在一天一个保险知识（29）——指定受益人的关键作用中我们讲了指定受益人的两个作用，分别是

第一：把钱给指定的人

第二：隔离企业经营风险发生时投保人所肩负的债务风险

具体案例说明，可以点击上文链接。

今天，我们再扩展一下指定受益人的其他关键作用：

第三：保护资产，规避下一代可能出现的挥霍败家风险。

父母作为保单的投保人，拥有多保单的绝对控制权，可以按照自己的意愿对保单进行设计，比如可以随时撤销保险合同获得现金价值。

再比如，可以更改受益人，在子女不孝或者挥霍败家时，通过这种方式保全家庭财富，并且在其做出让投保人满意的改变后，再重新购买保单或变更受益人，从而实现对家庭财富的控制，规避下一代可能出现的挥霍败家风险。

第四：保护资产，避免未来子女配额追索。

父母作为保单的投保人，指定子女为保单的受益人，在子女离婚时，保单不会被分割，从而避免子女婚姻的变化给家庭财富带来的分割风险，让自己创造的财富一直归自己掌控。

如此的保单，可以避免最近“独生女继承2亿遗产被离婚”事件的上演。爱情最终败给了金钱，只有用工具提前合理规划，才能让家庭财富不被有心之人觊觎。

第五：保护资产，避免未来可能出现的法律纠纷。

父母作为保单的投保人，指定子女为保单的受益人，可以有效对抗子女可能面临的债务，如果子女欠债，因为这份合同不属于孩子的财产，不属于孩子的财产就不会被债权人追偿，从而让父母依然掌控这部分资产。

当然必须认识到一点，保单没有理赔前，掌控权在投保人手上，可以起到以上三个作用，但是理赔后，保险合约已经终止，就无法避免挥霍败家，婚变分割，债务连带这些问题了。

第六，保护资产，避免保单价值变成遗产带来的家庭财产分割问题。

其实，这一点，算是对第一点的进一步补充说明。我们知道，个人的财产，无论房产、现金、权益资产，除非是以遗嘱的方式进行确定分配，不然都会导致家庭成员争财产的问题。

高现价保单，高理赔金保单也是一样，有明确的受益人，就能解决亲戚之间，为了钱而反目成仇的事。

由此可见，保单指定受益人，别看就是那么一行字，它起到的作用可不小。

生活中保单的作用有很多，我们千万不可小视，更应该主动积极地用好大额年金保单，终身寿险保单这样的工具，保障现金流，保护好家庭资产。

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