作者：高明 赵梦涵

编辑：邢莉

来源：险企高参

近日，重庆市金融监管局一连公布9张罚单（渝金管罚决字〔2023〕1-9号），均剑指中华联合财产保险股份有限公司（下称中华联合财险），分公司、支公司及个人合计罚没金额高达541万元。

从处罚事由来看，被罚原因涉及虚构中介业务套取费用，编制虚假财务资料以及虚假承保、虚假理赔骗取农业保险的保险费补贴等问题，近30名相关责任人同时被处罚。

长久以来，“五虚”乱象都是保险机构经营管理中难以逃脱的共性问题，监管加强了对于“五虚”乱象的整治。

一日被开9张罚单

28名责任人被警告罚款

8月4日，国家金融监督管理总局官网密集发布40余张罚单，其中有9张罚单均指向中华联合财险重庆分公司，处罚日期为7月27日，处罚单位均为国家金融监督管理总局重庆监管局。

从罚单情况来看，涉及中华联合财险重庆分公司及8家支公司，28名相关责任人被警告和罚款。

（险企高参根据公开数据制作）

具体来看，中华联合财险重庆分公司因未严格执行经备案的保险条款和保险费率和聘任不具有任职资格高级管理人员两项违规事由，监管部门决定对机构罚款60万元，对3名相关负责人警告并分别罚款9万元、5万元、10万元，合计罚款84万元。

江津中心支公司、万州中心支公司、永州中心支公司、黔江中心支公司以及北碚中心支公司均存在编制虚假财务资料这项违规事由，监管部门分别对机构罚款13万元、21万元、11万元、36万元和61万元，19名责任人同时被警告并处以罚款2-15万不等。此外，黔江中心支公司和北碚中心支公司还均存在虚构保险中介业务套取费用这一项违规事由，北碚中心支公司则还存在利用开展农业保险为其他机构或者个人牟取不正当利益问题。值得注意的是，北碚中心支公司处罚事由多达3项，其被处罚当事人同样多达7人。

璧山支公司和江北支公司同时存在虚构保险中介业务套取费用问题，监管部门对机构分别罚款10万元和12万元，对3名相关责任人警告并罚款2-3万元。

秀山支公司被处罚金额最高，机构、个人合计处罚金额180万元。该支公司存在虚假承保、虚假理赔骗取农业保险的保险费补贴这一项违规事由，监管部门决定对机构罚款160万元，对两名责任人警告并分别罚款10万元。

“五虚”乱象整治加强

在重庆金融监管局下发的9张罚单中，5家公司涉及编制虚假财务资料，4家涉及虚构保险中介业务套取费用，1家涉及虚假承保、虚假理赔骗取农业保险的保险费补贴、骗取农业保险的保险费补贴。

编制虚假财务资料虚构中介费用、业虚假承保等同属保险公司业务“五虚”乱象。“五虚”即虚列费用（不据实列支各项经营管理费用）、虚假承保（编制虚假保险合同承保虚构或虚增保险标的）、虚假退保（以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销）、虚假理赔（编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔）和虚挂保费（通过虚挂应收保费方式，在未收到或未全额收到保费情况下出具保单，或将已收到保费挪作他用的情况）。

长久以来，“五虚”乱象都是保险机构经营管理中难以逃脱的共性问题，自开年以来，因“五虚”乱象已有多家保险公司被处罚。

据E合规报道，2023年上半年，国家金融监督管理总局官网公开披露的处罚中，针对保险业累计罚款超过 1.28亿元，其中机构罚款超过 1.03 亿元，个人罚款 2581.4 万元。在罚款金额较高的十项处罚事由中，编制提供虚假报告、报表、文件、资料位居第一，涉及罚单387张，涉及罚款金额7405.9万元。虚构保险中介业务套取费用位居第五，涉及罚单85张，涉及罚款金额1263.4万元。

业内人士称，“五虚”乱象违规用于各种利益输送，不仅造成险企财务经营数据严重不真实，面临严重的监管风险，还扰乱保险市场、加剧行业竞争、影响行业健康发展。

近两年来，监管加强了对于“五虚”乱象的整治。

为持续治理保险领域屡查屡犯典型顽疾，2022年8月原中国银保监会江苏监管局下发了《关于开展保险业整治“五虚”问题专项行动的通知》，开展保险业整治“五虚”问题专项行动，引发各险企江苏分公司深入开展“五虚”问题的自查督查工作。

2022年9月，中纪委网站相继披露银保监会以及中国人保、中国人寿、中国太平、中国信保四大保险央企对于巡视整改工作具体进展的通报，其中特别强调重拳治理市场乱象，最突出的一点就是严打“五虚”，即严打虚列费用、虚假承保、虚假退保、虚假理赔和虚挂保费——市场乱象影响保险业社会形象，折射险企经营理念的粗放、治理能力的不足，严打“五虚”就是要进一步明确科学发展理念，强化合规经营。

2021年3月，银保监会罕见连发三文，分别从内控合规、公司治理及基层销售三方面接露保险业既有顽疾，同时也为2021年全年监管走势奠定基调。业内观点认为，从国寿前员工举报上热搜事件，到针对编制虚假材料的处罚，保险公司过往的一些通病，正受到监管愈发严格的管控。