哈尔滨成了2024年的第一个网红,连续的出圈和热搜,让这个“北境之城”在元旦假期三天吸金近60亿元。这泼天的富贵,哈尔滨暂时接住了,但从“网红”到“长红”,并不是简单的加法,天时地利固然重要,但“人和”亦是关键,也就是营商环境背后的一整套打法和思维,尊重市场,尊重人才,尊重法治,厘清政府与市场的关系,厘清权力与权利的关系,这才是“长红”的密钥。
这张“哈尔滨答卷”,于各行各业、条条块块,都是触动和启发。当野蛮生长和流量红利渐行渐远,当大规模跑马圈地日益成为大规模同质化竞争,如何腾笼换鸟,如何脱颖而出,是新时代高质量发展的必答题。
对险企而言,近年来一直困在“网红”和“长红”之间的系统里。从惠民保到增额寿险,是网红产品无疑,但持续性和增收不增利的质疑不断。进入2024年,“开门红”不像往年那样锣鼓喧天,但依然是险企全年业绩的重要支撑,有如鸭子浮水,水下的红掌一直没闲着。只是,“开门红”常有,“长红”不常有,从“开门红”到“长红”,险企是答卷人,市场是阅卷人。
开门红
保险业2024年的“开门红”在低调中展开,其声势甚至都不如隔壁的银行业。虽然监管早早就出手规范,防范对“开门红”的异化炒作,但“开门红”的惯性,尤其是“开门红”在险企全年业绩中的重要地位,并不是一朝一夕就能改变的。
这些年来,“开门红”虽然一直持续,但旧瓶不断装新酒。从刚开始的以重疾险和寿险为代表的大个险,到现在的理财型和分红型产品,带给保险业的感受其实是不一样的。前者的保单价值高,后者则一直有赔本赚吆喝的诟病。
特别是,基于银保渠道的理财型产品,成为中小险企“弯道超车”的机会。无论是全年,还是“开门红”,在银保渠道的销冠,总是那些中小险企的熟面孔。原因也不难猜,他们愿意给出更高的渠道费用,更看重短期的规模效应,对长期风险的管控积极性欠缺。如果进一步分析,便可发现这些中小险企里面,曾经的问题险企或者被监管豁免公布年报和偿付能力报告的险企,冲劲十足。
“开门红”,说难也难,说容易也容易。当大量的营销资源倾斜到“开门红”时,哪怕边际效用递减,也总是会看到纸面上的成果。但“开门红”与险企曾经大进大出、“人海战术”的历史记忆相捆绑,在彼时是“双向奔赴”的,如今则是相脱节的,“开门红”更多是冲量,利润账未见得划算。
只是,“开门红”不能保障险企的高质量发展,真正的“长红”,来自产品力和服务力的建设,而非营销的一马当先。
长 红
1月4日,在金融监管总局组织的新闻发布会上,中国人保集团、中国人寿寿险公司、中国太平保险集团、中国信保和中再产险等5家险企高管纷纷看好保险业2024年的发展前景,一致认为当前保险业仍处于重要战略期。
毫无疑问,让头部企业出来发声,释放的是信心的信号。预期越来越重要,信心比黄金还要重要。
从战略层面来讲,保险业广阔天地,大有作为,这是共识。哪怕是波浪式发展和曲折中前进的中国经济,依然为保险业提供了广阔的市场空间和赛道方向。另一方面,我国保险市场的深度和密度横向比较仍差距明显,但这同时也指向了巨大的增长空间。人民群众不是没有保险需求,人民群众对养老、健康和财富管理的需求广泛存在,需要适配的产品将这需求识别并打捞起来。
从战术层面来讲,以前拼规模,现在拼产品,以前是增量竞争,现在是存量竞争。保险不同于银行,后者拥有账户的绝对优势,掌控渠道让银行不必煞费苦心做产品。保险则需要不断研发和设计新的产品出来,满足不同层次不同细分的市场需求,并且将链条拉长,直至生命全周期,这非常考验品控和服务能力,而非一卖了之这么简单。
这既是保险的难点,也是保险的机遇。天上不掉馅饼,也不随随便便掉泼天的富贵。只有敏锐捕捉到市场需求,无论是服务高端,还是着眼“五环外的流量”,才能够建立自身的护城河。冲量的银保产品只能是网红的短期行为,而能够占领用户心智并提供长期服务的保险产品,才是长红的根基。
盘点2024④保险营销“高精”之路:数量企稳,专业规划师势在必行!
玖亓周评|险企偿付能力:既要前瞻监管,又要过程监管
盘点2024③险企股权:改革化险与“退金令”,双重推动回归本源
大考逼近遇“松绑”!“偿二代”二期过渡期延长,险企如何备考?
分红险的“回归”与“新考”
监管“清简报送”!保险机构哪些板块得以“解绑释压”?
新能源出租车被拒保上热搜!如何破解高出险率、高赔付率难题?
周评|经济工作会议:定调2025,大力提振消费和更加积极有为宏观政策
盘点2024②“偿二代”二期大限将至,险企年内发债补血超千亿
个人养老金15日全面开闸!银行专项账户买商业养老险免“双录”!
华泰人寿高管变阵!友邦三员大将转会郑少玮拟任总经理即将赴任业内预计华泰个险开启“友邦化”
金融监管总局开年八大任务:报行合一、新能源车险、利差损一个都不能少
53岁杨明刚已任中国太平党委委员,有望出任副总经理
非上市险企去年业绩盘点:保险业务收入现正增长产寿险业绩分化
春节前夕保险高管频繁变阵
金融监管总局印发通知要求全力做好防汛救灾保险赔付及预赔工作
31人死亡!银川烧烤店爆炸事故已排查部分承保情况,预估保险赔付超1400万元
中国银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》
连交十年保险却被拒赔?瑞众保险回应:系未及时缴纳保费所致目前已妥善解决
董事长变更后,中国人寿新添80后女总助