作者：邢莉

来源：险企高参

近日，中国保险行业协会下发《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划（征求意见稿）》（以下简称《分级体系建设规划》）。

《险企高参》从业内获悉，《分级体系建设规划》拟建立全行业统一的销售能力资质分级和职业培训标准、考核评价规范以及保险销售授权规则，以行业自律的形式推进销售能力资质分级工作，并逐步推动销售能力资质分级纳入国家职业技能等级认定体系。

“该规划是对4月银保监会下发的 《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》 中关于销售人员分级管理制度的规划以及落实思路。”一位资深保险从业人士向《险企高参》透露。

在他看来，虽然现在一般代理人持有保险执业证需要参加保险机构的考试，但是这些题目是由保险机构自行出具的，标准、规范需进行统一。

与此同时，随着规划的实施落地，保险代理人清虚将持续，不合格的代理人将被淘汰。但随着职业技能等级认定的推动开展，代理人这一职业的含金量也将提升。

销售人员能力需其销售产品相匹配，

积极推动职业技能等级认定

《分级体系建设规划》以建设销售能力资质分级体系为抓手，通过高能力多授权、低能力少授权的方式，实现销售人员能力资质与产品复杂程度相匹配，从源头上解决保险产品销售适当性难题。其主要任务有四个：

首先，建立统一规范的销售能力资质分级标准。根据销售人员职业活动内容，对其理论知识和专业技能提出综合性水平规范，形成全行业统一公认、共同执行的销售能力资质分级标准。

其次，建立统分结合的销售能力资质考核评价机制。

第三、建立与销售能力资质对应的分级销售授权规则。遵循高能力销售人员多授权、低能力销售人员少授权的基本原则，确立按照保险产品复杂程度制定销售授权管理规则。

第四、推动职业技能等级认定。

综合来看，保险机构应按照行业销售授权管理规则建立企业内部产品销售授权管理体系，综合考察销售人员诚信、销售能力资质、业务品质等情况进行保险产品销售授权管理。

《分级体系建设规划》明确了四项分步实施步骤。第一阶段，完成各项配套标准建设。第二阶段，鼓励保险机构自愿参与试点运行。第三阶段，指导行业正式进入过渡期运行。第四阶段，常态化推进销售能力资质分级。组织建设“保险代理人”国家职业技能标准，推动开展职业技能等级认定工作。

落实寿险销售行为管理办法，

代理人职业含金量或提升

据悉，《分级体系建设规划》是对4月银保监会下发的 《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》（下称《管理办法》）中关于销售人员分级管理制度的规划以及落实思路。

《管理办法》注重对销售人员和产品都进行分级，对销售人员差异化授权，并要求保险机构应当建立产品销售适当性管理制度，并对投保人保险需求、风险承受能力与缴费能力进行评估。根据《管理办法》，保险公司应当根据人身保险产品的不同类型、复杂程度和风险水平，对人身保险产品进行分级分类管理，从低到高依次为：未明确归属上述三类的人身保险产品，遵守监管部门有关规定。

产品差异化授权上，产品授权范围应与保险销售人员级别相匹配，随着保险销售人员级别晋升逐步扩大。保险公司、保险中介机构应建立所属各级保险销售人员可销售产品目录，对授权范围内的产品，须对保险销售人员进行培训并测试合格后方可授权销售。

此外，值得注意的是，《分级体系建设规划》强调，将积极争取相关政策许可和支持，组织建设“保险代理人”国家职业技能标准，推动开展职业技能等级认定工作。这将意味着什么呢？

“保险代理人这个职业的含金量或将增加。”前述资深从业人士称，“如果保险销售能力资质分级能够纳入国家职业技能等级认定体系，那么保险销售的职业技能等级证书将等同于国家职业资格证书，国家职业资格证书的持有人也会在人才引进、税收等方面享受相比之前更好的待遇。”

“不过，保险代理人的出清也将持续，不合格的代理人将会被淘汰。”他补充道。据中国银保监会发布的《关于 2021 年底保险公司销售从业人员执业登记情况的通报》显示，截至2021年12月31日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员为641. 9万人，较2020年12月31日减少200余万人。