原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

之前，我们专门做了一个测算工具，可以评估小额理赔合不合算的问题，而且，还时不时的收到请求给与测算工具的邮件。年初，保险行业协会发布了新的规则，与之前略微改动，并且更加详细容易理解。但是，编者还是要解释说明几点：第一，无赔优待系数是针对最后有赔偿金额的，比如只报案无赔偿或注销的，相当于无理赔，可以享受无赔优待系数。第二，一些公司，即使已经赔偿了，如果把赔款退回去，还是可以修正数据的，即可以享受无赔优待系数。这是针对一些不懂的车主，已经获赔的小额赔偿金额的，比如几百元，可以用这个。第三，它的计算时间点是以赔偿结案为准，不是以报案时间为准，比如事故报案时间是2022年，但是在2024年赔偿结案的，那么计算时间点就是2024年，即影响下一次买保险时的NCD系数。第四，监管的目的是让当事人尽量不出险，或者说增加出险理赔的成本，以及小额损失不理赔的习惯，降低整个社会的运行成本，不是有些人讲的买了车险什么用！毕竟，在中国，就目前而言，车险可以说是性价比最高的保险了，其他的保险，只能“可可”了！！！

以下是官方发布的内容：

机动车商业保险无赔款优待优化方案

（2020版）

无赔款优待方案根据客户近三年投保及出险情况确定无赔款优待等级和系数，共划分为10个等级，系数范围为0.5-2.0。无赔款优待等级和系数确定规则如下：

一、无赔款优待等级系数对照表

表：无赔款优待等级系数对照表

二、无赔款优待等级计算规则

无赔款优待等级计算规则为：

1.首年投保，等级为0；

2.非首年投保，考虑最近三年及以上连续投保和出险情况进行计算，计算规则如下：

（1）连续四年及以上投保且没有发生赔款，等级为-4；

（2）按照最近三年连续投保年数计算降级数，每连续投保1年降1级。按照最近三年出险情况计算升级数，每发生1次赔款升1级。最终等级为升级数减去降级数，最高为5级。

释 义

【首年投保】包括新车、过户车等情况首次投保。

【连续投保年数】不含本年投保。