抚银保监规〔2022〕1号

农发行、各国有商业银行抚州（市）分行，各城市商业银行抚州分行，兴业银行抚州支行，抚州辖内各农村中小银行，各保险公司抚州（市）分公司（中心支公司）：

为深入贯彻落实国家创新驱动发展战略和抚州市委市政府推进数字经济做优做强“一号发展工程”的决策部署,切实把数字经济发展作为加快新动能培育的重要抓手，助力构建具有较强核心竞争力的数字经济生态体系,全面加快银行业保险业数字化转型，推动抚州数字经济高质量跨越式发展，现结合我市实际，提出如下工作意见：

一、指导思想

坚持以习近平总书记关于数字经济发展的重要论述为指导，深刻把握数字中国建设的战略要求，认真贯彻落实江西省第十五次党代会精神，以推动抚州数字经济高质量跨越式发展为主题，以数据为关键要素，以数字技术与实体经济深度融合为主线，着力推动数字技术创新应用。

坚持以人民为中心的发展思想，深化金融供给侧结构性改革，以数字化转型推动抚州银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。

二、主要目标

银行保险机构要着眼支持数字经济做优做强，逐步形成与抚州数字经济发展水平相适应的经营理念和业务模式,构建多层次科技创新金融服务体系,对不同科技创新需求、不同生命周期阶段企业形成差异化的支持路径,通过深化数字经济与金融的融合,全面完成金融支持数字经济工作的基础建设,推动抚州银行业保险业服务数字经济能力大幅度提升。

抚州银行业保险业数字化转型取得明显成效，数字化金融产品和服务方式广泛普及，个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强，金融服务质量和效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

三、具体举措

（一）支持数字经济产业发展

1.积极建设专营机构。鼓励银行保险机构以专业支行、特色支行、数字经济产品创新实验室等形式建设科技和数字经济专业性机构，强化政策引导、项目对接、信息服务、业务培训等服务功能，提升科技创新产业、数字经济产业与金融资源的对接效率。银行保险机构要坚守自身定位，按照差异化竞争战略，找准服务数字经济产业的着力点。要强化专业队伍建设，提升专业化服务水平，从产品研发、经济资本配置、人员配备、考核激励、费用安排等方面全面加强体制机制创新，更好地服务于数字中国建设战略。

2.加大信贷供给力度。银行机构要加大对抚州数字经济的金融支持,重点加强对VR、物联网、大数据和电子信息、云计算、集成电路、人工智能、区块链等数字产业金融供给，加大抚州市数字经济重点项目、重点企业对接力度。持续推广“科贷通”等业务,完善运行机制,扩大区域覆盖面和企业受益面,降低科技型企业融资成本。推动银行机构积极运用普惠小微企业信用贷款支持计划工具,向科技企业、数字经济相关企业发放免抵押、免担保的信用贷款。

3.推进信贷产品创新。银行机构要重点围绕科技产业和数字产业链、供应链创新信贷产品,科学合理确定贷款期限,建立灵活的差别化定价机制,采取更加灵活的利率定价和利息支付方式，提供持续资金支持，降低企业融资门槛和成本。推动知识产权在企业生产经营中的应用,开发适合的知识产权金融产品,支持知识产权质押融资业务发展。探索拓展人力资本质押融资,借鉴南昌高新开发区"人才贷"经验,针对创新型企业开发"人才贷"专属产品。试点为入选“双千计划”“数字工匠”等高端人才创新创业提供中长期信用贷款，支持科技创新领军人才和科技人才在抚创业。鼓励金融租赁公司来抚开展数字产业企业大型设备、精密器材等融资租赁业务。鼓励融资担保机构为数字经济企业提供融资担保,探索创新推出专项服务担保产品。

4.发挥保险机构风险分担功能。保险机构要积极发展与科技创新、数字经济相关的履约保证保险、信用保险、出口信用保险等保险。完善数字经济产业保险产品体系，形成覆盖企业研发、生产、销售等各环节的保险保障。积极发展企业科技保险,深入推进首台(套) 重大技术装备保险补偿机制试点工作,为科技产业发展提供多方面的风险保障。

5.支持重点平台项目和新基建项目建设。银行保险机构要积极支持全市数字街区、数字小镇、互联网产业园等数字经济平台建设，支持经认定的各类国家级、省级数字经济产业园区(基地)和基础设施项目建设,支持黎川县康养家居数字经济产业园、崇仁县北斗变电小镇（北斗数字经济产业园中园）、高新区智慧商显科技园、高新区半导体科技园、临川区高新科技产业园、东乡区荣华人工智能产业园、南城县电子信息产业园、广昌县中广创新电子信息产业园、金溪县光电产业园、宜黄县宜黄之光光电产业园、资溪（抚州）数字产业园等项目建设。完善数字经济产业金融对接机制，有效满足重大产业基地、产业工程、产业专项建设资金需求，推动数字经济产业规模发展。

（二）助力产业数字化转型

6.助力工业数字化转型。银行机构要积极对接传统产业转型升级和新一轮企业技术改造行动，通过发放中长期贷款支持重点制造业企业进行数字化改造升级。要合理安排授信期限和还款方式，帮助有色金属、输变电、日用耐热陶瓷、教育装备等特色优势产业优化迭代，全面提升制造业生产设备数字化、智能化水平。发挥好金融对资源配置的引导作用，突出对专精特新企业和新经济新业态新技术项目的支持，综合考虑资产规模、资本额度和产品质量、企业品牌、知识产权价值等因素，量身定做金融服务方案，助力优势企业进位赶超。积极开发促进专精特新企业发展的保险产品。

7.助力农业数字化转型。银行保险机构要积极对数字乡村建设工程给予金融支持，积极发展农村电子商务、直销配送、直播带货等现代流通方式，推动提高农业生产、抗风险和农产品流通能力。发挥美丽乡村、优良生态和深厚文化优势，大力推进数字技术在种养殖、畜牧、水产等领域试点示范，支持以“赣抚农品”为代表的农产品品牌服务平台建设，加强对智慧农业、休闲农业、创意农业、互联网+农业等新产业新业态的信贷资金支持力度。

8.助力服务业数字化转型。银行机构要积极对接养老服务领域信息化建设，支持智慧养老场景落地应用。加大对动漫、网络游戏、网络文化等领域数字文化企业的金融支持，促进数字技术与文化产业融合发展。推动数字经济与中医药种植、炮制、加工、配方、智能装备制造等行业整合，信贷扶持培育辖内“旴江医学”“建昌帮”、曹山中医药等为代表的中医药产业发展壮大。

9.助力科技型和数字经济企业“走出去”。银行机构要根据科技型和数字经济出口企业的资金需求，积极为企业提供各种形式的跨境贸易融资产品，发展信用证、打包贷款、保理等出口贸易融资。积极推动数字经济企业开展跨境双向人民币资金池业务，企业集团可根据自身经营和管理需要，在境内外成员企业之间开展跨境人民币资金余缺调剂和归集业务,增加企业跨境融资便利性，有效降低企业融资成本。

（三）推动银行业保险业数字化转型

10.推动业务经营管理数字化转型。银行保险机构要积极发展产业数字金融，打造数字化金融服务平台，推进开放银行建设，加强场景聚合、生态对接。要坚持以人民为中心的发展思想，切实解决老年、残障、少数民族等客户群体在金融领域运用智能技术方面遇到的困难。增强对无网点地区及无法到达网点客群的服务覆盖，提供更周全、更贴心、更直接的便利化服务，增加人民群众获得感、幸福感、安全感。积极推进个人金融服务数字化转型，拓展线上渠道，丰富服务场景，完善数字化经营管理体系，提高金融产品和服务可获得性，推动解决“数字鸿沟”问题。建设数字化运营服务体系，不断提高服务内容运营、市场活动运营和产品运营能力。构建安全高效、合作共赢的金融服务生态，强化系统集成，加强内外部资源整合，建立健全面向开放平台的安全管理机制。加强数字化风控能力建设，提升风险监测预警智能化水平。

11.提升数据治理与应用能力。银行保险机构要健全数据治理体系，制定发展战略，加强制度建设和考核评价。增强数据管理能力，构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系。加强数据质量控制，建立企业级数据标准体系，形成以数据认责为基础的数据质量管控机制。提高数据应用能力，通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式，提高大数据分析对实时业务应用、风险监测、管理决策的支持能力。

12.加强自身科技能力建设。银行保险机构要加大数据中心基础设施弹性供给，提高基础设施资源弹性和持续供给能力。提高科技架构支撑能力，推进传统架构向分布式架构转型，加快技术服务能力建设，推进创新技术的前台应用。推动科技管理敏捷转型，建立能够快速响应需求的敏捷研发运维体系，通过精益生产管理方法，提高复杂技术工程的管理能力。坚持关键技术自主可控原则，不断提高自主研发能力，加强技术供应链安全管理。注重引进和培养金融、科技、数据复合型人才，重点关注数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全等专业领域。积极引入数字化运营人才，提高金融生态经营能力。

（四）提高风险管理水平

13.强化金融服务数字经济领域的风险防控。银行机构要坚持依法合规、审慎管理，坚持审核第一还款来源，把创新能力强、数据质量高、核心技术多和绿色低碳作为对数字经济产业企业授信重要考虑因素。要科学设定信贷计划，严防一哄而上、多头融资、过度融资，形成新的产能过剩风险。要加强贷款资金用途管理，严控新增大额风险，加强信贷资金的贷后管理，及时通过催收、核销、转让等多种渠道化解不良贷款，坚决守牢风险底线。

14.做好自身数字化转型中的风险管控。银行保险机构要加强创新业务的合规性管理，建立稳健的业务审批流程，加强消费者保护、数据安全、合规销售等管理流程建设。加强数字化环境下的流动性风险管理，加强与新产品、新业务、新模式相关的资金流动监测。加强操作风险及外包风险管理，提高完善风险精细化管理水平，有效管控价值链中与第三方合作企业相关的集中度风险和供应链风险，增强运营韧性。防范模型和算法风险，建立对模型和算法风险的全面管理框架，制定管理制度，对模型数据准确性和充足性进行交叉验证和定期评估。模型管理核心环节不得外包。强化网络安全防护，构建云环境、分布式架构下的技术安全防护体系，做好网络安全边界延展的安全控制，持续提高网络安全风险监测、预警和应急处置能力。加强数据安全和隐私保护，强化对数据的安全访问控制，建立数据全生命周期的安全闭环管理机制。

四、保障措施

（一）加强组织领导。银行保险机构要把深入推进数字经济做优做强“一号发展工程”作为“一把手”工程，建立工作推进机制，明确牵头部门，细化工作举措。鼓励配备专门团队，单列金融资源，制定“十四五”时期支持抚州数字经济产业高质量发展规划。各银行机构要加强向上级沟通汇报，全力争取信贷额度、资金价格、审批权限下放、不良核销资源等方面的金融政策倾斜。同时，银行保险机构要高度重视数字化转型工作，加强组织领导，明确任务分工，落实工作责任，保障人力和财务资源投入，贯彻落实数字化转型工作目标要求。

（二）强化监督管理。监管部门要加强对辖内银行保险机构数字化转型工作的指导和监督。将数字化转型情况纳入银行保险机构信息科技监管评级评分。推动银行保险机构切实落实战略规划、组织流程、能力建设和风险防范等方面的要求，确保各项工作有序开展、取得实效。银行业、保险业协会要主动作为，开展银行保险机构数字化转型培训和经验交流。探索建立金融支持数字经济发展的专项统计制度，强化对数字产业贷款、提供风险保障额度的统计监测。

（三）完善联动协同。监管部门要加强与行业主管部门的信息共享和工作联动，促进产业政策、财政政策和金融政策的协同配合，推动建立风险补偿、担保代偿、保费补贴、利息补贴等多层次风险分担机制。探索建立产融对接机制，促进产业政策、生产经营、公共信用、金融产品等信息的交流共享。

（四）加大宣传推广。银行保险机构要积极探索金融服务数字经济高质量发展新模式，认真总结本机构的实践经验、创新制度、主要举措和取得成效。监管部门要充分运用各类新闻媒体，宣传金融服务数字经济的特色产品和服务模式，打造服务数字经济发展的“金融好声音”，总结推广先进经验和典型案例，营造有利于数字经济发展的良好氛围。

2022年4月29日