原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

本篇我们介绍一下概括性的内容，是关于保险公司处理理赔事宜时，使用的规则和方式的处理情况，了解了这个内容后，相信车主与保险公司的沟通，以及维权过程中，会有一些思路，以及纠纷的处理方法。

首先，我们需要了解，你和保险公司的关系，是合同关系（第三者除外，但实际中，第三者其实和对方的保险公司是没有关系的，是一种弱的合同关系，你可以不认可）。就是说，你和你自己的保险公司发生权利和义务的关系时，都是基于合同内容展开的，如果合同里没有约定，你完全可以不认可。同时，对没有约定的内容，或者有约定但你有不同理解的，可以根据《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”（大部分保险合同是格式条款），就是说，只要合理，就应该按照有利于被保险人的处理方式处理。但是，国内的保险公司，实际中，基本全部按不利于被保险人的方式处理，甚至，明明规定需要按有利于被保险人的，保险公司也会违规按不利于被保险人的方式处理。什么意思呢？总结下就是，你在和保险公司处理理赔事宜时，保险公司的处理方案你觉得不好或对你不利的，你可以要求他们拿出合同约定的依据，如果没有，完全可以不认可。对保险公司而言，他们会尽量规避合同中对他们不利的处理方案，有时，甚至欺负车主不懂，故意违反合同约定，当然，不管他们用什么手段或方法，最终的目的都是为了不赔或少赔。其实，这样的目的也可以理解，只要保险公司做到合作合法合情合理，可实践中，很多是既不合法，也不合情合理。

其次，车主需要知道，保险公司的内容规定，章程，规则等等，只要合同里没有约定，作为车主，对你一点约束力也没有。和保险公司理赔员发生过争执的车主，应该有过这样的经历，就是理赔员经常会说：保险公司就是这样规定的；公司就是这样处理的.......等等说法。其实，保险公司自己的规定，和车主一点关系也没有，除非在保险合同里有约定。否则，保险公司自己开个会，制定一个规定，这个不赔，那个也不赔，那车主买保险也什么用？？或者，保险公司自己可以私自制定规则，车主为什么自己不能制定规则呢？车主可以自己制定一份规则，这个能赔，那个也能赔，试问，保险公司会认可并同意吗？

然后，也是最重要的，车主需要依据法律来，法律怎么规定，就怎么处理，而不是按保险公司嘴巴信口开河式说的！当然，保险公司有时也会引用法律规定来压你，这时，如果你说出对保险公司不利的法律时，他们就会说，那你去起诉吧！！！（你说无耻不无耻，可见附图案例）

最后，就是保险公司经常讲的一句话：那你去起诉吧！这，确实是一个大忌，因为很多车主怕麻烦，不愿意走到诉讼这步，其实，保险公司也是非常清楚这点，因此，在他们无法应对你们的质问或合理要求时，他们就会说，那你去起诉吧！！！这时，其实，你可以自诉，当然，如果你不在乎20%-30%的律师费，也可以请律师处理。但对普通民众而言，编者建议尽量自诉处理，这样成本很省，而且，理赔类的起诉，基本没有难度，法庭上争议性也不大，是比较简单的一种诉讼类型，当然，如果车主实在不懂，也可以找我们协助。

总结：保险公司用自己公司制定的规则，去约束车主，这是违反合同约定，缺失契约精神的表现。保险公司不遵守合同约定，有时甚至不依据法律规定处理，是惜赔的体现。作为车主，只需要记住：我只认可合同约定和法律规定即可，其他的，如果对你不利，你可以不认。如果你的权益受损严重，建议自诉处理。