就长期险而言，我们的缴费期限短则5年，长则30年，前期功课没做好，在漫长的时间里纠错的成本会很高，今天我们就来看看做好哪些事让你买保险不再纠结。

一、搞清楚买保险的目标是什么再决定

很多人的第一份保单多数是人情单，无法拒绝亲戚滔滔不绝的攻势和放下面子问题，那就管他的买一份好了，省得耳根子清净。如果是这种情况，那这份保单大概率不是按照自身的需求去购买的产品，当然也不会成为购买保险的目标，我们这里说的明确购买目标是真正仔细考虑过而做出的购买决定。

保险作为风险管理工具本身对日常风险的产生不会有太多的影响，它只能成为我们对家庭发生风险时补偿，不管我们是否买保险，生老病死，各种意外与风险依旧会发生。

当风险发生时，有保险会帮你承担一部分损失，当然也可能是承担全部损失，这主要还是取决于买了哪些保险。

不同的险种功用不同，比如配置重疾险的目的是为了防范因病而中断收入的风险，有了它不会影响我们心脑血管疾病发生的概率；配置养老年金是为了让老年生活不被金钱所困，除了退休金之外还能有一份底气；配置中高端医疗险则是有更多的医疗资源可选，不用去挤人满为患的普通部担心没有床位入住。

疾病？意外？子女教育？养老？还是财产？等等。这些又有哪个是我最担心最无法承受的最怕的，那我就去关注和买哪个保险，家庭成员中的谁遇到风险对家庭的影响最大，再决定谁的保障更多一些。先搞清楚买保险的目标是不买错的第一步，同时不要因为某些网红产品多好就去选择，这款产品很可能不符合你的预期和目标，而它仅仅是网红产品。

做好需求分析是第一步中的关键，抛开需求谈产品都是耍流氓。

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二、关注产品本质是关键，不能因小失大

很多人都会去知乎、小红书或者是抖音找产品找方案，然后就开始各种对比，觉得哪个都好哪个都无法舍弃，选择困难在这个时候就尤为明显，或者面对销售人员你推荐啥我都行的无所谓的局面。

面对各种产品各种不确定性我们的关注点不在产品本身，而是在一些细枝末节上面，保险公司推出来的产品各有优势，我们不能简单的说哪个好哪个不好，最终还是要回归本质：我们要的产品主要解决什么问题，各产品的区别在哪？哪个又能满足我的需求？至于一些可以忽略不计的区别大可以放一边，不用太纠结。

选医疗险还是选重疾险？

重疾险里选选分组还是不分组？

选单次赔付还是多次赔付？

这些在产品里是本质问题，想好再做选择。

而轻、中、重症涵盖的病种数量是120？还是130？轻症赔付25%还是20%？重疾险里的现金价值是多少？等等这些都是细枝末节，可以忽略不计，不会对合同的条款产生实质性的影响。

产品本质决定这份保单能否帮你解决风险带来的影响，这也是要纠结要计较的地方。

三、多想一步分清主次少占便宜

买保险尤其是给全家买保险更需要多想一想，保险行业有句话是先保大人再保孩子，无论是爸爸还是妈妈都是一个家庭的经济支柱，在做保障时我们还是要优先考虑大人，毕竟支柱出现风险影响到的是整个家庭，这时候就不能用划算不划算来计较，主要经济来源在，孩子什么时候买影响都不大，当然最好的情况是大人优先完成配置孩子出生30天后直接买好是最省心的。

为什么说少占便宜呢？保险公司的羊毛该薅还是要薅的，但同样的不能因小失大，在预算充足的情况下不能为了省钱买个百万医疗而放弃中端医疗或者重疾险。

百万医疗有1万或者1万5的免赔额，一般看病住院花的虽然多，但经过医保报销后百万医疗能赔的少之又少，甚至有可能连赔付门槛都到不了，这时候就不如中端医疗来的实在（我们可以选0免赔）。重疾险更是如此，患病后符合合同要求提交理赔材料这笔赔付会很快到账，这可比卖房子来的更快一些，也不会因为重病无法工作而没有任何收入，不能及时去就医。

当对某个产品有疑问时是好事情，说明我们去认真的看相关的条款和内容，同时也关注到这类产品可能存在的问题在哪，对于我们来说有问题去解决问题，不能让问题本身影响最终的结果，如果问的这个人无法解答那就换一个，毕竟一些保险是要跟着我们一辈子的事，弄清楚不糊涂很重要。

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