保险营销员是保险业行走的“名片”，代表着行业的形象与声誉。近年来，随着保险业的快速发展，以及消费者保障意识的提升，保险营销员这一职业也愈发受到社会认可。

不过，受行业准入门槛较低、保险经营主体等对营销员队伍缺乏严格管理等因素影响，频现一些不法分子“趁虚而入”，借助职业便利通过欺诈或误导消费者，侵占投保人保费、保险金的乱象。

8月1日，中国台湾明星周渝民夫妇就因遭保险经纪人诈骗775万元保费而登上新闻热搜，引起社会公众的高度关注，同时也引发行业深思，未来如何避免类似的欺诈案例频繁发生？

据微博上曝出的相关信息显示，明星周渝民和妻子喻虹渊被骗源起于1张6年期的高额储蓄险。

2018年，喻虹渊向身为保险经纪人的闺蜜冯某购买了一份6年期的储蓄险，该保单以周渝民作为投保人与被保人，每期保费达684万新台币（约合人民币153万元）。

在最开始签约时，保费缴纳方式设定为账户自动扣款，但到2019年周渝民夫妇要缴第2期保费前，冯某开始诓骗喻虹渊，谎称巨额转账缴款可能会引起税务机关查税，也可能会被监管机构误认为“洗钱”，建议喻虹渊让冯某代为缴费，并以现金方式支付。

后续，喻虹渊听信了冯某的诱导，自2019年5月至2021年9月，冯某陆续骗取了喻虹渊所买保险的2、3、4期保费。尤其是2020年8月，冯某谎称要预缴第5、6期保费，期满可获得优惠折扣347万新台币（约合人民币82万元），又从喻虹渊手中亲自收走5、6期的保费现金。由此，冯某先后骗取周渝民夫妇775万元保费。

然而，冯某连续行骗后，周渝民夫妇并未及时察觉，直至2021年，喻虹渊接到保险公司接二连三的催款通知后，才得知自己实际已欠缴5年保费。

其实，类似周渝民夫妇遭遇的保险营销人员借助职务之便诈骗保费的案件，此前也时有发生。

例如，在2009年至2012年间，就有不法分子张某、冯某某、张某(女)先后与头部寿险公司天津市分公司签订保险代理合同，三人利用职务便利，采取开具假收据、收条的方法骗取投保客户信任，侵吞投保客户续保金或退保金。其中，张某侵吞投保客户续保金及退保金共176.32万余元；冯某某侵吞投保客户续保金27.78万余元；张某(女)侵吞投保客户续保金39.19万余元。

另一家头部险企上海分公司的营销队伍中也曾发生过类似案件，其金牌保险营销员祝某自2007年至2012年5月期间，以虚假承诺保险缴费期限、投资收益回报率等手法，诱骗客户大额投保且提前缴纳后期保费，最终将预缴保费提前打到自己的银行卡上。

不难看出，保险营销人员借助职务之便欺诈消费者的现象屡见不鲜，只不过作为公众人物的周渝民夫妇被骗，让更多的人关注到这一事件。

剖析上述案例频繁发生的原因，实则与保险市场销售行为不规范、险企对从业人员缺乏严格监督管理、险企业务流程不够严谨等息息相关。

如营销员“代缴保费”这一现象，从中国内地保险市场的监管规范来看，早在2008年，原保监会就在发布《关于加强人身保险收付费环节风险管理的通知》中明确，保险机构在营业场所外通过公司员工、保险营销员以现金的形式收取保险费的，依照保险合同单次金额不得超过人民币1000元；同时，保险代理机构、保险代理业务人员以及保险营销员，不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，不得接受被保险人或受益人委托代领保险金。

在近期银保监会下发的《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》中，也明确规定，“保险销售人员不得接受投保人、被保险人、受益人委托代缴保险费、代领退保金、代领保险金，不得经手或通过非投保人、被保险人、受益人本人账户支付保险费、领取退保金、领取保险金”。

此外，银保监会还要求保险公司、保险中介机构应当加强资金管理，依法保障客户资金安全。保险公司应当建立资金管理机制，严格按照相关规定进行资金收付管理。保险中介机构应当开立独立的客户资金专用账户和佣金收取账户。保险经纪人代领退保金、保险金的，应当如实告知客户相关信息并由其签署确认文件。

为了更好地对保险营销人员销售行为进行管理，监管还要求在保险产品销售过程中的关键环节进行录音和录像（即“双录”）。

然而，由于个别保险公司对保险营销员队伍管理存在漏洞、疏于规范，以致上述诈骗乱象频繁上演，不仅严重侵害了消费者的财产和保险保障权益，也让保险公司品牌和行业正面形象受损。

在行业人士看来，要想杜绝保险销售人员诈骗行为的发生，一方面要管住后端，引导保险公司、保险代理机构强化对营销员的监督管理，监管和司法层面设置严格的惩罚措施；另一方面要在源头上提升保险从业人员的整体素质，抬高行业准入门槛，避免有不良背景、职业道德感不高的人员进入保险行业。或许，未来随着保险业销售分级管理制度的落地，以及保险从业资格考试的恢复，保险从业者的整体素养将有望得到大幅提升。

此外，也有保险公司内部人士指出，在客户保险账户管理方面，险企也应构建严格的管理流程，如若没能收到续期保费，应由监督链条的工作人员及时联系客户本人，避免发生经济损失。

不过，从保险消费者角度看，也不能完全依赖行业自律，毕竟即便监管再严也难免有“漏网之鱼”，骗术陷阱往往是无孔不入，因此提升风险防范能力、及时识别欺诈陷阱，守好自己的钱袋子至关重要。

单从周渝民夫妇这起案件看，促成诈骗的因素就有多方面，如周渝民夫妇对于保险投保的注意事项没有充分了解，加之过度信赖自己熟知的人，才让不法分子有机可乘。

近年来，银保监会也曾多次提醒消费者，要提高警惕，强化风险防范意识。在办理各项保险业务时，应注重保护个人隐私，对保险公司的上门服务人员，应通过查验证件、拨打客服电话等形式验证其身份。不将保险合同信息泄露给身份不明的人员。不泄露银行卡、身份证、手机号码等重要个人信息。

另外，业内人士还提醒，如果需要办理保险业务，要通过正规渠道办理，切不可盲目听信“熟人介绍”等措辞。尤其是投保方面，如果自己对投保过程不清楚，可到当地保险公司营业厅进行咨询。

在投保时，也需重点了解保险责任、除外责任、保险金额、保险期间、保费缴纳、风险提示等影响投保决策的重要事项。如果决定投保，不要轻信熟人，通过保险营销员代缴保费，一定要按照保险公司的规定，按程序办事。

正如很多网友所说，熟人不一定好办事，甚至有可能是诈骗犯的“套路”。

结  语

周渝民夫妇被骗775万保费一事，看似是一件吃瓜群众关注的娱乐新闻，但实则揭开并放大了保险业潜在的发展漏洞，保险营销员、经纪人诈骗案不止发生在台湾，行业皆知，类似的案例在内地保险市场也频繁上演，未来该如何更好避免、杜绝类似案件的发生，值得保险从业者警示与深思。