自上世纪八十年代，工程保险随着我国改革开放大潮开始快速发展，国内保险机构在国家政策的鼓励与引导下，不断通过险种研发、功能拓展与服务提升，积极参与工程建设，为我国工程建设质量、安全与相关建设活动主体提供有效的保险保障。

发展至今，我国工程保险制度发展已形成较为完整的工程险种体系，国内保险机构自身也在不断的市场发展过程中，日益规范、完善与提高，成为工程保险市场发展的重要参与主体。

一、保险机构推动工程险种体系发展

上世纪八十年代，国内保险机构开展工程市场业务之初，我国工程保险的保险保障重点主要围绕着“工程质量风险”、“安全生产风险”与“财产保障风险”而来，险种市场与保障方向都显得较为单一，未形成较为完整的工程险种制度体系。

但近年来，随着国家越发重视保险业在工程建设领域发挥的保险保障作用，不断鼓励与支持保险机构进行创新险种研发、保险服务提升、功能应用扩展，推动着我国工程保险市场的险种分类更加丰富，险种市场定位更加垂直、细分，险种保障功能更加全面完善，初步形成包括“工程质量保险保障体系”、“安全生产保险保障体系”、“工程保证保险保障体系”与“工程责任保险保障体系”在内的四大主要险种体系。

工程质量保险保障体系

广义上的工程质量保险，包括所有涉及到工程质量保险的工程险种，如建筑工程一切险与安装工程一切险。两者都是具有综合性保障功能的工程险种，既具有财产损失险的保障功能，也具有责任险的保障功能，但由于其险种功能涉及对工程质量安全的保障，因此也可以看作是工程质量保险的一种。

当然，这种划分并不具体明确，但随着国内保险机构不断进行险种研发，随着工程质量责任保险、工程质量保修保险、IDI工程质量潜在缺陷保险的推出，我国工程质量保险保障体系的险种构成更加垂直、细分、有针对性。

安全生产保险保障体系

目前，国内安全生产保险保障体系的商业险种构成，主要包括：建筑工程意外伤害保险、雇主责任保险与安全生产责任保险。

建筑工程意外伤害保险，是国内工程保险市场诞生较早的安全生产险种，1998年《建筑法》曾以明确的法律规定，将其确立为一项强制投保险种。

雇主责任保险，虽然在诞生发展时间上与建筑工程意外伤害保险相近，但无论发展速度还是发展程度都并不理想。

安全生产责任保险，是近年来国家在政策上大力推进的全新安全生产险种，相较于建筑工程意外伤害保险与雇主责任保险，安全生产责任保险的保险责任范围更广，保险保障功能更全面，是具有综合安全生产保障能力的全新险种。

工程保证保险保障体系

工程保证保险，是随着国内工程担保制度进一步发展完善，出现的保险保函形式，也是保险机构进一步参与工程建设风险管理的具体表现。工程保证保险以信用风险为保险标的，可以覆盖建设工程的各个流程环节，为业主、承包商、农民工等建设活动主体提供有效的保险保障。

依据风险环节与保障需求不同，保险机构通过不断的险种研发，目前已形成以工程投标保证保险、工程履约保证保险、工程质量保证保险与农民工工资支付保证保险四大主要险种为代表的保证保险保障体系。

工程责任保险保障体系

工程责任保险，主要为应对各类建设活动主体的工程质量安全风险责任而诞生，在现有工程险种体系中，其市场发展相对较为迟缓，但整体上，已形成包括对勘察、设计、监理、施工等建设活动主体完整的保险保障体系。

尤其随着近年来国家不断收紧各类建设活动主体的质量安全责任，同时随着一批新兴建设活动主体快速诞生发展，各类建设活动主体的风险保障需求越发强烈，国家也日益重视工程职业责任保险发挥的重要保险保障作用，为工程职业责任保险的发展创造了机遇。

二、保险机构自身的优化发展

作为高风险行业领域，工程建设本身即具有投资资金大、建设周期长、管理难度大等行业风险特点。尤其，近几年随着我国建筑业迎来快速发展时期，各项新工艺、新材料、新管理模式的不断应用，客观上也令各类工程建设风险更加专业化、复杂化，这对保险机构开展工程保险市场业务提出着巨大的挑战，也促使保险机构自身不断优化发展。

1.保障功能与保险服务

传统工程保险市场业务，保险机构提供的保险保障功能主要围绕着风险事故后的保险理赔而来，缺乏动态、有效、覆盖整个保险生命周期的风险管理服务。但在近年来的保险市场发展过程中，随着IDI工程质量潜在缺陷保险、安全生产责任保险、工程保证保险等全新险种的快速发展，我国保险业迎来了发展现代保险风险管理服务的行业契机。

通过质量风险管理服务、安全生产风险管理服务与信用履约风险管理服务，保险机构在开展各类工程保险市场业务中，不断积累成熟的技术、市场经验，对自身的保险保障功能与服务能力进行优化完善。

此外，随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术手段不断发展应用，保险机构在险种研发、市场营销、服务提升等多方面都获得了全新的市场发展机遇。

2.运营模式与技术人才

随着我国建筑业持续快速发展，各类新工艺、新材料、新管理模式的应用发展，工程建设造价不断提高，工程保险金额也随之增长，保险机构承保与理赔风险受到巨大影响：单个保险机构组织难以承保数额巨大的项目保单，亟需有效的业务风险分散方式。

在这种市场运营环境下，保险机构逐渐探索出“再保险”、“共同保险”等全新的风险分散方式。保险人之间形成了一种既竞争又合作的业务关系，共同抵御风险，共同推动行业发展。

在技术人才方面，自上世纪八十年代我国工程保险制度发展之初，到目前国内工程保险市场快速发展的当下，我国保险机构积累了一批专业的工程保险技术人员。尤其随着全新风险管理服务的拓展，国内保险机构越发重视建筑行业与保险行业领域的专业人才培育，为我国工程保险行业的进一步发展积蓄发展力量。