保险公司如何判定你是否有跑网约车

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

近一个月，我们收到了一二十起关于网约车的咨询，其中，好多已经被保险公司拒赔了，部分已经收到了保险公司签发的拒赔通知书。这说明，现在不少保险公司将网约车的管控列为了日常风险控制的制度里。其实，网约车也涉及好几种情况，历史文章也有介绍不少，本篇，我们讲讲保险公司是怎么知道你跑网约车，或者使用哪些手段和方法的。当然，所有这些判定都是基于你不是按营运性质进行投保。

第一，在事故现场。如果一个勘察员，保险公司有要求的核查内容，或者他怀疑你跑网约车的，一般有一些方法来获取相信并证实你跑网约车的事实。1、直接询问是否存在跑网约车的情况，有些还会书面记录下来。2、拍摄存在app上跑网约车的订单记录。3、如果车上有乘客，会进行相关咨询，有些会让对方书面签字确认。4、查看车辆里程表的公里数，比如半年的车，跑了好几万公里，那么就基本确定存在跑网约车的情况了。5、如果有行车记录仪，有些会现场调取进行确认。6、有些还会翻看当事人的微信记录，通话记录和转账记录，里面会存在一些网约车的沟通群等信息。7、根据一些车型预判，目前以中低端的电车为主，保险公司极少会怀疑开奔驰的会跑网约车。

第二，事后笔录。如果后期保险公司有怀疑你存在跑网约车的情况，除了核实“第一”里面的信息核查外，还会询问你的职业，从事单位等等信息。假如在现场没有核实的上述信息，会在这个阶段补上。

第三，有外部第三方介入，就是俗称的第三方调查公司。这点，我们在历史文章中也专门介绍过，简单讲，根据国内的法律，第三方没有调查权，你完全可以不理会。

第四，向网约车公司后台提取数据。这点，目前基本所有公司都对注册用户进行保密。也就是说，只有公检法有权利，通过正规合法渠道获取车主的后台信息，否则，基本都是非法的。这里存在一些违反情况，比如，网约车内部人员售卖一些网约车的个人信息，大部分通过第三方的方式进行非法的数据买卖。之前，上海地区通过交管所提供数据，但这些存在法律上的争议，合法性有待商榷，其他大部分地区，没有公检法的介入，获取这些信息的，基本都是通过非法手段。

这里，编者说明下，从法律角度，保险公司有核实了解事故经过的权利，但第三方公司没有这个权利。另外，作为车主，你有权拒绝保险公司针对与事故无关或者侵犯你个人隐私的信息获取，比如通话记录，微信聊天信息等。

还有，编者说明下，网上流传，只要注册了网约车，保险公司就不赔，这个不会，保险公司一般是在车辆存在有跑网约车的事实后，才会考虑拒赔的可能性。当然，这里面的一些情况很复杂，需要各案分析。对于在事故时，没有在跑网约车被拒赔的情况，存在较大争议，这涉及法律，保险，费率，诚信等等问题，有机会再讨论。