中国保险监督管理委员会|保监发〔2008〕22号|2008-04-07发布|2008-04-07实施|现行有效
保监发〔2008〕22号

一、进一步扩大农业保险覆盖面，不断满足农业和粮食生产对保险服务的需求
2008年，财政部下发了《中央财政种植业保险保费补贴管理办法》和《中央财政养殖业保险保费补贴管理办法》。为此，要围绕承保品种、承保区域和保险责任等方面，按照“政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿”的工作原则，全面贯彻落实中央财政安排的保费补贴规模、做好协调地方财政配套补贴，实现进一步扩大农业保险覆盖面的工作目标。
（一）努力扩大承保覆盖面，为更多农户提供农业保险风险保障。一是要以中央和地方财政不断加大对农业保险保费补贴为契机，大力推进政策性农业保险的深入发展，进一步扩大政策性农业保险的覆盖面；二是要加大政策性农业保险的辐射力和带动力，在做好政策性农业保险保费补贴政策的同时，大力推动生猪保险、经济类农作物保险，积极为规模化养殖户、龙头企业及具有地方特色农业服务，延伸保险服务领域，不断满足农业和粮食生产日益增长的保险需求，增强农业和粮食生产抗御灾害的能力。
（二）认真研究保险责任范围，提供涵盖农业和粮食生产需要的风险保障。各保险公司要深入研究农民需求，开发适合农业和粮食生产的保险产品，使保险责任范围涵盖农业和粮食生产的全过程。一是要进一步完善和细化农业和粮食生产保险责任，将自然灾害、意外事故、病虫害和疫病等风险纳入保险责任范围。二是要在有条件的地区，积极研究探索开发保价格、保收入的农业保险产品。三是要探索开发涉农贷款的信用保险和保证保险，协助解决种养两业农民“贷款难”问题。四是要探索开发农产品信用保险，协助化解农产品销售环节面临的各种收汇风险。
（三）认真研究可承保农产品种，为多元化农村经济提供保险服务。一是要做好中央财政支持的政策性农业保险工作。种植业方面要做好小麦、水稻、玉米、棉花、以及大豆、油菜、花生等油料作物的保险工作；养殖业方面要在继续做好能繁母猪保险工作的同时，积极推进奶牛保险工作。二是要积极开展地方政府确定的补贴农产品种保险，为地方特色经济作物提供保险服务。
（四）认真抓好重点区域、重点险种的承保，确保农业保险工作取得实效。抓粮食主产区和畜牧业大省做好农业保险工作，是保险业迅速扩大农业保险覆盖面，积极做好支农工作的重要途径。在2007年吉林、内蒙古、江苏、湖南、四川、新疆6省的基础上，重点在粮食主产区积极推进政策性农业保险工作；能繁母猪保险要在落实“应保尽保”工作的基础上，做好2008年的续保工作，并对补栏的能繁母猪及时做好保险工作；奶牛保险要以产奶大省为重点，及时做好承保工作。
二、切实提升农业保险的服务能力和水平，把农业保险办成民生工程
（一）加强农业保险服务网络建设。各保险公司可在有条件的乡镇建立营销服务部，或者通过有效整合现有的社会资源等方式，建立起有效的农业保险服务网络，切实将农业保险的服务关口前移到涉农的第一线，使农民在防疫咨询、投保服务、灾后理赔时能够第一时间得到保险服务。
（二）加大对农业保险业务的政策倾斜力度。各保险公司要针对农业保险的业务特点，制定促进农业保险发展的内部政策，建立健全相应的激励约束机制，切实调动基层员工的积极性，切实调动社会各方面的资源，全面促进农业保险的发展。
在人力上，要向农业保险业务一线倾斜，向粮食主产区和畜牧业大省倾斜，要调配农业保险业务水平高、熟悉农业生产、气象服务的人员做好农业保险工作。
在物力上，要结合各地的区域特点，配备农业保险发展亟需的交通、通讯工具，提供相关后勤物品的保障。
在资金上，要保证农业保险赔付资金的预付和赔付，要保证资金及时、足额到账，切实发挥农业保险的补偿作用。
（三）建立规范的理赔服务流程。各保险公司要以提高理赔服务质量为核心，创新服务方式，以高度的事业心和责任感做好理赔服务。要制定规范的承保、核保、查勘、定损和理赔流程，并在主要营业场所公示。要明确理赔时限，简化理赔手续。各保险公司应在承保前，随同产品备案文件，将农业保险产品理赔时限、理赔标准和流程一并备案，使用现有产品的要及时补报。
（四）加大防灾防损投入。各保险公司要充分发挥防灾防损费用的积极作用，在现有财务政策允许的范围内，有效使用，以提高农业的防灾减灾能力。
（五）加快农业保险人才队伍建设。农业保险涉及面广，必须不断加快农业保险人才队伍的建设。要吸收懂保险、懂农业、懂气象、懂动植物病虫害等方面的专业人才，尤其是懂多种学科的专业化复合型人才加入到保险业队伍；要通过直接组建农业保险人才队伍和借用、整合外部人力资源相结合的方式，尽快加强农业保险人才队伍的建设；要通过加强对保险公司现有人员的培训，迅速提高农业保险人才队伍的专业化水平。
三、要加强风险管理工作，切实防范农业保险风险
（一）要综合考虑多种风险因素，科学合理地对农业保险产品进行定价。各保险公司在开发农业保险产品时，不仅要考虑农民的承受能力、财政的补贴能力，更要考虑到费率要与承担的风险责任相匹配；不仅要考虑一般的农业净损失率和必需的经营费用率，还要考虑到应对极端天气引发的巨灾损失，以及转移风险所必须的费用成本；不仅要从农业、气象、防疫等多个部门获取长期的农业生产和灾害发生情况，还要充分运用保险精算等专业技术手段进行科学分析测算，制定合理的费率水平，逐步探索农险产品费率市场化形成机制。
（二）加强承保标的的风险管理。各保险公司要通过多种形式加强承保标的的风险管理。要加强与气象部门合作，采取直接有效的方式，及时将气象对农业生产的影响及对策转达给投保农户，鼓励和动员农户参与防灾防损工作；要加强与畜牧部门和动物防疫部门的合作，将承保标的确认与动物防疫工作有机结合，提高承保质量，防范道德风险。
（三）要进一步加强巨灾风险管理。要积极利用保险手段科学管理农业保险的巨灾风险。要建立巨灾风险应对机制，分散和转移巨灾风险，提高农业保险抵御洪涝、干旱、台风、雪灾以及重大疫情等巨灾风险的能力，确保对受灾农户的赔付能力。
各保险公司应在制定承保方案时，应将风险分散方案作为其中不可分割的重要内容。各保险公司应科学分析自身的风险承担情况，并根据本公司的风险承受能力，科学安排相应的风险分散方案。再保险公司应加强与直保公司的合作，在承保前积极帮助直保公司共同分析农业保险风险，积极提出直保、再保“风险共担、利益共享”的风险分散方案。
（四）要切实控制成本支出水平。农业保险点多、面广，承保标的较为分散，承保难度较大，承保成本较高。各保险公司应切实加强成本控制，通过不断扩大承保覆盖面、创新承保方式等多种手段，有效降低成本支出水平，不断降低经营费用率，从而切实降低农民的负担水平。
（五）要做到农业保险单独核算。各保险公司要高度重视农业保险业务的单独核算工作，要结合自身实际，完善信息系统，制定具体的核算制度和实施办法。要对农业保险业务按承保类别设定单独险种代码，在承保、理赔、财务、再保等管理系统中实现单独记录和处理，并定期对财务系统与业务系统中的数据进行校验，确保业务系统数据与财务系统数据的一致性。要按照《保险公司费用分摊指引》（保监发〔2006〕90号）有关要求，准确认定各项收入和费用的归属对象，不得随意分摊费用，不得在经营费用中列支赔款性支出，也不得在赔款性支出中列支经营费用。要通过单独核算，真实反映各类农业保险的经营成果和损失赔付情况，以帮助各相关部门准确把握农业风险状况，及时调整农业保险相关政策。
四、以保障农民的切身利益为着力点，加强农业保险监管工作
各保监局要以保障农民的切身利益为出发点，加强农业保险产品管理，强化市场行为监管力度，严肃查处违规行为，为农业保险的健康发展创造良好的环境。
（一）加强农业保险产品管理。保监会和各保监局在现有的产品管理体制中建立农业保险产品“绿色通道”，对各保险公司报备的农业保险产品第一时间予以备案。对中央财政支持的农业保险产品，由各保险公司总公司向中国保监会备案；各地方政府支持的农业保险产品，经各保险公司总公司同意后，由当地省级分支机构向当地保监局备案。保监会和各保监局在产品备案时，要依据“保障适度、保费低廉、保单通俗”的原则，着重从条款是否通俗易懂、责任是否清晰明了，是否充分保障了农民的权益以及费率厘定的数据是否充分、方法是否科学等方面进行备案审查。
（二）加强市场行为监管。各保监局要加强农业保险的市场行为监管，要打击非理性价格竞争，提倡服务竞争。要加强服务质量的监督，严厉打击欺瞒、误导和出险后惜赔、少赔、拖延不赔等侵害农民利益的行为。要高度重视涉及农业保险的信访投诉工作，要做到每件信访投诉有落实。
（三）加强农业保险的统计分析。各保监局应认真做好农业保险的统计分析工作，要通过统计数据及时分析农业保险发展中存在的问题，提出相关的意见和建议。要高度重视统计数据的真实性管理，对数据不实的要及时予以批评纠正。
五、加强沟通协调，努力为农业保险创造良好的政策环境
（一）各保监局要积极向地方政府汇报工作，全面介绍农业保险的功能作用，积极组织有关保险公司，协助地方政府做好农业保险相关方案的制定与实施工作。
（二）各保监局要引领有关保险公司，共同加强与财政、农业、气象、防疫、减灾等部门的沟通，建立沟通协调机制，实现数据共享，及时解决农业保险发展中出现的各种新情况、新问题，创新工作方法，有效推进农业保险工作。
（三）探索建立针对大宗养殖户的信用保证保险，协助解决农户贷款难问题。
（四）加强与商业流通领域主管部门的合作，探索发展农产品出口信用保险，促进优势农产品出口。
（五）各保监局要加强对辖区内经营农业保险业务保险公司的协调和引导，既要推动他们积极参与农业保险工作，保持适度良好的服务竞争局面，又要防止出现过度的价格竞争。
六、加强宣传动员，努力为农业保险创造良好的发展氛围
（一）要利用新闻媒体和现代化传播手段加强对农业保险的宣传，全面提高农民的风险意识和保险意识。要向农民宣传将国家的支农、惠民政策。
（二）要利用农民喜闻乐见的形式广泛宣传，提高宣传的有效性。要通过宣传画、宣传册、农村有线广播、各省市县级广播电台和电视台、宣传车、送戏（书）下乡等多种形式广泛宣传农业保险。
（三）要全面宣传农业保险工作。在宣传中，不仅要宣传农业保险的政策、意义，还要将涉及农民切身利益的承保范围、保险责任、除外责任、理赔程序与规范等以通俗易懂的形式广泛宣传，争取让农民认识农业保险、了解农业保险。