辖内各人身保险公司省级分公司、各保险专业中介机构、青海省保险行业协会：

为进一步加强人身保险销售行为合规管控，根据《中华人民共和国保险法》《保险代理人监管规定》等法律及监管规定，现就规范辖内人身保险销售人员自保件和互保件管理有关问题通知如下。

一、本通知所称保险机构，是指青海省辖内依法经营保险业务的人身保险公司和从事人身保险中介业务的保险专业中介机构。

二、本通知所称自保件为保险销售人员作为投保人、被保险人或受益人的保险合同。

本通知所称互保件指由保险销售人员销售，投保人、被保险人或受益人为辖内同一保险机构另一保险销售人员的保险合同。

三、保险机构不得以本机构销售人员购买保险产品作为销售人员入司、转正或晋升的条件。

四、保险机构应加强自保件和互保件销售行为可回溯管理。对于保险期间超过一年的人身保险产品（含保险期间不超过一年但保证续保的人身保险产品，不含团体保险和政策性保险产品，电话销售业务和互联网保险业务除外）自保件和互保件，对销售过程的关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录。录制内容及要求应符合《中国保监会关于印发<保险销售行为可回溯管理暂行办法>的通知》（保监发〔2017〕54号）及《中国保监会关于落实<保险销售行为可回溯管理暂行办法>有关事项的通知》（保监消保〔2017〕265号）的相关规定。投保人与保险销售人员为同一人的，录制内容还应当包括投保人（保险销售人员）声明自愿投保该产品，投保之前已经充分了解该保险产品，且没有公司管理人员或其他保险销售人员对本人作出误导性的解释。

五、保险机构应当健全自保件和互保件管理制度，加强信息系统建设，落实各项风险管控措施，包括但不限于投保流程、业绩考核、佣金计提、风险监测、纠纷处理等方面。

（一）应加强自保件和互保件的甄别能力，提升相关信息采集的准确性和完整性，在核心业务系统中真实、完整地记录销售人员姓名、执业编号等销售信息。

（二）不得将自保件和互保件纳入任何形式的业绩考核和各层级的业务激励、竞赛方案；自保件和互保件直接佣金水平不得优于其他客户保单。

（三）应完善自保件、互保件的继续率、业务占比等指标的风险监测机制，设定相关监测指标，对监测结果明显异常的机构和人员采取必要的管理措施。

（四）应加强保费数据真实性管控，不得通过即保即退、即买即借、循环投保等方式虚增保费。

（五）应健全自保件、互保件的投诉举报处理机制，采取有效措施防范化解相关风险，避免发生舆情风险和群体性事件，维护消费者合法权益。发现存在有组织保险诈骗行为及代理退保行为的，应及时移交有关部门处理。

六、保险机构应确保销售人员正常的保险保障需求不受影响，确保购买保险产品的销售人员依法享有投保人、被保险人的相关权利，包括知情权、犹豫期内撤单、变更或解除保险合同等权利。

七、本通知自印发之日起实施。其中第四条销售行为可回溯管理规定自2024年1月1日起实施。法律、行政法规及国家金融监督管理总局对自保件、互保件另行规定的，从其规定。

国家金融监督管理总局青海监管局

2023年12月11日