刷抖音或者其他平台上是不是经常看到人均1千块给家人配齐保险保障的方案？如下图所示：

其实就选择的产品方案来说是没太大问题的，该有的保障都已经覆盖掉，那为什么要说用1千块为孩子配齐保险是在开玩笑呢？我的理由只有两条，而且我认为这两条完全能够影响一个家庭的保险产品配置：

1、只考虑当下不想未来

为什么说这份方案只考虑家庭的当下而没考虑未来呢，主要原因在于方案中的定期重疾险，保额足够多但保障期限却只有30年，我们可以算一下，这是5岁孩子的重疾30年后孩子35岁，而35岁正是年富力强的时候，如果孩子在这30年里没有任何住院或者体况变化，那在他35岁的时候还能给自己买一份重疾险，那如果这期间孩子用到了这份重疾险呢？他的体况发生的重大变化，在保险公司留有理赔记录，那等孩子35岁后他大概率是无法在自己购买一份重疾险。

当然了有人会说那不告诉不就好了，这是某些销售人员的一贯作风，对健康告知一路填否，在当时能买到，可一旦出险保险公司查询到相关记录，那损失的可不仅仅是一点保费的问题，我们换个角度，实际上5岁孩子的重疾险即便是买到70岁或者终身，选择降低一些保额他的保费也不一定会增加多少，但相反的是他的保障时间则延长了一倍甚至几倍，而且方案里的还没有任何附加，也就说没有附加身故责任和投保人豁免，真正的把重疾险作为了消费型产品，而非保障型产品，当投保人身患重疾的时候这份保单依旧要缴费不能免除后续未交保费，对此各位家长朋友们一定一定要想清楚，切勿因小失大。

2、不负责任的宣传

当我们见到一份保险保障方案时我们首先考虑的不是这份方案的是否可行拿来就用，而是要根据自身家庭情况做好需求分析，在了解具体情况后才能按需推荐适合的产品，比如被保人的体况如何？家庭整体收入/支出情况？希望保险解决的问题是什么？等等。

一般情况下一份方案很难匹配所有的家庭，但这份方案中宣传重点就是便宜，它在告诉不了解保险的朋友你买的保险贵了，保险非常便宜，你被骗了赶紧去退保，换成推荐的方案......。当你真的按照他推荐的方案去买过之后一旦发生风险，大概率是没有专人来负责管的，从理解条款到申请理赔，当然后续的理赔就完全靠自己，想想本身因照顾病人还要去做这些琐碎的事情会有多心碎。

最后要说：无论给孩子还是给家庭任何成员配置保险，丰俭由人，有多大的能力就做多少的保障，不应该因为超出预算的高保费而让人望而生畏，也不能因为一昧的低费用而降低保障期限和范围，选择适合自身家庭需求的保险保障才是最重要的。

同时配置保险前一定要找对人，不纠结，看合同，多询问，骗人的不会是保险公司也不会是合同条款，真正骗人的只有人，虚假宣传随意承诺才是直接根源。

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