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5万亿“寿险一哥”走到“无人区”?净利下降38%,个险人力降至74.6万人;董事长白涛强调两大关键词:坚守、求变…

  • 2022年08月26日
  • 15:45
  • 来源:
  • 作者: 赵梦涵 年乐

作者:赵梦涵 年乐

来源:险企高参


“寿险一哥”中国人寿保险股份有限公司(以下称:中国人寿)上半年成绩单出炉。8月25日,中国人寿发布了2022年上半年业绩报告。


财报数据显示,中国人寿总资产规模突破 5 万亿元,达5.17万亿元,较2021年底增长5.8%。实现保费收入为4399.69亿元,内含价值为1.25万亿元,同比增长9.5%,新业务价值 257.45亿元,三项指标均保持行业领先。


不过,受权益市场波动加剧影响、投资收益下降,中国人寿归母净利润254.16亿元,同比下降38%。个险板块渠道转型不断深入,总销售人力减势依旧,数量为81万人,较一季度末减少了3.6万人。新业务价值为241.85亿元,同比下降16.5%


在26日召开的中期业绩发布会上,中国人寿高管对个险渠道改革、美国退市等热点问题进行回应。


中国人寿董事长白涛在答问时表示,中国人寿的发展已经进入了“无人区”,没有可以借鉴的经验,不能再像三四十年前一样简单复制。未来的路怎么走?白涛强调了两个关键词:一是“坚守”,坚守保险姓保,坚守保险发展为民的发展理念、坚守高质量发展的主线;二是“求变”,与时俱进,积极适应内外部的环境变化是必须要做的事情。



总资产规模突破5万亿,

归母净利润同比下降38%


财报数据显示,2022年上半年,中国人寿实现营业收入5282.98亿元,同比下降4.4%。总资产规模突破 5 万亿元,达5.17万亿元,较2021年底增长5.8%。


实现保费收入为4399.69亿元,同比基本保持稳定,续期保费3006.11亿元,同比下降2.52%。分险种来看,2022年上半年中国人寿寿险公司实现寿险业务保费总收入为3565.28亿元,健康险业务实现保费收入为752.84亿元,意外险业务总保费收入为81.57亿元,同比下降9.7%。


受权益市场波动加剧、投资收益下降等因素影响,中国人寿归母净利润下降幅度较大。2022年上半年,实现归母净利润254.16亿元,同比下降38%。





投资板块,截至6月末中国人寿实现净投资收益970.09亿元,较2021 年同期增加72.45亿元,同比增长8.1%。受市场利率下行的影响,2022年上半年净投资收益率为4.15% ,较2021年同期下降18个基点。


中国人寿表示,将多措并举稳定投资收益。一是持续优化核心基础配置。二是把握权益市场调整过程中的长期配置机会,稳健开展投资布局,推动权益仓位向中长期配置中枢靠拢。三是加大另类投资模式创新,稳定投资组合长期收益水平。


个险销售人力降至74.6万人,

新业务价值下降16.5%



寿险个险板块渠道转型不断深入。


具体来看,个险板块总保费为3524.87亿元,同比下降3.1%。续期保费为2740.16亿元,同比下降3.9%。首年期交保费为689.57亿元,同比增长0.5% ,其中,十年期及以上首年期交保费为302.12亿元,同比增长4.7% 十年期及以上首年期交保费占首年期交保费比重同比提升1.76个百分点。


2022年上半年,个险板块新业务价值为241.85亿元,同比下降16.5% ,首年年化保费口径新业务价值率为30.4% ,同比下降6.1个百分点。




截至6月末,中国人寿的总销售人力减势依旧,数量为81万人,个险销售人力为74.6万人,其中,营销队伍规模为47.6万人,收展队伍规模为27.0万人。


中国人寿副总裁詹忠在2022年中期业绩发布会上表示,从目前来看,行业代理人规模还处于下行通道,但是下滑速度实际在放缓,有逐渐企稳的迹象。


以中国人寿为例,2020年末中国人寿的人力规模位居行业首位,数量达145.8万人,2021年末减至89万人,平均每季度减少14.2万人,2022年一季度为84.6万人,至二季度末减少了3.6万人。


“但是压力对于行业来说还是会继续。”詹忠表示,作为头雁企业,中国人寿会继续把队伍转型做好,有一点要强调,队伍成效要跟业务结合,不能就队伍谈队伍,要看市场份额。截至6月末,中国人寿的在寿险行业的市场份额达到20%,比第二名高出8个百分点。队伍转型成效要跟业务结合,队伍要体现在业务上。


银保总保费增长23.7%,

互联网保险增长121.5%


相比个险,银保、团险渠道规模价值稳步提升。


银保渠道总保费达426.09亿元,同比增长23.7%。首年期交保费为108.64亿元,同比下降9.4% ,其中,5年期及以上首年期交保费为35.11亿元。续期保费达257.07亿元,同比增长 15.5% ,占渠道总保费比重为60.33%。



截至6月末,银保渠道客户经理达2.3万人,季均实动人力保持稳定,人均产能持续增长。


团险渠道方面,团险渠道总保费达167.59亿元,同比增长0.4% ;短期险保费达151.65亿元,同比增长2.3%。截至6月末,团险销售人员为4.1万 人,其中高绩效人力占比较2021年底提升6个百分点。


中国人寿互联网保险业务快速增长,银保监会监管口径下总保费达388.72亿元,同比增长121.5% ,再创历史新高。


谈美股退市:

不影响生产经营、客户权益等


8月12日,中国人寿发布公告称,申请自愿将该公司存托股从纽交所退市,并撤销该等存托股及其对应H股在证券交易法项下的注册。




这一消息引发市场热议。在此次中期业绩发布会上表示,中国人寿回应这一热点。




中国人寿副总裁、总精算师、董秘利明光表示,该公司美国存托股与H股挂钩,从美股退市后,公司H股将会继续在香港联交所交易,投资者如果愿意,可以将存托股转成H股继续持有公司股票。




利明光表示,本次从纽交所退市,不涉及存托股的回购,不会改变公司股本结构,与公司H股的发行量也没有影响。从美国退市也不影响公司正常生产经营、公司治理水平、公司境内外的上市地位以及客户权益。




在8月25日中国人寿发布的半年报披露,已于8月22日向美国证券交易委员会提交25表格,以将该公司存托股从纽交所退市。存托股在纽交所交易的最后日期预计为9月1日。

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