随着近些年人工智能技术向诸多行业和商业场景加速渗透,不少行业涌现一批人工智能开放平台。
在智能语音领域,科大讯飞目前正推出开放平台2.0;在工业领域,阿里云推出工业大脑开放平台,要服务10万工业客户、连接100万台设备和机器、发展1000家合作伙伴。
近日有消息称,在互联网保险领域,水滴公司也推出了水滴开放平台,目前已服务行业合作伙伴超过150家,助力保险业数字化转型。
水滴开放平台负责人崔晨最近在“2021分子乌镇保险科技节”上谈到:“水滴正在搭建一个数字化的开放平台,将过往积累下来的营销、运营、智能化和系统化等能力,与行业内共享,用科技手段提高保险产业链的运营效率。”
作为人力密集型的金融业,保险业的数字化转型这些年姗姗来迟,但随着水滴公司、众安保险等相继实施开放平台战略,有望加速保险行业的数字化转型。
1 首创行业开放平台模式
前几年,传统保险业竞争激烈,发展方式较为落后是不争的事实,绝大多数保险公司采取的都是“人海战术”,甚至有监管部门领导认为 ,中国的保险业是“人力密集型”产业。
不过,随着阿里、腾讯等互联网巨头,以及众安保险等互联网保险公司,水滴公司等互联网保险平台的进入,互联网保险领域进入发展新阶段,“合作、开放、共享”渐成行业发展的主流,保险行业数字化进程明显加快。
作为移动互联网的领先者,水滴公司依靠水滴筹、水滴互助等保险场景,对数亿用户进行保险意识教育,并秉承互联网的开放性,于2018年就提出要建立互联网保险开放平台,拓展保险增量市场,助推行业向数字化加快转型。
2020年初的新冠疫情为保险行业数字化提供了一个很好的契机。传统保险业线下展业受到重创,这加速了保险业线上化和数字化。
彼时,水滴公司作为线上保险平台,在自身得到迅速发展的同时,正式推出水滴开放平台1.0版本,联合行业合作伙伴,共同为用户提供保险保障服务。
据公开资料显示,这是保险业首次有保险机构推动开放平台,与行业企业共享互联网保险发展机遇。
在去年8月的水滴保2020全球合作伙伴大会上,水滴保总经理杨光宣布,未来三年将投入20亿元用于保险科技新基建,同时推出水滴开放平台2.0,能够为合作伙伴提供以客户为中心、以数据为基础的“线上+线下”精细化运营策略及科技赋能解决方案。
开放平台说起来容易,但做起来很难。对于水滴来说,虽然具备独特的保险场景优势,但仍然需要巨大研发投入。
这一举动在水滴公司财报中也得到了体现。在2018年至今年上半年,水滴公司研发投入分别6900万元、2.15亿元、2.44亿元、1.85亿元,这在同类互联网保险平台中处于领先地位。
巨额研发投入也让水滴开放平台获得越来越多合作伙伴认可。今年10月,水滴保与苏宁保达成战略合作,双方将在保险产品研发、互联网运营、数据化决策、信息系统建设、新技术应用、销售模式创新等领域展开深入合作,为广大用户提供创新性的保险解决方案,共同构建数字保险创新生态。
2 开放两大核心能力
对保险公司而言,获客是永恒的主题,而获客难又是最棘手的问题。尤其是移动互联网时代,很多传统保险公司在获客方面的能力明显不足。
水滴公司创新筹款和互助等保险场景,成为离保险用户最近的互联网公司,通过大数据技术,可以对用户进行精准画像,了解用户真实的保险需求,并通过较低的营销成本获客。
这是水滴公司的核心能力之一,也是水滴公司可以对外输出销售支撑解决方案的优势,即帮助传统保险机构提升线上获客能力和服务能力。一方面帮助保险公司提升线上获客能力和服务能力,另一方面,建立线上用户与线下代理人匹配、信任和连接通道,实现更高效的供需平衡。
图片有企业提供
举个例子,如果一家保险公司或保险中介平台创新了一个保险场景,水滴公司可以输出自身保险场景营销经验,让保险机构少走弯路,降本增效。
除了输出场景营销精准获客,水滴开放平台还能输出行业赋能解决方案,将水滴的产品、营销、运营、风控、理赔、大数据等能力,打包输出给有需要的合作伙伴。
例如,中小保险公司或传统保险中介机构没有能力建设营销团队,在技术上实力也不够强,风控能力有限。而水滴开放平台可以向他们提供行业赋能解决方案,帮助他们更好做好经营及风控。
从数据来看,这种开放赋能方式能够带动保险产业链以更高效的形式运转。在保险产品接入方面,水滴可实现标准产品接入仅需1天,非标准产品2-3天,整体续保产品接入速度同比提升4倍,可更快速、高效的推出新产品;在理赔方面,水滴智能理赔系统模型准确率达到99.67%,案例处理时效改善55.85%;在营销方面,经过水滴前期触达和教育的潜在保险用户,线上线下的转化率远高于其他用户,达成的保费规模逐月成倍增长。
在崔晨看来,水滴做保险开放平台就是一件“难而正确”的事。作为国内领先的“生态型保险机构”,水滴公司具备很强的保险科技能力,可以和行业保险机构一起,共同推动保险业的数字化转型,为行业赋能。
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