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共渡难关!保险行业全力支持防汛救灾,创新加强金融服务

  • 2021年07月29日
  • 18:10
  • 来源:
  • 作者: 龚保儿

防汛“大考”当前,保险行业面临着严峻的防汛救灾挑战:对于受灾地区保险机构而言,不仅需做好自身防汛工作,也需支撑灾害应急和灾后重建;对于其余地区保险机构而言,既需针对可能遭受较大损失的重点领域做好防洪、防淹及防台风等防灾防损工作,亦需提高员工及客户的防灾意识和避险能力。




为提高应急服务响应能力,银保监会下发《关于支持防汛救灾加强金融服务工作的通知》(以下简称《通知》),对保险机构业务支持提出了一系列具体要求。




1 全力做好理赔服务,压实主体责任




据初步统计,截至7月22日12时,河南财险业共接到相关理赔报案12.48万件,涉及身故赔付、车险赔付、医疗赔付、农险赔付等。面对后续理赔高峰,此前河南省保险行业协会已向辖区内保险机构发出倡议,呼吁建立快速理赔通道,重点做好车险救援和理赔服务。《通知》则要求保险机构要按照“特事特办、急事急办”原则,集中调配查勘人员、救援设备,建立理赔服务绿色通道、简化理赔流程、提高理赔效率,做到应赔尽赔、早赔快赔。




为简化理赔流程,部分险企推出了“三免一直”服务(免现场查勘、免气象证明、免费救援、定损后直赔到店),并简化了理赔所需材料。《通知》亦明确:对受汛情影响暂时难以查勘定损的,可结合实际预付赔款,让受灾群众、受灾企业感受到金融服务温度。




为提高理赔效率,有险企启动了客服电话大灾溢出机制,并在电话报案渠道之外设立了邮件申请通道,也有险企针对1万元以下案件进行快速理赔(10分钟内、最快8分钟理赔到位)。《通知》也提出对因灾受伤人员,要通过减少医院等级限制、直赔、一站式结算等方式提高理赔效率。


为确保应赔尽赔、早赔快赔,各险企纷纷启动应预案,不仅集中理赔服务资源,统一调配查勘人员、救援设备,而且第一时间开展客户排查,并加强保险损失摸排统计,为后续理赔服务提供支持。




2 充分发挥保险功能,与豫共渡难关




为充分发挥保险功能,《通知》既着眼当下,引导发挥风险管理和保险保障功能;又放眼未来,支持稳步拓展财产保险、安全生产责任保险、农业保险等保险覆盖面,发挥保险保障经济、服务民生、稳定社会功能。




在风险管理方面,《通知》一方面支持保险机构利用短信、微信、APP等渠道开展灾害天气预警和出行提醒,最大程度降低潜在风险;另一方面要求保险机构深入排查潜在风险隐患、银保监局及时掌握并妥善处置风险隐患。在此次的经验基础上,保险行业亦可优化风险模型、建立风险雷达,掌握防灾减损的主动权。




在保险保障方面,郑州市中原区委政法委为全区居民购买了治安保险,因暴雨等灾害造成的家庭财产损失都能赔付;为保障防汛救灾志愿者生命安全,还有险企推出“河南志愿者专属保障”,为参与河南水灾救援的志愿者无偿提供风险保障。为防止因灾致贫返贫,保险行业亦可推出防贫保等创新保障产品。


除了发挥保险本质功能外,不少险企亦通过出钱、出人、出力等方式为抗击水灾出力:据不完全统计,截至24日15时,中国人保、中国人寿、中国太平、中国太保、泰康保险、友邦保险、华夏保险河南分公司、泰山保险河南分公司均已向河南省捐赠救灾款及救援物资,支持河南抗洪救灾和灾后重建。




3 积极支持灾后重建,履行社会责任




为帮助受灾群众、受灾企业恢复生产生活,在次生风险仍存的情况提升各界经济主体的抗灾能力,《通知》引导保险机构为灾后重建提供有效保障。




为加快灾后重建,《通知》鼓励运用金融科技手段精准定位受灾主体,如农业保险经营机构可运用卫星遥感、无人机航拍、远程查勘等科技手段,提升查勘定损工作时效,支持客户、个人快速恢复生产。另外,财政部《关于中央金融企业积极做好防汛抗灾工作有关事项的通知》也支持保险公司用足用好农业保险保费补贴政策,支援受影响地区灾后恢复重建。




《通知》还引导保险机构大力支持汛情严重地区毁损房屋、道路、水利等项目的维修重建,河南省保险行业协会《关于做好辖内防汛保险服务工作的倡议》则鼓励保险机构发挥自身优势,在风险可控前提下重点保障水毁工程修复,堤防建设、水库加固、河道整修、城市排涝、物资储备等防汛基础设施建设需求。




为提高抗灾能力,《通知》一方面要求保险机构配合地方政府做好汛情防御和抢险救援等工作,严防次生风险;另一方面部署加大普惠金融领域资源倾斜力度,帮助抗风险能力比较弱的小微企业、小商户、农户等渡过难关。展望未来,地方应急管理部门需将保险纳入自然灾害应急救助体系;保险行业也应未雨绸缪,建立灾害预警机制、风险评估模型,最大限度减少损失发生的可能性。



灾情就是命令,时间就是生命。对此,《通知》也要求各银保监局严格执行24小时值班值守制度,建立覆盖省、市、县、乡的联络员机制,以及时掌握分支机构受灾和金融需求情况,全面提升应急响应和金融支持保障能力,确保早日打赢防汛救灾这场硬仗。

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