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“数”说寿险头雁2023上半场:“八大工程”提速,尽显责任担当!

  • 2023年08月25日
  • 12:04
  • 来源:
  • 作者:智慧君

走过疫情冲击的调整期,我国经济在今年上半年全面恢复常态化运行,但外部形势错综复杂,国内经济持续恢复发展的基础仍不稳固,“经济恢复是一个波浪式发展、曲折式前进的过程。”中央如此定调。

跌宕中“守正”,更需韧性。作为金融“四大金刚”之一的保险业,上半年以稳健身姿为稳经济、保民生、促发展打底护航。作为寿险业“老大哥”的国寿寿险,更是彰显头部险企担当。

8月23日,国寿寿险发布2023年中期业绩报告,关键业务指标保持行业领先,4701.15亿元的保费规模创历史同期新高,新业务价值同比上升19.9%,新开发、升级产品78款,积极服务国家战略,一系列实打实的数据,体现出国寿寿险高质量发展迈出新步伐。

业绩的高韧性离不开迎难而上的改革魄力和前瞻性布局,国寿寿险于2022年底启动“八大工程”策略,在上半年加速落地,为其高价值成长和高质量发展增添新动能。

谈及行业发展趋势,在8月24日召开的中期业绩发布会上,国寿集团党委书记、董事长,国寿寿险董事长白涛满怀信心。在他看来,受上半年寿险需求释放等因素影响,下半年市场会有所回调,但全年的行业发展情况会好于2022年。长期来看,我国经济长期向好的基本面没有变化,保险业尤其寿险业增长空间巨大,对中国保险业发展前景充满信心。

白涛进一步称,作为行业头雁,国寿寿险将始终走在行业转型升级前列,在保持战略定力的同时,不断深化改革创新,向建设世界一流企业迈出坚实的步伐。

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近期,上市险企进入2023年中期成绩单放榜期。作为头部寿险公司,在行业回暖阶段,国寿寿险取得了怎样的经营业绩备受市场关注。

在业绩发布会上,白涛以“发展快、价值增、结构优、队伍稳、风控强、改革深入”等字眼来形容上半年国寿寿险的表现。

数据也充分佐证了国寿寿险取得了较为理想的经营成绩。中报显示,2023年上半年,国寿寿险实现总保费4701.15亿元,同比上升6.9%,保费规模稳居行业首位,且创下历史同期新高。此外,截至6月底,国寿寿险总资产达5.64万亿元,投资资产5.42万亿元,内含价值达13116.69亿元,均稳居行业首位,行业引领地位进一步夯实。

这份亮点密集的成绩单来之不易。得益于经济的企稳复苏、市场需求的释放,上半年储蓄型寿险产品的热销,寿险市场显著回暖。除去行业向好因素带动,国寿寿险自身的战略布局和改革创新至为关键。

从负债端来看,国寿寿险业务结构持续优化,进一步注重价值成长。数据显示,上半年,国寿寿险新单保费为1712.13亿元,同比上升22.9%;首年期交保费为974.18亿元,同比提升22%。其中,十年期及以上首年期交保费为389.57亿元,同比上升28.9%,占首年期交保费的比重同比提升2.13个百分点,业务结构优化明显。此外,该公司新业务价值持续引领行业,实现308.64亿元,同比上升19.9%。

在渠道经营层面,国寿寿险个险渠道转型持续深入,各项新业务指标实现高速增长。如2023年上半年,个险板块首年期交保费为801.09亿元,同比增长16.2%,同期个险板块的新业务价值为274.04亿元,同比提升13.3%。

个险渠道深度转型之下,银保渠道成为近年寿险业务稳增长的主力,对此,寿险“老大哥”也积极把握市场趋势,深化拓宽银行合作,实现保费规模快速提升。2023年上半年,银保渠道总保费达620.66亿元,同比增长45.7%。同时,银保渠道持续加强客户经理队伍专业化、科技化能力建设,队伍质态稳步提升。

资产、负债是险企经营的两个车轮,缺一不可。面对上半年震荡波动的资本市场、低利率的投资环境,国寿寿险是怎样有效应对的?

保持战略定力,强化资产负债联动,坚定执行中长期战略资产配置规划,多措并举稳定投资收益,成为国寿寿险的应对之策。这些举措下,2023年上半年,该公司总投资收益为876.01亿元。

如此来看,2023年上半年,国寿寿险表现不俗,收获了一份稳中有进、持续向好的高质量增长成绩单。

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险企经营业绩的高质量,离不开迎难而上的改革魄力与前瞻性战略布局,特别是在人身险业步入高质量转型深水区的大环境下。

纵观国寿寿险的转型实践,2022年底,该公司启动“八大工程”高质量发展策略,为其深化改革创新作出了指引。具体而言,“八大工程”包括党建引领筑基工程、销售渠道强体工程、人才建设固本工程、综合营销聚力工程、客户经营金山工程、政企合作民心工程、健康养老生态工程和金融科技数字化工程。

回望2023年上半年,“八大工程”如期快速落地,重点领域取得突破性进展,改革成效初显。例如在“销售渠道强体工程”方面,国寿寿险深入推进个险营销体系改革,明确了“现有队伍专业化升级”、“新型营销模式探索”两大重点改革方向,以及“建设‘产品+服务’生态 ”、“科技精准赋能”两大保障策略。

实践成果显而易见,截至6月底,国寿寿险销售队伍规模实现筑底企稳,个险销售人力66.1万人,与2022年底基本持平;队伍质态不断改善,绩优人群数量与占比实现双提升;销售队伍产能明显提升,月人均首年期交保费同比提升38.1%。

谈及个险营销体系改革的进展,国寿寿险副总裁白凯在业绩发布会上介绍道,当前销售队伍处于改革转型的关键时期,公司已于今年一季度完成了《新发展阶段个险营销体系改革的行动方案》,最终的目的是通过三年时间使老队伍的产能进一步提升,新队伍方面,通过三年打造出一支初具规模、行业领先的销售队伍。

除加快推动个险队伍转型升级外,“保险+康养”是当前转型升级的新赛道,亦是险企助力国家积极应对人口老龄化问题,深化健康中国建设的着力点。

在此背景下,国寿寿险全力推进“健康养老生态工程”,加快推进康养产业布局,构建以“城心”机构养老为主,“城郊”机构养老、居家养老和社区养老为辅的发展模式。通过出资设立的国寿大养老基金加速整合现有康养资源,在6个重点城市新增养老产业布局,并在5个城市开展居家养老服务试点。

值得关注的是,在行业加快数字化转型的大趋势下,国寿寿险也于2023年上半年全面启动“金融科技数字化工程”建设,数据能力持续提升。

例如,依托万亿级数据处理能力,国寿寿险可实现全流程自动化生成新保险合同准则报表,以更精确的算法、更精细的模型、更高效的流程,构建了新准则会计核算和精算计量体系。上半年,国寿寿险数字化销售能力也进一步加强,互联网保险业务快速增长,监管口径下互联网保险业务保费收入达536.8亿元,同比增长38.1%。

业绩发布会上,国寿寿险副总裁阮琦谈到保险科技发展时指出,过去几年,国寿在科技方面秉承开放、敏捷、迭代的理念,构建了行业最大的以互联网为基础的数字化平台,这个平台灵活地应对了市场变化,有效支撑了公司近几年的高速发展。未来一段时间,平台的演进也已明确,即以5G、云原生和人工智能作为我们的特性来演进这个平台,以顺应技术的发展。

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2023年以来,我国经济发展回升向好态势持续巩固,其中,金融业在满足民生需求、推动经济复苏方面发挥了重要作用,作为金融业的重要分支,保险业承担着服务国家战略、增进人民福祉的使命。

作为寿险业头雁,国寿寿险不仅扮演着保险业高质量发展“新引擎”的角色,更是稳经济、保民生、促发展的重要护航者。

在保险保障与服务供给方面,国寿寿险结合产品研发的内外部环境,优化产品结构,提升“产品+服务”供给效率。今年上半年,公司新开发、升级产品78款。

具体来看,国寿寿险在产品创新上面向不同人群,也对应不同的顶层战略。例如,为服务健康中国建设,有序推进重大疾病保险、护理保险、医疗保险等产品研发,进一步满足客户多样的健康保障需求;落实积极应对人口老龄化国家战略,在推出个人养老金制度专属保险产品的基础上,不断扩展养老年金保险、长期护理保险等产品配置;公司还持续推出乡村振兴专属系列产品,为相关人群提供医疗、意外、身故等保险保障;探索面向特定区域的产品供给,推出海南自贸港意外伤害保险等。

客户服务层面,理赔是险企践行服务承诺的重要体现,为此国寿寿险多措并举,持续提升理赔服务质效。中报显示,国寿寿险的“快捷温暖”理赔服务备受认可,理赔平均时效0.39天,同比提速17%,获赔率提升至99.7%。“理赔预付”超7400万元,有效缓解客户就医资金压力。值得一提的是,公司推广的医疗电子发票理赔报案通知提醒,赔付超27万人次。便民赔付覆盖面更加广泛,“理赔直付”超341万人次,“重疾一日赔”赔付金额超54亿元,同比均提升50%。

此外,国寿寿险还积极开展各类政策性健康保险业务,支持多层次医疗保障体系建设。截至6月底,国寿寿险在办200多个大病保险项目,覆盖近3.5亿人;承办政策性长期护理保险项目60余个,覆盖3300多万人;累计落地110余个城市定制型商业医疗保险项目。公司积极参与医疗保障相关的社会治理,持续承办390多个健康保障委托管理项目。

俨然,胸怀“国之大者”,坚守政治性、人民性和专业性,成为国寿寿险探路高质量发展的出发点与落脚点。

结  语

当前,我国人身险业仍处于重要战略机遇期,高质量发展是行业的首要任务,这既需要长期战略布局也离不开短期的经营策略。

谈及2023年下半场,国寿寿险临时负责人利明光透露,下半年公司将坚持“稳增长、重价值、优结构、强队伍、推改革、防风险”的经营策略,重点聚焦推进四大部署,分别聚焦稳健发展、资负统筹管理、重点改革和风险防控,努力实现全年总保费稳中有进、新业务价值较快增长,销售队伍稳量提质,关键领域取得创新突破,推动高质量发展取得新成效。

道阻且长,行则将至;行而不辍,未来可期。作为行业“老大哥”,国寿寿险正在深化改革创新,朝着成为“世界一流寿险公司”的目标加速发力。

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