原创作者:勇说车险/yongchezhizhu2019
近期,国家金融监管总局已下发了《关于加强车险费用管理的通知》(金办便函〔2023〕450号)(以下简称《通知》),从监管角度,该通知更加规范了车险市场,是之前费改的进一步的政策要求,客观上,也确实会让整个市场更加规范。但是,有社会经验的也知道,市场越规范,意味着就不会有暴利。所谓上有政策下有对策,所以,编者可以预判,保险公司会在后端理赔方面,更换严厉,甚至会去侵害车主的部分合法权益。
作为保险公司,在费改前,主要的竞争发生的前端,就是通过降低保费,或者说是通过返点的方式来获客,扩大保险公司的规模和影响。但是,随着费改的开始,这种方式的作用越来越小,而且对保险公司而言,风险也越来越大,成本也越来越高。不过,再怎么变,保险公司驱逐利润的本质不变,所以,他们会想法设法去增加利润。也因为如此,前端无法操作的情况下,保险公司会绞尽脑汁在后端做文章,就是理赔方面做手脚。那么,保险公司会在今后几年出台什么政策呢?
第一,理赔方面的配件价格还会降低,现在,除了在4s店,在普通修理店的价格,保险公司大部分以原厂配件与副厂配件的中间价格作为定损价格,这样,修理店有一定的利润。后续,保险公司可能会直接以副厂价格给于定损,而修理店使用的配件只能是旧件。当然,这个过程,保险公司和修理店的矛盾会进一步加深。其实,这种现象,在2020年后,已经有零星出现了,比如之前浙江杭州发生的集体抵制保险公司事件,如有兴趣,可以查看历史文章。
第二,配件的修换标准会更加严格,这点,我们有大量事实案例可以证明。给大家举个例子,一家保险公司涉及一个大灯的修换问题时,居然要求车主更换大灯壳体的方式进行修复处理,这个修复过程,一般车主可能不了解,这个修复过程,就是把大灯前后壳体剥离开,更换其中一个面后,再黏合处理。这种修复,质量基本保障不了,所以,保险公司在一些修换问题上,根本没有底线,为了少赔钱,根本不会考虑车主的利益和权益,更不会遵守相关法律,类似的案例,我们的案例文章也发了很多。
第三,部分配件的折旧问题,以前,保险公司就对轮胎更换会进行折旧处理,现在,好多保险公司对车壳,发动机,变速箱,甚至电池都可能进行折扣处理,这些,其实很多都是涉及违法行为,是惜赔的表现。
第四,会降低工时标准,比如,如果油漆的面积较大,保险公司会采取折扣的方式。但是,大家想过吗?作为维修企业,如果整体维修费用没有到位,人家会保质保量给你修车吗?最后,倒霉的还是车主!总之,对于修理企业,维修费够的,车辆不一定会修的好,但是,如果维修费不够,车辆肯定不会给你修好。假设,保险公司理赔的金额不足,你觉得修理店会把车给你修的好吗?
这些都是编者的预判,让我们拭目以待,让时间来证明一切,但以上的部分内容,现在已经在发生了!!!