来源:险企高参
近日,险企三季度偿付能力报告悉数出炉。据中国银行保险报统计,截至11月7日,共有176家保险公司披露了2021年三季度偿付能力报告,共有120家险企综合偿付能力充足率,较2021年二季度有所下降占比近七成,6家险企偿付能力不达标。
具体来看,这6家偿付能力不达标险企分别是安心财险、渤海财险、渤海人寿、合众人寿、前海人寿和阳光信保。其中安心财险核心偿付能力与综合偿付能力充足率均为-283.39%,远低于监管要求,最新评级为D。其余5家核心偿付及综合偿付能力充足率均满足监管要求,但最新评级为C,未能达到“B类及以上”要求。
图注:险企根据三季度偿付能力报告公开数据整理
根据监管要求,险企为偿付能力达标公司需满足三点要求:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上。不符合上述任意一项要求的,为偿付能力不达标公司。
安心财险难“安心”,
偿付能力持续恶化
安心财险已连续三季度风险综合评级为D。安心财险发布的三季度偿付能力报告显示,核心偿付能力和综合偿付能力充足率均为-283.39%,较上一季度进一步下滑。这已是安心财险连续第三个季度偿付能力充足率为负数。
近四个季度偿付能力报告显示,去年四季度末该公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率为-175.83%,今年一季度这一数据降至-209.32%,二季度进一步下滑至-275.15%。
针对偿付能力情况,安心财险坦陈,“目前公司现金流压力较大。”为缓解资金压力,该公司已积极采取多项现金流管控措施。
安心财险表示,3季度继续加强应收保费管理,多部门联动做好短期健康险客户续期和续保管理工作;每月梳理各项目费用支出,减少非必要开支项目,严格加强成本管控;投资资产配置均以高流动性货币基金为主,确保公司账面资金充足性。同时,公司管理层将持续推进下一步增资事项,力争尽早在增资工作上取得更大进展。
此前安心财险6月23日发布公告称,为满足业务发展和偿付能力需要,根据安心财险当前经营状况及业务发展规划,拟引进新的投资人江苏华远投资集团有限公司、威达高科技控股有限公司分别增资6.1亿元、0.9亿元。
目前,这一增资议案已经过安心财险股东会同意,但尚待银保监会批准后生效。作为国内四家专业互联网保险公司之一,安心财险近几年的发展并不如人意。
该公司治理方面一直存在问题,自安心财险成立后不久便被监管部门点名。2017年安心财险开业后仅一年,便先后收到原保监会下发的两张监管函。
2017年10月原保监会在发布的监管函称,发现该公司存在的问题集中在公司章程与“三会一层”运作方面、内控与合规管理方面、关联交易管控方面。仅董事会运作不规范一项,就涉及9大问题。2017年12月,原保监会再次开出的监管函显示,安心财险存在违反公司章程规定聘任和解聘公司高管、“闲时退费”违反车险条款规定等问题。
2018年,安心财险又领到原保监会和银保监会先后开出的监管函,事涉多款问题产品。今年1月,银保监会1号监管函再次指向安心财险。安心财险因偿付能力严重不足,银保监会责令其增加资本金,停止接受车险新业务,限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平等。
合众前海等5家评级为C
除安心财险之外,还有5家险企偿付能力不达标。
合众人寿、前海人寿、渤海人寿、渤海财险、阳光信保5家核心偿付能力及综合偿付能力充足率均满足监管要求,但最近一期风险综合评级为C,未能达到“B类及以上”要求。其中,合众人寿和前海人寿由于操作风险得分较低。阳光信保是本季度的“新面孔”。
对于风险综合评级结果由B降为C,阳光信保表示,公司于2021年上半年启动全面战略转型工作,但短期内业务尚未形成规模,战略转型成效尚未充分体现。在操作风险方面,该公司建立了与自身业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的管理制度,但在执行有效层面仍有不完善之处,一定程度上影响工作效果。
渤海财险上季度末综合偿付能力充足率在110%以下,接近100%监管红线。针对评级渤海财险表示,公司连续两个季度评级为C,主要是因为公司偿付能力充足率处于较低水平。
险企高参注意到,渤海财险于今年4月收到天津银保监局下发的《金融监管警示书》。《金融监管警示书》提示该公司2018年末和2019年末再保后未决赔款准备金均出现不利发展,准备金计提存在较大风险,并要求渤海财险向监管部门上报分析报告与整改方案。
渤海财险方面称,公司已成立准备金提取不足整改领导小组,推进实施和完成监管要求的整改工作,也已经聘请了独立的精算评估机构对准备金评估结果进行审核,后续将不断优化业务结构,加强理赔管理,强化基础数据管理,提高准备金评估工作质量。
渤海人寿主要风险来自资金运用。该公司核心偿付能力和综合偿付能力充足率均为142.75%。
9月,渤海人寿收到银保监会资金部《风险提示函》, 要求公司按照季度将风险和问题排查情况、已采取的整改措施、风险和问题整改进度、存在的问题以及下一步工作方案报送银保监会。渤海人寿表示,正按照函件落实相应要求。
二季度偿付能力报告显示,今年4月渤海人寿收到银保监会《现场检查意见书》,要求该公司就2020年现场检查发现的问题和风险提出检查意见,制定整改方案,并按时上报整改进展。渤海人寿方面称,已按照监管意见书要求落实相应要求。就在同一月,渤海人寿还收到监管问询函,要求公司对个别股权基金投资情况进行说明。渤海人寿方面称已对相应情况进行了报告。
前三季度巨亏7.5亿!友邦系老将加盟,华泰人寿能否重振“小而美”风采?
共揽2.55万亿!揭秘八大上市保司十月保费江湖:人身险单月7家负增长,国华人寿前十月降幅12%;平安财增速领跑老三家
平安银行原高管跳槽“失败”跨界保险!?53岁蔡新发任友邦保险集团首席创新官、创新办负责人,直接向李源祥汇报…
“天价外脑”出走?!9000万年薪李源祥宣布辞任友邦人寿董事长,陈荣声代行职责;前三季度净利增盈15%,分支机构扩张加速…
年内又双叒叕举牌!险资为何频频看好交通股?|七日谈
中融人寿“准85”后副总经理陈堃被爆失联!曾任恒大人寿投资管理中心总经理,去年“老领导”朱加麟被调查…
注册资本增至73.6亿,2600亿中信保诚人寿“再出发”:增资25亿元,单季度扭亏为盈;农行系总经理常戈发声…
85家财险江湖三季度业绩风云榜:众安在线保费超太平、净利逆袭榜七;永诚财险受台风重创、亏2.4亿黯然登榜
重磅!这家险企总精算师任上被带走,与“落马”恒大人寿原董事长“颇有交集”;亏损4亿,三季度投资收益率降至1%,中英人寿怎么了?
“老七家”高调入局,百万级代理人队伍再造谁是“卷王”?!寿险转型下半场哨声吹响…
华泰人寿高管变阵!友邦三员大将转会郑少玮拟任总经理即将赴任业内预计华泰个险开启“友邦化”
金融监管总局开年八大任务:报行合一、新能源车险、利差损一个都不能少
53岁杨明刚已任中国太平党委委员,有望出任副总经理
非上市险企去年业绩盘点:保险业务收入现正增长产寿险业绩分化
春节前夕保险高管频繁变阵
金融监管总局印发通知要求全力做好防汛救灾保险赔付及预赔工作
31人死亡!银川烧烤店爆炸事故已排查部分承保情况,预估保险赔付超1400万元
中国银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》
董事长变更后,中国人寿新添80后女总助
国内首家批发保险经纪公司来了,保险中介未来将走向何方?