疫情三年，新年之新，唯有2023年与众不同，辞旧迎新的味道如此清冽。因为所有人都明白，疫情终于要结束了。病毒意义上的疫情正在“过峰”，经济意义上的疫情渐行渐远。

这样的U型转弯，对各行各业，皆是考验和机遇。保险更是亟需告别疫情纠缠和摩擦，拥抱后疫情时代。过去三年，“保险不好卖了”的阴影挥之不去；过去一年，隔离险和新冠险相继灰头土脸匆匆下线，让人们对保险的观感更加挑剔。疫情带来的消费偏好重置让保险需求一路下滑，疫情带来的不确定性让大数法则屡屡踩空，在整个金融业态之中，可能保险受疫情影响最大。

保险不是温室，保险在大环境和基本面里与每个人发生联系，同进退，共荣辱，一起感受市场的温度和情绪变化，每一个人的预算线交织成市场的购买力。市场不会独行，深嵌其中，并随之摇摆。

2022年，保险继续潜行，负债端新单低迷、投资端收益下滑，两端的张力迫使险企不得不改弦更张，大个险转型的调子趋低，银保从牛夫人变成小甜甜。低利率和资本市场的惨淡，让基金和银行理财黯淡无光，意外撬动了保险理财的走红，甚至让增额终身寿险成为爆款，进而成为一场风波。

人艰不拆。市场就是如此，见缝插针，首先是活着，然后才是体面。创新就是如此，进一步退两步，螺旋向前，不审势则宽严皆误。

2022年的种种变化，虽然不能为2023年定调，但亦打下基调，个体的奋斗固然重要，但也要看历史的进程。银保渠道和分红保险已经做大，预期已经动摇，大个险是不是唯一正确，大银保是不是权宜之计，批判的市场代替不了市场的批判，时间是最后的裁判。

至少在2023年，鏖战个人养老金，是保险最受瞩目的战场。养老金融是那种典型的“前途光明，道路曲折”的赛道，每个人都不敢掉以轻心，每个人都不得不卷，但也都是在小心翼翼试错。保险在个人养老金混业竞争中的比较优势究竟为何，是拼收益率还是拼医养服务，公众拭目以待了很久。

至少在2023年，低价保险不会一直席卷下去，特别是惠民保，恰是烈火烹油、鲜花着锦之际，意料之中的问题也开始浮现，商保医保化的风险，并不是杞人忧天。低价保险是解决了痛点，还是扭曲了拐点，在市场尘埃落定之前，同样是个薛定谔式的问题。

外有强敌环伺，银行基金在个人养老金市场咄咄逼人，内有“路线之争”，个险、银保和低价保险，哪个才是最优解。别人都是既要也要还要，保险是既难也难还难，殊为不易。

困惑来自于现有的结构已经提供不出一拍即合的解决方案。只有依靠创新来另辟蹊径，另起炉灶，“犯其至难而图其至远”。

北宋文气蜚然，苏轼这句刷屏，同时期的双子星王安石也有相似表达，他在《游褒禅山记》中写道：“夫夷以近，则游者众；险以远，则至者少。而世之奇伟瑰怪，非常之观，常在于险远。而人之所罕至焉，故非有志者不能至也。”

知易行难，做难而正确的事情，找那道窄门，走至远至险，无论疫情前后，都是中国保险业一直被念兹在兹的“大道至简”。

过去三年，我们都不容易，也都了不起。新的一年，不旋踵，熟悉的竞争扑面而来，出海抢单，出门搞钱，回归正常生活，也回归“卷起来”。三年倏变，我们认清这样一个现实，在确定性和认知范围内躺赚的惯性不再，所有人要走出舒适区，走进一个不确定性成为确定性的年代，无路可退，只有迎难而上，团结一致向前看。

车如流水马如龙，当初只道是寻常，如今“失而复得”。祝所爱及被爱、祝无穷的远方和无数的人们，新年快乐，皆得所愿！