在建设工程领域,由于工程项目建设周期长、投资资金多、管理难度大等特点,令建设活动存在较大风险性。为有效防范和化解各类建设风险,我国建立了多项工程保障制度。工程担保,即是其中市场应用范围较广、保障力度较强的一项建设工程风险保障制度。
我国工程担保制度发展初期,以“现金保证金”作为主要担保方式,曾持续在建设工程领域发挥重要制度保障作用。但随着国内建筑业快速发展,市场与政策环境背景发生变化,“现金保证金”担保方式日益暴露出占用企业大额资金的担保缺陷。因此,近年来,国家大力推进“工程担保保函”代替“现金保证金”的担保方式。
一、工程担保保函
保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司应申请人的请求,向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时,由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
工程担保保函实际上是一种第三方的经济担保,是为确保建筑活动中的债权人能够得到清偿而提供的一种特别保证。这种担保形式建立起一个涉及三方的风险转移机制,即由担保人(银行、担保公司、保险公司)向债权人(受益人)为债务人(委托人)担保的三方合约。
目前,在建设工程领域,由于担保人属性不同,担保保函主要分为:银行保函、担保保函(担保公司为主体)、保险保函三种形式。其中,保险保函是建筑市场近年来出现的新型担保形式。值得注意的是,保险保函克服了传统保函业务办理门槛高、办理流程复杂、占据企业银行授信额度等难题,同时,保险公司实力雄厚,提供更强大的兜底保障,独有的风险管控能力,也能更好地服务于建设工程全生命周期。
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