财产保险业务,截至目前,前海财险已暂停开展互联网财产保险新业务。

此外,前海财险还面临“投保人”拖欠保费的难题。前海财险临时信息披露报告〔2024〕2号显示,股东及其相关方(包括宝能汽车集团有限公司等237个公司)合计欠付公司保费127,872,150.90元;前海财险临时信息披露报告〔2023〕2号显示,深圳市宝能投资集团有限公司、深圳市钜盛华股份有限公司、深圳建业工程集团股份有限公司、宝能汽车销售有限公司等8家公司拖欠应收保费96,937,470.33元。

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