近日，国务院常务会议审议通过《全链条支持创新药发展实施方案》，提出要统筹用好价格管理、医保支付、商业保险、药品配备使用、投融资等政策，优化审评审批和医疗机构考核机制，合力助推创新药突破发展。

创新药是医药产业的核心竞争力，也是新质生产力的重要组成部分。一直以来，我国制药企业以仿制药为主，创新药的难度不亚于芯片。迎难而上，一方面需要科技创新，另一方面也需要商业创新，科技创新需要商业创新“买单”，否则创新就成为无源之水、无根之木。

创新药的支付问题，就是这样的商业创新，需要商业保险更有力地介入。但商业保险成为创新药支付的主要场景，或者说达到发达国家商业保险的水平还有较大的坡度需要跨越。最现实的情况，对于中国保险业而言，能在多大程度上打通医疗数据，实现互联互通，决定着在创新药的支付上，商业保险市场的广度和深度。

从医保到商保

进入医保目录，虽然也是解决创新药支付的路径之一，但并非一劳永逸。

盖因医保支付困难重重，既是因为医保基金本身面临的可持续性压力愈来愈大，同时也是因为理念上的分歧，医保更多是致力于低水平广覆盖，而不是用来支付价格高昂的创新药。

然而，创新药进入商业保险支付，同样面临“重重的困难”。

过去数年，健康险快速增长，并贡献出百万医疗险和惠民保这样的出圈爆品，也不同程度加入了几十种创新药，实现了创新药在支付场景上的突破和推广。但就像这些年一直热议的，百万医疗险和惠民保所代表的低价高保模式，可持续性问题始终挥之不去。所以创新药支付在这些领域的试水，并不能说取得了成功。

而且，试错的过程中也确实试出了错误和违规，特药险就是一例。为了打开更多的渠道卖高价的创新药，无论是进入医院，还是进入药房，结果擦边和异化出这样一种支付模式，被监管最终定义为“伪创新”。

弱势保险公司和强势公立医院

上述兜兜转转的创新和“试错”，都是在外围展开，而不能在腹地展开，最根本的一点，就是医保数据还不能互联互通。因为在创新药支付这个场景里，保险公司和公立医院的议价权不对等，后者更加强势，居于优势地位。

一方面，在防范医疗保险的道德风险上，保险公司面临着信息不对称，也就没有办法去影响医疗费用的使用。而商业保险的定价和精算，必须建立在大数据的基础上，如果不掌握，商业保险费用的支付就如同一个黑洞。

另一方面，保险公司对与医疗机构的博弈力不从心。不仅是因为两者分属不同条线管理，需要国家医保局和金融监管总局在部际之间协调；还因为就市场力量对比，公立医疗机构自成一体，供不应求，对于保险公司信息互联互通的需求，既无压力，也难有动力。

数据互联互通是充分必要条件

囿于种种原因，或是主观意愿不足，或是技术能力欠缺，医疗数据的开放和共享十分有限。因此，从上而下的推动，在执行层面明确数据共享的时间表和路线图，明确医疗机构和保险公司各自的权限和责任，是有效市场和有为政府的题中之义。

总的来说，在执行层面，进展小心翼翼。

几个月前，两部门发布意见称，各地医保部门应在遵守相关法律法规、数据脱敏脱密、保证公平公正、与保险公司签订保密协议的前提下，按照“最小必须”和“原始数据不出域，数据可用不可见”的原则，探索在定制医疗保险保障方案设计期内依申请向拟参与的保险公司提供部分基本医保汇总统计数据, 用于确定保险责任和厘定保险费率。

这只是基于惠民保这种半官方的产品，政府部门在努力推动医疗数据的互联互通。在更为广阔的商业保险支付领域，还在等待各种时机的氤氲。

为创新药开辟支付渠道，就必须发展商业保险，而发展商业保险，就必须在医疗数据上互联互通，使得保险公司能够在数据的基础上增加产品供给，以市场化的力量推动市场化的增长。

在这方面，保险公司无法单兵突进。只有被置于一揽子系统性改革和供给侧改革之下，科技创新和商业创新的桎梏被打破，才能预见市场的爆发，以及在发展中一劳永逸地解决问题。