上文我们介绍了保险的种类，那对于普通成年人来说，有什么险种是必须购买的吗？

当然，有。

一、寿险

一份只与死亡有关的保险。很多人会觉得这是一份“晦气”的保险，死了才能领钱，还不晦气？

恰恰相反，这是一份与爱和责任有关的保险。

这份保险关注的是，“我”死以后，可以给老婆孩子，父母家人留下多少钱。

设想一下，上有父母高堂，下有妻儿子女。我们每个月的收入，都包含了家庭的生活费，子女的教育费，父母的赡养费，乃至家里的长期负债（房贷车贷等等）。

那此时的我们，是无法承受死亡所带来的后果的。所以，我们才需要一份寿险，来转移死亡的经济风险。这样，一份人寿保单，换家人的幸福平安。

死亡，是发生概率比较低，而一旦发生就损失惨重的风险。无论精神和财富，都给人以巨大的打击，保险就是用来转移这部分风险的。

所以我们需要一份定期寿险或终身寿险来达到对抗死亡风险的目的。

定期寿险：用更少的钱转移30~60岁主要责任期的死亡风险；

终身寿险：更聚焦于财富传承，让子女家人确定一定已经肯定能够拿到一笔钱。

两全险：保障期内死亡，赔保额；保障期内生存，返还保额；保险的钱没有白花，还能领回来（注意保险公司的精算师也不是白拿工资的，既然可以拿回保额，保费上比定期寿险肯定要贵）

总而言之，按需选配。

具体来说，哪些人建议配置这款保险呢？

1、已婚，但另一半没有收入或收入比较低；

2、离婚了，自己一个人带孩子；

3、名下有高额房贷或其他负债没有还清；

4、未婚未育，也没有负债，但是父母在农村没有城镇医保或医疗保险。

二、重疾险

重疾险：也叫重大疾病保险，重病保险。得了合同约定的重大疾病，就能得到一笔赔款的保险（50万、80万、100万......）

重疾险主要解决三个问题：

1、看病的治疗费：在医院看病是要先缴费后报销的，无论是医保还是住院医疗险。而重疾险确诊就能赔付，拿到钱就能来垫付医药费。

分享一个重大疾病的治疗费用支出，大家有个概念，数据来自网络整理。

2、病后的误工费：重大疾病不像感冒发烧，一旦确诊了重大疾病，可能要在病床上躺个几年，这个时候没有收入来源，重疾险的保额就可以起到这部分作用。

3、病后康复费：重大疾病后的康复，不像想象中那么简单，往往需要日常的营养品和请人照顾，这个时候无论是家里人照顾还是请护工，都是一部分支出。

三、住院医疗险

医保、百万医疗、中端医疗，高端医疗，防癌医疗险都是属于这个范畴。他们的共同特点是住院了可以报销医疗费用，区别在于报销的范围和就诊的医院不同。

医疗险一年几百块钱，保额却可能高达几百万；重疾险一年几千块钱，保额却只有几十万。

可能大部分人都觉得，有了医疗险就够了，为什么要买重疾险呢？

两者有很多不同，不能完全替代，详见下回分解。

四、意外险

意外险：就是日常猫抓狗咬、跌到损伤、交通事故就医可以报销；意外身故或伤残可以理赔的保险。

是性价比最高，杠杆最大的保险。

花个百来块，就能换几万的意外医疗报销，无论门诊还是住院，身故猝死都有赔偿。是刚入社会的小年轻就能入手的保险，保费压力不大，却能转移日常的意外风险。

意外险选购，需要注意职业类别、是否有次免赔额，就医范围这些地方。

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