在保险业高质量转型关键时期，锚定“金融强国”目标成为每一家金融机构的奋进使命。尤其在当前，谁能与时代同频共振，谁就势必能蹚出一条自我革新的新路。对于集团化经营的大机构使命感更为强烈。目前，保险企业的中生代佼佼者、成功实现上市的阳光保险集团在这样的背景下交出了一份“又好又快”的答卷。

3月25日，阳光保险发布上市后首份历经完整经营财年的年报。数据显示，该集团全年总保费收入1189.1亿元 ，同比增长9.3%，产寿险业务并驾齐驱。同时，阳光保险发力AI创新，深化数字化转型，并有力支撑经济社会发展大局。

这份高分“答卷”的背后，有宏观环境和行业环境的因素，更有阳光保险战略纵深推进作支撑。

作为本世纪成立的205家内地保险公司中唯一一家上市的传统保险企业，阳光保险有着非凡的战略定力与扎实的执行力，在2023年提出打造“科技阳光、价值阳光、知心阳光”新战略，并以此为牵引，与国家顶层设计的金融“五篇大文章”加速融合，而阳光文化的底色也与国家倡导的“金融为民”不谋而合。

立足国家宏观大势，谋划机构长远战略。在过去一年，阳光保险是如何夯实根基，向着高质量发展目标持续行进的？

01

新战略释放新活力

价值创造能力持续增强

2023年，伴随我国经济复苏、消费回暖，保险业需求释放，尤其负债端在寿险预定利率切换、车险市场快速增长等因素加持下大幅反转。不过，越是在市场筑底回升周期，越考验保险公司的战略定力，以及创新力、行动力。

阳光保险集团年报显示，2023年该集团归母净利润37.4亿元，衡量公司长期盈利空间和发展后劲的价值指标明显提升，2023年集团内含价值1040.6亿元，可比口径较上年末增长6.4%。

两大业务板块齐驱并进。阳光人寿总保费收入746亿元 ，同比增长了9.2%；业务结构持续优化，新单期交保费收入181亿元，同比增长22.7%；新业务价值36亿元，同比增长44.2%。阳光财险原保险保费收入442.4亿元，同比增长9.6%；得益于业务管理强化和风控能力提升，承保综合成本率98.7%，同比优化了0.7个百分点。

面对利率中枢下行、权益市场波动的投资环境，阳光保险集团在2023年继续坚定执行基于负债特性且穿越周期的战略资产配置，投资业绩保持平稳。具体来看，该集团实现总投资收益146.2亿元，总投资收益率3.3%，综合投资收益率4.8%。

“好字当头、进字驱动、价值为要”是阳光保险践行的经营发展之道。2023年对阳光保险来说是一个新的里程碑，完成了18周年成人礼，同时全面布局打造“科技阳光 、价值阳光 、知心阳光”的新阳光战略，三大战略互为支撑，既夯实了业务品质，又释放出新的活力。

例如，在“科技阳光”打造方面，阳光保险采取的具体举措包括全力把握AI创新发展趋势，自研AI大模型；强化数字化客户洞察、营销、运营、风控和产品创新等，如通过大数据整合和客户画像应用，2023年客户转化率同比增长99.5%。科技应用还在管理上赋能了“车险智能生命表”、“非车数据生命表”与“信用保险生命表”，这“三张生命表”又是阳光财险板块做强新动能、打造“价值阳光”工程的重要抓手之一。

在“知心阳光”打造方面，阳光保险持续构建客户驱动型发展模式，推进“纵横计划”与“伙伴行动”。其中阳光人寿基于全生命周期的“纵横计划”，创造性推出了具有客户思想的“三张保单保一生，五张保单全家福，七彩阳光满堂红”（简称“三五七”）产品体系，使阳光简单明了地说清“人的一生需要几张保单”这件不太容易说清的事。

02

秉持责任与担当

做好“五篇大文章”

无论是公司层面提出三大新战略，亦或是加速推进转型升级，都是一个大时代背景的浓缩，即金融业高质量发展已处于关键时期。

高质量发展是中国式现代化的本质要求，对于金融高质量发展的主攻方向，2023年年底的中央金融工作会议和今年的两会政府工作报告中都一一点题：做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

事实上，阳光保险踏着时代的节拍，正在与国家顶层设计的金融“五篇大文章”加速融合。以“科技阳光”为例，在销售、服务、管理三大机器人工程上全面发力等，就紧密围绕了科技金融、数字金融这两篇“大文章”延展。而始终把自身发展融入国家大局、秉持责任与担当的阳光保险集团，在普惠、养老、绿色等着力点上也早已布局蓄力。

普惠金融于2013年已上升至国家战略层面，其中普惠保险是落地的一大抓手。阳光保险一直积极响应政策号召和监管要求，从积极发挥农险作用以及为小微企业、“新市民”群体等研发针对性的产品，并多措并举支持实体经济发展。

年报显示，2023年阳光保险扩大农产品保险覆盖面，并向重点帮扶人群提供“防贫保”、补充医疗保险等一揽子产品，为91.7万农户提供农业保险风险保障逾286亿元；为约2.6万家中小微企业提供风险保障3040.2亿元，帮助约6.8万家中小微企业获得融资金额113亿元。

在养老金融方面，近年我国人口老龄化进程提速，给养老保险发展按下快进键。阳光保险基于主业优势推出多项养老服务，于2018年首批获准经营税延养老保险，2023年1月又获售个人养老金产品。阳光保险还打造了居家养老、旅居养老、长居养老、社区养老等丰富的养老服务模式，为老年人提供更多的选择。

此外，随着2020年我国“双碳”战略的提出，承载着资源配置、风险管理等重要职责的金融体系肩负了更多使命。阳光保险大力推进绿色保险探索与创新，并以资金支持服务“双碳”目标。数据显示，2023年阳光保险完成3款创新产品开发落地，大力发展绿色保险业务，为177万次企业及个人提供绿色保险保障共12.2万亿元。同时，其自身也积极实践绿色企业管理理念，着力打造绿色建筑和绿色数据中心，积极推行电子保单、电子批单等无纸化绿色服务。

03

文化内核和战略定力为基

擘画高质量发展新景

战略是谋定的前奏，战略的牵引成为奋进的方向，而一家企业要持续实现稳定发展，最根本的还是要有坚实的文化内核做基石，构建稳健的公司治理体系和竞争软实力。

阳光保险自筹建之初便确定了文化内核“五十字箴言”：集众家之长，取自我之道。聚业内人才，纳业外贤士。高起点组建，远战略发展。风雨中做事，阳光下做人。走精英之路，创阳光品牌。在此之上，阳光保险历经积累与沉淀，又先后提出“农民心态、工匠精神”“创新是不竭动力，快速反应、大胆创新、勇做市场领跑者”的创新文化和“爱与责任”的价值观塑造等。

在2023年提出三大新战略时，围绕“知心阳光”，阳光保险再次明确，要让客户感受到“爱与责任”。“我们将扎实秉承‘保险为民’的初心，牢记‘让人们拥有更多阳光’的公司使命，全客户视角、全链条贯通地从销售行为、产品功能、产品服务、增值服务与品牌感知五方面下功夫，让阳光真正成为客户的知心朋友。”阳光保险集团董事长张维功在年报致辞中如是表示。

值得一提的是，“科技阳光”与“价值阳光”虽然看似指向不同维度，但内核仍是“以客户为中心”。前者旨在让客户有更好的感知，后者更是指明公司的所有价值都来源于客户。这与“金融为民”理念深度契合。

建立于这一深厚的文化底色之上，阳光保险聚集了一批又一批的优秀人才，不断夯实保障这一本质，而公司能跨越多个行业周期，当然离不开战略定力，抵得住外界更大的诱惑。以阳光保险的行动作为例证便是，一方面坚守保险业经济“减震器”和社会“稳定器”的职能，构建稳健科学的治理体系；另一方面则是始终牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

结  语

文化赋予企业深度，战略赋予企业高度，而强有力的团队以文化凝聚，才能让业务发展有广度，练就市场竞争的强大实力。

2024年，阳光保险将迎来创业20周年，如何将现在的“施工图”变为未来的“实景图”，值得持续关注。