我们在投保大额年金险、终身寿险、重疾险等有现金价值的保险，甚至意外险的时候，都会遇到一个名词，指定受益人。

这和法定受益人又有什么区别呢？

受益人，决定谁可以分到保单的利益，也就是保单的钱。

如果没有指定受益人，那么和被保险人有血缘关系的直系亲属都可以来分钱。比如张先生意外去世，那么张先生的1000万寿险保单。妻子，孩子，父母乃至张先生的亲兄弟姐妹都可以来分这笔钱。——这就是没有指定受益人的结果。

那指定受益人有什么关键作用呢？

第一：把钱给指定的人

这是指定受益人的基本作用。

如前文案例，如果张先生的这张寿险保单，指定受益人为其孩子，则这笔1000万的寿险保险金，就能确定给到孩子。甚至可以通过对接保险金信托，进一步细致的对这边钱进行合理的规划利用。

避免了家庭成员争财产的法律纠纷。

第二：隔离企业经营风险发生时投保人所肩负的债务风险

这句话很长，有点拗口。

接着给上文张先生，增加一点背景。

张先生刚好经营了一家企业，这两年企业经营不善，企业负债减去企业资产（企业现金，厂房设备资产等），还欠银行1600多万，因为张先生的突然离去，企业破产，银行开始追缴欠款。

属于张先生的房产、个人账户现金、其他权益类的资产被要求冲抵企业债务，但是张先生的这张保单，因其指定受益人为其孩子，所以这1000万，不需冲抵欠款。

需要注意的是，购买本张保单的行为，要在债务发生之前，不存在恶意转移资产，损害债权人权益的情况，这时保单合同才是有效的。

这就是指定受益人的第二个隐藏功能。

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