科技与保险深度交融后究竟能够碰撞出怎样的火花？

1月29日，国家金融监管总局办公厅发布《关于印发科技保险业务统计制度的通知》，明确了科技保险的具体内涵和科技保险业务报送的有关要求。这对于扎实做好科技金融这篇大文章，推动保险业大力支持实施创新驱动发展战略提供了指引。

从《通知》来看，科技保险是指服务国家创新驱动发展战略，支持高水平科技自立自强，为科技研发、成果转化、产业化推广等科技活动以及科技活动主体，提供风险保障和资金支持等经济行为的统称。

2023年全球刮起人工智能（AI）风，以ChatGPT为代表的AI成为街头巷尾的热谈。保险业运用AI发展业务的热情高昂，多家保险公司发布了在AIGC、大模型方面的新的应用探索。

监管层面此次对于科技保险内涵的明确，率先为科技保险的发展吹来一股“春风”。保险资金作为一种长期资金和耐心资本与前期需要高投入、盈利缓慢的科技公司之间有天然的契合度。与此同时，科技可以帮助险企处理足够复杂的业务，提高决策效率。

方向明晰，保险业掀“科技风”？

国家金融监管总局首度发文明确科技保险的内涵，科技保险业务也将纳入监管统计。

根据《通知》，科技保险业务统计表包括两方面内容：一是为科技活动风险提供保障的保险业务，二是为科技活动主体提供保障的保险业务。

《通知》要求，各保险公司需同时报送全国数据和省级区域（包括省、自治区、直辖市、计划单列市）数据。数据按月进行统计报送，每月结束后10个工作日内报送截至上个月末的科技保险业务当年累计数据。自2024年2月起，开始试报送，试报送阶段仅报送《科技保险业务统计表》中的全国数据。自2024年8月起，正式报送全国和省级区域数据。

『A智慧保』观察到，随着保险业转型升级进入改革“深水区”，不少险企将科技提高到前所未有的战略高度。如中国太保提出加速推进“大数据”战略，三大战略相互联动；中国人寿提出全面打造“科技国寿”战略；中国人保提出构建“保险+服务+科技”新商业模式；泰康保险提出移动化、数字化、智能化 “三步齐化”战略；阳光保险提出了“三个阳光”新战略，以三大机器人为突破口，在前端形成智能化、中台建构核心能力、后台建立新架构等。

在2023金融街论坛年会上，清华大学金融科技研究院副院长魏晨阳发布的《2023全球保险科技报告》核心观点认为，后疫情时代保险科技投融资特点包括，独角兽数量激增，全球保险科技赛道迎来IPO热潮；全球保险科技领域大额融资数量激增；特殊目的并购推动保险科技并购总额度激增；后期轮次投融资数量增加，保险科技投融资逐步转向成熟阶段。

头部角逐，想象空间有多大？

2023年，伴随着ChatGPT在年初的走红，AI甚至成为普通老百姓日常的谈资。

在科技风口的不断迭代之下，保险公司也在顺势而为。近年来，中国太保、中国人保、中国平安、中国太平、中再保等多家头部险企纷纷宣布成立科技子公司。据不完全统计，目前47家保险公司共成立了超40家科技类子公司，最多的机构旗下有10余家科技类子公司。

值得一提的是，在近期召开的上海市两会期间，中国太保董事长傅帆在接受媒体采访时透露，“正在积极向国家金融监管总局申请成立独立的科技保险公司，通过专业性的子公司，更好地为科技创新企业包括科创产业的发展提供风险保障”。

傅帆还表示，目前中国太保对上海科创中心基金、国投科技转化基金等科技创新方面的私募基金的投资额度已达到50多亿。

事实上，在数字化浪潮背景下，保险与科技的关系越来越密不可分。一方面，保险业朝着高质量发展迈进的过程中，科技赋能至关重要，科技可以处理足够复杂的业务，提高决策效率，有助于险企实现各个环节的降本增效；另一方面，由于科技企业普遍具有轻资产、研发投入高、前期收入和盈利情况不理想等特点，往往较难获得银行信贷资金或者授信额度较低，而保险资金作为一种长期资金和耐心资本，能够更有效支持科技公司的发展。

从资金注入方式来看，保险资金一般通过非上市企业股权投资、债权投资计划、股权投资计划、私募基金投资等多种产品和方式对接和满足科技创新企业潜在的、多层次的资金需求。

单从保险科技的角度来看，未来的市场前景较为可观。《2023全球保险科技报告》预计，到2032年，全球生成式AI保险市场规模将从目前的3.463亿美元增至55.431亿美元，并在未来十年以32.9%的复合年增长率增长。生成式AI在提升效率、简化流程以及风险管理上将有巨大突破。

阳光保险集团董事长张维功在近期召开的第一届（2023）保险科技数智大会暨保险科技数智创新联合体筹备会上也表示，“所有的保险企业、科技企业、保险科技创新组织，应该交流起来、合作起来、团结起来，聚合中国保险科技的力量，借助全球科技进步的成果，推动保险科技真正成为推动保险业全面升级和建设金融强国不可替代的重要力量”。

双向奔赴，“保险+科技”前景几何？

科技金融在国家金融战略层面也扮演着“挑大梁”的角色，被放在国家金融工作部署的首位。2023年10月底，中央金融工作会议要求，金融业要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

原中国保监会党委副书记、副主席周延礼在公开发表演讲时表示，当前我们正处在全球经济快速数字化转型的大时代。这一时代的核心是科技革命和产业的变革，其中数字经济已经成为经济增长的新引擎。

周延礼认为，当前保险业的数字化转型已经成为一个不可回避的势头。随着数字技术的快速发展，特别是人工智能、大数据、云计算等前沿技术的融合，保险公司有了前所未有的机会来改革其业务模式。这种转型不仅是一个技术升级的过程，而且是一种商业模式的变革，通过智能化的手段，比如在机器学习和数据分析方面，保险机构能够更加准确的预测风险，设计个性化的产品，并提供更加精准的客户服务。这种模式为保险业的发展带来更多的想象空间。

全球保险巨头安联集团发布《2023年安联全球保险业发展报告》认为，未来十年中国保费收入年均增长率可达约8.1%，高于全球平均增速；到2033年，中国保险市场规模将达到1.486万亿欧元。

在预测全球保险市场未来稳定增长趋势的同时，安联集团报告也认为，保费增长的背后是全球保险业正在发生着巨大变化，科技正在改变保险公司的运营方式。例如，在中国，生态系统将在客户触达方面发挥决定性作用，保险公司将不再局限于提供产品，还提供针对客户需求的综合解决方案，围绕客户的移动、生活、旅行、财富及健康等方方面面。人工智能在数据分析领域开启了难以想象的可能性，这也将彻底改变从承保到理赔的整个价值链。

综上来看，科技将极大地改变保险的商业模式，并带来高效的运营和服务，反过来，保险业也在科技领域不断投入，借以自身对风险保障的优势来护驾科技发展。实现双向奔赴，可谓相得益彰。

监管层面此次发文明确科技保险内涵，释放出科技保险即将迎来高速发展的新信号，打开了保险业务增长新的想象空间。当然，险企在发力科技的同时，如何做到防范风险和保护用户隐私仍然是值得深思的。