在一天一个保险知识（25）——打造支撑诗和远方的现金流这篇文章中我们介绍了用现金流去支撑我们诗和远方的梦想这样的一个设计，今天我举一个应用场景，让大家了解一下它在婚姻中的妙用。

场景一：规避婚后资产分割分享

所谓“男怕入错行，女怕嫁错郎”。

张先生是一位成功的企业家，和太太有一位宝贝女儿，在国外读大学回来，认识了一个男朋友，非他不嫁。

张先生和太太对这位女婿，了解不多，怕女儿吃亏，又执拗不过，怎么办呢？只能准备嫁妆。

这个嫁妆是一套房和一笔终身的年金险，而不是纯粹的给钱。这个年金险就如上图所示。

这笔保障终身的现金流，保障了女儿每年幸福的生活质量，也规避了一次性给900万，而这900万被挥霍掉的尴尬。如果每年领的50万，女儿不用，还可以放到保底2.5%的万能账户里继续增值获取投资收益。

在这份保单中，

投保人是张先生，拥有对保单的控制权；

生存受益人是女儿，可以领取年金；

死亡受益人是张先生，等女儿的孩子出生后，可以变更为孩子。

同时，张先生可以设立遗嘱，如果张先生去世，投保人的权益包括现金价值归女儿所有，与其配偶无关。

这样的安排，可以防止给女儿的钱变成夫妻共同财产的问题。

只要小两口感情稳定，保单会提供一生的现金流。

万一小两口离婚，保单所有权归马先生及其女儿，保单权益也不会被分割，起到了家庭财产隔离的作用。

这份保单的设计，是为了共赢和止损，防止意外情况，保障家庭财富不被伤害。

场景二：规避再婚财产混同风险

王女士，是一个跨国公司的高管，丈夫能干，女儿可爱，可惜天有不错风雨，几年前，丈夫因为意外去世，留给了王女士和女儿千万遗产和几套房产。

本来王女士也不打算再婚，直到在工作中遇到了李先生，经过接触，王女士有了和李先生结婚的想法。另一方面，王女士，也担心再婚后，有了新的孩子，没办法一碗水端平，再加上丈夫的遗愿，也是希望财产可以留给两个人的女儿。

王女士思来想去，一方面制定了一个婚前财产协议，避免婚后的财产混同；另一方面，以自己为投保人，以女儿为被保险人，购买上述大额年金保险，配合单方赠与协议，锁定保单的归属，乃至对接保险金信托，为丈夫留下的这笔钱，给女儿的未来做了妥善的规划安排。

我们做这样的规划，并不是出于所谓算计的考量，而是在爱情，责任的基础上，加上一个工具的保障。

毕竟人性是经不起考验的，我们不去考验人性，但是有了这个规划，即使发生最坏的情况，我们也不会手忙脚乱。

希望我们都能拥有美丽的爱情，圆满的婚姻。

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