依据我国《担保法》,工程担保的保证人在开具担保保函时,因承担保证责任的方式不同,具体可分为一般责任保证与连带责任保证。
一、保证责任方式概念
一般责任保证
一般责任保证,是指保证人在保证合同中约定,当债权人与债务人发生主合同履约纠纷,在未经审判或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债务人可以拒绝承担保证责任的保证方式。
连带责任保证
连带责任保证,是指保证人与债务人承担连带责任的保证方式。当债务人违反主合同履约约定,债权人在保证范围内,可以向债务人求偿,也可以向保证人求偿,债权人无论选择谁,债务人和保证人都无权拒绝。
二、保证担保人的责任保证风险
先诉抗辩权
一般责任保证与连带责任保证的主要区别即在于,一般责任保证的保证人拥有先诉抗辩权,而连带责任保证责任的保证人则没有。所谓先诉抗辩权,即是指在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人可以拒绝承担保证责任。
在一般责任保证方式下,债权人的索赔顺序应首先为债务人,其次为保证人;而在连带责任保证方式下,债权人的索赔优先顺序,既可以是债权人,也可以是保证人,具体由债权人具体。因此,选择不同的责任保证方式,保证人的保证风险也不同。
保证责任履行时间
一般责任保证方式下,由于保证人具有先诉抗辩权,其履行保证责任的时间,应依据相应权威机构出具判决或仲裁结果时间而决定,而不是依据债务人与债权人在合同约定中的债务履行期届满时间。
连带责任保证方式下,保证人并不具有先诉抗辩权,其履行保证责任的时间,主要受债权人选择承担赔偿责任的主体不同而不同,具体而言,当债权人优先选择债务人承担赔偿责任,那么赔偿顺序即为:债务人-保证人;当债权人优先选择保证人承担赔偿责任,则由保证人承担保证责任,而后向债务人进行追偿。
综合比较,无论在“索赔顺序”还是“履行保证责任的时间”上,一般责任保证方式都较连带责任保证方式更为安全,风险小。但实务中,由于部分担保人缺乏对保函责任保证方式的风险意识,经常未在担保合同中明确责任保证方式,依据《担保法》规定这种情形被默认为连带责任保证,导致保证人承担更大的赔偿风险。
因此,在保函业务办理中,选择“连带责任保证”方式,或因疏忽失误被错误认为选择“连带责任保证”方式,对于保证人而言都是存在较大风险威胁的。保证人在具体业务办理中,应尽量明确责任方式,避免产生相应责任风险。
保险实务解析:公估机构能否保持第三方中立角色立场?
保险公司解散、破产,保险消费者权益如何保障?
什么是建工意外险?解读建工意外险保险责任与保险特征!
什么是设计责任保险?解读设计责任保险特征与保险保险责任
保险经纪人与保险代理人同为中介角色有何区别?
工程保险保费如何厘定?解读工程保险费率计算及风险因素
工程预付款保证保险与业主支付保证保险有哪些区别?
雇主责任风险有哪些?雇主责任险的保险特点与实务要点
地震导致的在建工程受损,哪些工程保险可以发挥补偿作用?
风控干货 | 施工安全常见的风险与防范对策!
华泰人寿高管变阵!友邦三员大将转会郑少玮拟任总经理即将赴任业内预计华泰个险开启“友邦化”
金融监管总局开年八大任务:报行合一、新能源车险、利差损一个都不能少
53岁杨明刚已任中国太平党委委员,有望出任副总经理
非上市险企去年业绩盘点:保险业务收入现正增长产寿险业绩分化
春节前夕保险高管频繁变阵
金融监管总局印发通知要求全力做好防汛救灾保险赔付及预赔工作
31人死亡!银川烧烤店爆炸事故已排查部分承保情况,预估保险赔付超1400万元
中国银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》
国内首家批发保险经纪公司来了,保险中介未来将走向何方?
比亚迪后又一科技巨头拿下财险牌照:车险市场群狼已至,真正的颠覆要开始了?