近日,有朋友发信息询问“甲状腺癌是否不再列入重疾险”这一问题。
对此,记者联系了业内相关人士咨询,业内人士表示,甲状腺癌不再列入重疾险是有这样一种趋势的,但是目前还没有接到正式的通知。对于这样的一些宣传,应该说,部分保险公司代理人是出于营销的需要。
那么,甲状腺癌是否会从重疾险中剔除呢?这对于已经购买重疾险和将要购买重疾险的人会带来什么影响呢?
重疾险核心病种修订将于月底完成
其实,对于甲状腺癌要从重疾险中剔除,从今年三月起就有消息传出。
关于重疾险核心病种修订的最新消息则是在6月20日的银行业保险业例行新闻发布会上,中保协党委书记、会长邢炜做了主题报告。
他指出,中保协今年6月的重点工作是完成重疾核心病种的定义修订。具体来说,在意健险领域,保险业协会要积极推进重大疾病定义修订工作,今年6月完成重疾核心病种的定义修订,年内对其他相关病种进行规范并适时发布,探索建立疾病定义管理长效机制;开展税优健康险调研,听取主要公司意见,将行业诉求及时反馈监管部门,推动政策完善;配欸和监管改革,开展意外险消费者需求调研。可见,重疾险核心病种修订结果即将出炉。
目前实行的法定重疾险是2007年中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的,其中规定了25种重疾定义:
法定重疾:
6种高发必保疾病
•恶性肿瘤:不包括部分早期恶性肿瘤
•急性心肌梗塞
•脑中风后遗症:永久性功能障碍
•重大器官移植术或造血干细胞移植术:须异体移植术
•冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术):须开胸手术
•终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期):须透析治疗或肾脏移植手术
19种其他高发疾病
•多个肢体缺失:完全性断离
•急性或亚急性重症肝炎
•良性脑肿瘤:须开颅手术或放射治疗
•慢性肝功能衰竭失代偿期:不包括酗酒或药物滥用所致
•脑炎后遗症或脑膜炎后遗症:永久性功能障碍
•深度昏迷:不包括酗酒或药物滥用所致
•双耳失聪:永久不可逆
•双目失明:永久不可逆
•瘫痪:永久完全
•心脏瓣膜手术:须开腔手术
•严重阿尔茨海默病:自主生活能力完全丧失
•严重脑损伤:永久性功能障碍
•严重帕金森病:自主生活能力完全丧失
•严重Ⅲ度烧伤:至少达体表面积的20%
•严重原发性肺动脉高压:有心力衰竭表现
•严重运动神经元病:自主生活能力完全丧失
•语言能力丧失:完全丧失且经积极治疗至少12个月
•重型再生障碍性贫血
•主动脉手术:须开腔或开腹手术
其中还规定了:
1、 定名为重大疾病保险,且被保人是成年人的产品,必须包括前6种最高发的重疾。
2、 19种高发疾病,保险公司可以选择使用,使用时需要使用《重疾规范》中的名称和定义。
不再全额赔付的可能性更大
那么,为什么甲状腺癌成为重疾险修订中人们关注的焦点呢?
一句话解释就是目前甲状腺癌“检出率高、治疗费用低、治愈率高”。
据悉,目前国内甲状腺癌的手术治疗费用相对便宜,比如常见的低度恶心甲状腺癌,在医保报销的情况下是万元左右,具体手术费用与肿瘤大小、淋巴结转移等情况有关。同时,随着医疗条件的改善和人们对健康的关注,甲状腺癌的检出率也不断提高。此外,据统计,目前甲状腺癌在美国治愈率超过90%,在国内也接近85%。如果是年轻人发病,并且发现得早的话,治愈率几乎是100%,术后复发的概率也非常低。
业内人士认为,在这种情况下,甲状腺癌引发的赔案占比迅速上升,一些保险公司甲状腺癌的赔付已占到其总体赔付的40%,由此也推高重疾险的理赔支出。对于一些治疗效果比较好且费用相对低廉的癌症,若赔付标准与其他大病一致,其实已经丧失了保险经济补偿的意义,这与重疾险的内涵保障功能相悖。而经专业人士估算,一旦甲状腺癌从重疾险中剔除,也有可能会降低重疾险的产品价格15%左右。
此外,“把甲状腺癌从重疾险中剔除”还有一些依据在于,目前香港、台湾保险市场的重疾险癌症范围一般不包括甲状腺癌。
更有核保部门人士表示,“这是一个必然的发展趋势,现在香港地区的重疾险一般会把T1N0M0的甲状腺癌列为轻症,只能赔付基本保额的20%左右”。目前,重疾险只要确诊就可以获得100%的保额赔付。
所以,经此次修订,甲状腺癌将不再全额赔付的可能更大。
购买保险要趁早
一旦做出修改,毫无疑问新旧客户差异是无法避免的,但总体不会影响客户获得保障的初衷。
如果你已经买了重疾险,无需担心,合同约定该赔的,保险公司还是得赔。根据保险法第三十条:
也就是说,新的《重疾规范》下发,消费者的利益至少不会受损。
如果你还没买重疾险,又十分关注甲状腺癌,可以在新《重疾规范》出来前好好选一款重疾险。新的《重疾规范》若是真的把甲状腺踢出,对消费者也不是完全没有好处的,毕竟还可能带来重疾险价格的下调。
无论如何,购买保险还是建议要趁早。
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