其实很多人买保险的时候，都会搞不清楚重疾险和医疗险的区别。

有的人，买了重疾险没买医疗险，导致大部分的医疗费用都得自己出，没能报销；

有的买了医疗险，没买重疾险，报销了一部分费用，产品停售后想续保，发现已经不符合投保条件的。

去医院了，有保险兜底，心里会踏实一些。每年几百块，保额几百万的医疗险，让大家都觉得这个保险很友好，毕竟报销额度高，保费也是大家都负担得起的，何乐而不为。

大部分人也都觉得，保险，买了这个就够了。实则不然，百万医疗险，有很多功能上的短处，是我们需要注意的：

1、百万医疗险，是报销型的。就是先自己看病花钱，出院后，拿着发票和病历，找保险公司报销。所以，用上这个保险的前提是，你得有钱治病，才能出院报销。

小病小痛无关紧要，大病几十万的钱，对于普通人来说，要一下子拿出来，不得掏空积蓄，卖房卖车了。

或许市面上开始有一些垫付的医疗险产品，但同样后文所提到的几个问题。

2、百万医疗险，存在投保瓶颈。必须是身体状况良好，过往检查没有异常指标的朋友才能购买一个没有任何除外项的百万医疗险。大部分有身体异常的朋友，只能接受除外或者拒保的结果。

人生百年，身体总会有一些异常指标。而医疗险的核保标准往往比较严苛，年过30，想身体没点异常指标，估计比较难。

3、百万医疗险，存在续保问题。目前的百万医疗险，都是花一年钱，保障一年。如果产品停售，或者过了保证续保的时间，又或者身体状况发生了改变，无法购买百万医疗险，都可能导致买不上百万医疗险。

4、百万医疗险，只报销住院的钱，其他我们在看病上的花费，都得自己负责，比如养病，请人照顾，没有收入来源等等。

以上问题，如果有了重疾险，就有了完美的组合解决方案。

重疾险，可以用分期付款的方式（30年缴费期）获取一个保障终身的保额（30万、50万、80万），按需定制。每年需要几千块钱。但是可以获得百倍杠杆的保障。与医疗险对应的，重疾险有以下优势：

1、按年缴费，缴费保障终身，不存在续保问题。只要开始购买，过了等待期，就能享受大病保障。

2、按病种给付，一旦确诊，立即赔付，钱款自由支配。确诊恶性肿瘤，即可获得重大疾病赔付。拿到的赔款，可以用来支付住院费用，也可以按自己的意愿安排。

3、投保瓶颈相对宽松，产品相对丰富，可以覆盖大多数异常体况。虽然重疾险核保也很严格，但相比医疗险，我们可以有更多的选择，也能争取到一个终身的保障。

重疾险的弊端，保费相对医疗险贵，只针对特殊的大病赔付，也是这个保险设计的出发点，只解决重大问题，小病小痛别来找我。

所以，用重疾险搭配医疗险，可解决80%的疾病住院医疗问题。还有20%？这不是还有意外住院嘛。

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