作者：刘莹  

编辑：李亚

来源：险企高参

截至目前，已有近60家人身险公司发布了2023年理赔报告。

国家金融监督管理总局发布的数据显示，2023年保险业理赔支出达1.89万亿元，同比增长21.94%，其中，财产险理赔支出9171亿元，同比增长18.22%；人身险理赔支出9712亿元，同比增长25.67%。

据《险企高参》不完全统计，中国人寿、平安人寿、人保健康、太保寿险及新华保险5家险企理赔金额均超百亿元，中国人寿理赔金额更是超500亿元，达599亿元；海港人寿单件理赔最高，理赔金额高达5938万元。

与去年同期相比，理赔金额呈现普涨的态势，大多数的保险公司理赔金额呈现了两位数的增长。此外，其理赔金额增速大幅高于其保费收入增速，理赔金额增速大于保费增速约10个百分点。

6家机构理赔金额超百亿，

单件最高赔付5938万

从理赔金额看，2023年上市险企理赔金额大多在50亿元以上，其中有四家公司理赔金额超过百亿元。单件理赔最大金额方面，海港人寿最高理赔金额高达5938万元。

具体来看，中国人寿以599亿元理赔位居第一；平安人寿紧随其后，理赔金额达442亿元；人保健康和太保寿险的理赔金额则在200亿元以上，分别为234.6亿元和213亿元；平安养老和新华保险分别为191亿元和159亿元。泰康人寿、泰康养老分别为94.9亿元和94.3亿元；人保寿险和平安健康险则分别为73.42亿元和58.13亿元。

从各家保险公司理赔件数来看，头部险企均超百万件。其中中国人寿寿险理赔件数2213万件，太保寿险理赔件数达到了568万件，平安人寿理赔件数为498万件，新华保险理赔件数为440万件。

理赔水平上，上述10家公司案件获赔率均在99%以上，泰康养老更是以99.9%的获赔率领先行业。这也意味着，上述公司中大部分案件均得到较好处理。

同时，平安人寿、中国人寿、人保寿险等6家公司最快理赔时速均在1分钟以内；中国人寿表示，2023年公司整体理赔时效0.38天，同比提速近12%。长城人寿表示，2023年理赔E化率为99.82%，同比增长1.29个百分点，理赔申请时效1.26天，同比提速11%。

理赔金额同比普涨，

增速远高于保费增速

已公示数据的近60家人身险公司中，理赔金额与保险公司规模以及保费收入密切相关。

《险企高参》发现，理赔金额同比呈现普涨的态势，大多数的保险公司理赔金额呈现了两位数的增长。与2023年的保费收入相比，理赔金额大幅高于其保费收入增长幅度。

数据显示，2023年保险业原保险保费收入51247亿元，按可比口径同比增长9.13%，而2023年整个保险业理赔支出达1.89万亿元，同比增长21.94%。理赔金额增速大于保费增速约10个百分点，这也意味着将会给保险公司带来较大经营压力。

此外，从单家保险公司的理赔报告来看，中国人寿、平安人寿、平安养老以及新华保险的理赔支出分别同比增长16.3%、11.6%、22.44%及17.78%，但这四家公司2023年的原保险保费收入同比增长仅有4.3%、6.2%、-6.3%及1.72%，理赔金额增幅远超过保费收入增幅。

医疗和重疾是大头，

恶性肿瘤为理赔主因

为何2023年保险公司的理赔金额会大幅度增长？

业内人士认为，一方面，随着疫情逐渐恢复后民众活动显著增加，意外以及疾病相关的就医量由此增加。另一方面，中国人寿、农银人寿多家公司开启了“重疾一日赔”服务，其重疾险也出现增加势态。

从公布的理赔服务报告来也来确实如此，医疗险是出险件数最高的险种，而重疾险则是理赔金额最高的险种。重疾险与医疗险是人身险理赔案件中较为主流的两类，重大疾病的治疗和康复往往需要高昂费用。

医疗险的理赔件数占比最高，其中招商信诺、泰康人寿、平安人寿、海港人寿、百年人寿等多家公司占比90%。重疾险则是理赔金额最高，人保寿险、中宏人寿、中邮人寿等10余家公司恶性肿瘤理赔占重疾案件理赔比重均在50%以上。

中国人寿2023年理赔服务报告显示，随着人们健康意识增强和诊疗手段发展，公司承保的25-45岁人群重疾发现率已从2013年的万分之6.3，提升至2022年的万分之12，重大疾病理赔呈现年轻化趋势。

平安人寿2023理赔年报则显示，去年全年公司理赔了498万件，其中，92%都是医疗相关理赔，总理赔金额达442亿元，其中，重疾理赔总计理赔24.9万件，占理赔件数5%；理赔金额221亿元，占理赔总金额50%。

从理赔原因看，目前出险率呈上升且年轻化趋势，恶性肿瘤已经成为理赔主因。未成年人主要健康风险是呼吸道疾病，40岁以上人群主要健康风险主要是恶性肿瘤、心脏疾病、脑血管疾病等。