活在当下的你我，几乎无法和互联网做出分割。

中国互联网络信息中心提供的数据显示，截至2020年12月，我国网民规模达9.89亿，互联网普及率达70.4%。

如此巨大的生活方式的改变，正逐渐影响保险行业最重要的参与主体：保险机构、营销员/代理人和保险消费者，以及保险科技这样的连接器。

一个核心事实是，保险消费者的需求在不断升级，他们需要性价比更高的保险产品、需要极致的保险服务，尽管互联网大大普及了普通人对保险的认知，但由于产品本身具有的特性（非标、非刚、低频），保险专业人士的存在仍有极高的意义和价值。

在行业发展初期，粗放式营销曾一度成为业绩增长的利器，却也演化为保险行业“被污名化”的一大因子。

不过，一场疫情的到来让所有参与主体意识到了互联网更重要的价值，保险线上化趋势已不可阻挡。不同于“人海战术”，互联网保险天生就带有科技的基因，保险科技的力量逐渐显现，并不断赋能保险行业。

5月18日，保险科技平台i云保在五周年战略发布会上宣布两项战略升级，平台完成科技中台迭代，同时与多家保险公司联合发布保险产品IP计划。

i云保创始人、CEO李哲表示：“i云保在经过五年A2C的探索后，将增加C2A的投入，实现双引擎驱动，完成代理人-消费者双向服务闭环。”

赋能代理人

构建更扁平化的组织

外界人士可能很难理解，为什么保险公司总是在招聘员工，为什么那些“卖保险的”除了给你推销保险，还非常喜欢劝说你一起加入销售阵营，其实这就是保险行业的“增员”。

在行业发展初期，“人海战术”的粗放式营销一度被推崇。在传统的金字塔营销体系下，“老人”不断拓展“新人”并从中获利，这导致上层的少部分管理者抽取大量佣金收入，中下层的大部分普通代理人获取的佣金收入相对有限。

《中国保险中介市场生态白皮书》显示，约一半的保险营销员月收入在6000元以下，月收入2万元以上的仅占9.2%。这种体系下，保险代理人的留存率和职业认同感相对较低，甚至会影响某些代理人为达成业绩收入而导致销售方式“变形”。

改变不断在发生！光大证券研报指出，各保险公司正借助保险科技应用解决寿险营销的痛点。资本也不断关注到这一点，多家保险科技平台开始聚焦于代理人群体，希望通过科技赋能对代理人组织模式进行扁平化探索，创立新型的组织结构。

以i云保为例，这家保险科技平台从获客直至售后阶段，为代理人提供一整套的服务，包括业务工具、AI客服等实现保险销售的在线闭环；在售后阶段，提供理赔、CRM等系统工具，更好地帮助代理人服务客户；通过科技手段，将代理人从原有传统的展业模式中“解脱”出来，进而为行业从组织力发展到营销力提升的转变提供动力。

科技手段开始赋能于代理人，给行业带来的效果较为显著。《中国互联网代理人生存状况调查报告》显示，互联网代理人的职业留存率更高，有85.9%的互联网保险代理人表示准备一直从事代理人这份职业，远高于传统的62.1%；此外，互联网代理人平均收入高于行业整体水平，年均收入多集中在5万-30万元之间，中位数落在11万-20万元之间。

在战场上，士兵是核心，武器则是底气和制胜的关键法宝。保险行业亦如此，以i云保为代表的保险科技平台正在人工智能、大数据、区块链等科技手段的帮助下，对互联网代理人实现售前、售中、售后各环节全方位的科技赋能，提升代理人效率、减轻代理人负担、提高代理人留存率，让代理人心无旁骛做最专业的服务。

赋能机构

研发更具国民度的产品

保险行业正不断拥抱科技，这从近年来多数保险公司的战略布局就可看出一二。

这背后，其实是保险行业内生动力不断增强的结果，也是各大保险公司“弱肉强食”抢夺市场份额的必走道路。识时务者闯天下，经历过疫情这场大考，没有一家保险公司敢忽视互联网和科技的巨大能量。但科技如何赋能保险公司，起到最有效的作用，这是保险公司、保险科技平台都在探索的一条路。

复旦大学教授许闲曾撰文指出，保险科技已经逐渐形成两大明显的派系，即赋能型保险科技与颠覆式保险科技。其中，赋能型保险科技表现为“两不变一升级”的特点，“两不变”是指科技赋能下的保险业的经营逻辑没有改变，保险价值链中产品设计、产品营销、承保、运营、理赔等环节并未增加或减少；“一升级”是指赋能型保险科技提高了保险业的科技应用能力，使得保险业务价值链各环节效率得到了升级。

因此，如何能在保险业务价值链各环节发挥更大的价值，成为保险科技公司必做的功课。2016年，众安“尊享e生”横空出世，凭借全面的医疗覆盖及极低的价格迅速走红市场，这背后和科技平台i云保的赋能密不可分，通过互联网社交圈的推广，“尊享e生”成功实现刷屏式传播。

这就是科技手段赋能保险公司的途径之一，仅以产品为核心将营销做到极致。将近五年过去了，i云保凭借自身的积累开始不断深挖用户需求，在产品设计上进行更多尝试。据了解，这家保险科技平台将联合保险公司开发更符合市场需求的保险产品，完成产品向下传导与需求信息向上传导的正向反馈闭环，力争打造出国民系列保险产品。

提及打造国民级保险产品的初衷，i云保产品及商务负责人鲁田天这样解释：“我们在今天选择发布i云保保险产品IP，它最大的一个特点就是融合互联网运营，跨界联动，真正意义上与保险公司共创产品品牌，打造与保险公司稳定合作的产品线，为后期互联网渠道产品的转型打好坚实的基础。”

据了解，i云保拟打造的国民级保险产品IP目前共包含7个系列，涵盖健康险、寿险、财险等，合作后i云保及保险公司将共同投入，对产品进行共建及外部推广，将每个产品线打造成为国民代表产品系列。

赋能消费者

动态画像精准触达

2020年底，《城市新中产保险消费生态报告》通过分析平安人寿超亿份保单数据，给出了这样的结论：从2010-2019年间各年龄段新增保单的变化趋势上看，“80后”、“90后”的保险购买者比例呈上升趋势，在2019年更是达到48.9%，达到当年新增保单的近半数。这从侧面反映出，“80后”、“90后”人群正成为保险消费的主力军。

每一代人都有着独特的年龄特征，而“80后”、“90后”则是跟随互联网快速成长的一代，他们能够便捷地从互联网上获取知识，购买产品时更喜欢“货比三家”。对于保险行业来说，这促使代理人提升自我专业能力，为客户选取最适合的产品。

一位保险代理人对『A智慧保』表示，前不久遇到了两位“90后”女性客户，她们会主动去了解每一款产品的合同信息，并和自己交流产品的优劣之处，希望给出更专业的建议。

当消费者的需求不断升级，如何能更好地为他们提供服务？i云保给出解决思路，希望通过五年积累的数据打造科技中台的手段双向赋能：

首先，i云保积累的数据不仅是成交后的保单数据，更是借助线上平台，挖掘代理人销售行为数据、消费者购买行为数据，融合产品知识图谱打造“云图智能数据中台”。通过科技中台的4000+代理人及客户画像的标签精准匹配后，消费者可获得更适合自己的购买渠道进行匹配，并获得更适合自己的保险产品及服务。

i云保通过五年探索积累了完善的A2C服务经验，融合科技中台后，李哲表示，未来i云保将增加C2A投入，在2020年平台实行的“活水计划”（打通C端流量平台，帮助代理人解决获客问题）基础上，拓展业务边界，完成代理人-消费者双向服务闭环，实现“三升两降”（提升业务收入、客户体验、成单转化效率；降低风险、获客成本）。

结 语

科技，正在推动保险行业焕发出新的活力。

现在，中国保险行业长期存在的痛点，正在被技术的力量一点一点改变。

类似于i云保这样的保险科技平台正在加速挺进，在“一点一点改变”中扮演着越来越重要的角色，通过一条一条数据、一个一个工具改变着曾被“污名化”的保险行业。