随着人口老龄化进程的加快，长寿时代的到来，叠加寿险公司寻求高质量转型的诉求，近年来，保险从支付端延伸到更加广泛的康养服务，已然成为各家险企的共识。

为此，保险业经营主体纷纷打造高品质养老社区、健康医疗服务机构，或通过轻资产的模式链接康养产业链资源，构建“保险+服务”的新商业模式。

然而，保险公司若想真正实现“康养梦”，除需在战略上加以重视外，养老、医疗、数字化应用等方面都需要有真本领，样样都得专业化、精细化。

在近日召开的2023年长寿时代论坛上，政产学研各方就应对老龄化在健、康、养、医等方面提出了自己的看法，其中，泰康保险集团作为在康养生态布局的先行者、探路者正在树立标杆、打造样本。

那么，做好康养生态，究竟应该练就怎样的实力？

伴随着我国人口老龄化程度的加深，市场对医疗、养老多元服务需求的愈加旺盛，加之寿险公司高质量转型的需要，近年来，不少险企将康养生态视为潜在的第二增长曲线。

日前，刚刚披露2022年财报的多家上市险企就纷纷表态，2023年要在康养生态上继续发力。如一家老牌寿险机构就提及，今年计划从市场上找寻高品质、长期可持续运营的合作方，共同开展养老社区工作；另有公司表示，计划用一到两年时间，在20至30个中心城市形成养老服务供给能力，构建“一主多辅”的大养老服务供给体系；在医疗布局上，还有大型保险集团立下“金融是现在时，医疗健康是未来时”的宏愿。

除了上述头部险企外，或迫于竞争压力，第二、三梯队的中小保险公司也在加速入局。据普华永道于2022年11月发布的《保险机构养老金融竞争策略研究报告》显示，截至目前，已有数十家保险公司开展了“保险+养老社区”为基本运作模式的业务。从头部抢滩到中小跟进，康养赛道日渐拥挤，呈现群雄逐鹿之势。

从服务内容上看，目前除了养老社区服务模式外，居家养老、旅居养老等多元服务形式逐渐涌现。在大健康生态方面，不少险企亦是不惜重金投入，积极布局医疗、健康管理平台；从布局方式上看，各家保险公司主要根据自身的资源禀赋，选择重资产自建、轻资产链接或轻重结合等多种方式，构建大健康、大养老生态圈。

值得关注的是，险企发力康养赛道如火如荼之下，亦不乏急功近利、急于求成的心态出现，即无论以何种方式入场，只要拿到入场券，就算踏进了康养产业的大门。这也直接导致该类布局康养生态的实际效果大打折扣，行业服务质量逐渐呈现分化格局。

目前有些公司受困于复杂的内部纷争和多方掣肘，无法在养老产业布局上拿出“咬定青山不放松”的决心，只是在规划上高调进军，行动上却迟迟无法跟上；有些公司则只是把集团或股东内部闲置地产资源进行盘活，看似拥有了养老社区，但配套服务和专业水准远远不足。

的确，与很多赚快钱的行业不同，康养赛道尽管是个长期确定性风口，但同样也是个高投入、高门槛、回报周期较长的领域。简言之，康养并非想做就做，不是拿到一张入场券，即可长久留在牌桌上的游戏。

以保险业布局康养生态的先行者泰康为例，历史资料显示，为了做好养老服务，早在2008年，泰康创始人、董事长兼首席执行官陈东升就率团访问美国多个养老社区，经过大量的实地走访、考察与论证，陈东升终于下定决心将规模大、功能全、品质高的CCRC养老社区模式带到中国，变革国人传统的养老观念和养老生活方式。

战略落定后，2009年泰康获得了首个保险资金投资养老社区试点资格；2010年，泰康之家投资有限公司成立，国内首家养老社区进入实施阶段；2015年，首家养老社区燕园正式开业。如今，经过长达十余年的深耕，“泰康之家”养老社区已成为我国知名的高品质医养连锁品牌，在全国29城布局33个项目，其中12城13家社区投入运营，在住居民约8300位。据介绍，今年还将有7家养老社区投入运营。

需要指出的是，泰康全国布局的养老社区并非盲目式扩张，为了最大限度地保障社区长辈的生命健康安全，以“一个社区、一家医院”的模式，提供医养融合式的养老社区服务。陈东升在对外阐述其创业经历时也曾直言：“商业唯一的捷径是长期主义。”这折射出，险企若想做好康养服务，还需要秉承长期主义、严谨务实的态度，避免短视行为。

另外，保险机构跨界布局康养也绝非“拿一块地、盖一栋楼”这么简单，若要将康养服务真正落地，还需深入洞察客户需求，辅以成熟化的商业模式，如泰康就创新性地将保险支付与医养服务相结合，打造“长寿、健康、富足”三大闭环，为国民应对长寿风险提供了可行性的解决方案。

在2023年长寿时代高峰论坛上，陈东升也表示，长寿时代是比老龄化更好的概念，是从被动消极的人口理论转变到积极的人口理论。解决长寿时代的根本问题是筹资问题，而泰康在此方面的探索走在前列。

那么，从更深层的维度看，保险构建康养生态究竟该怎么做，需要练就哪些硬核实力呢？一家房地产公司相关负责人曾指出，“如果说只需把养老社区往高档方面建设，我们是当仁不让的。但康养产业最核心的是服务能力，比如专业化的医疗服务能力、较强的人才储备以及数字化水平等，这些都非一朝一夕之功”。

锻造医疗服务实力

俗话说的好，“万丈高楼平地起”，再高的大楼都需把地基打牢，此言不虚。大健康头部企业其倾力搭建的专业化、国际化的医疗体系便犹如地基般的存在。

可能有人会问，做康养服务，保险起到上下游连接作用就好了，为什么要绕远路自己积累医疗能力呢？在陈东升看来，养老离不开医疗，而医疗又随着长寿时代的到来面临新需求、有待新突破。

基于这样的认知，在实践层面，泰康不仅打造了医养融合式的养老社区，在“健康闭环”上，还建设了东西南北中五大医学中心，布局康复、脑科和口腔三大专科体系。以五大医学中心之一的“泰康同济（武汉）医院”为例，该院相关负责人就介绍称，泰康同济（武汉）医院主要采取了“强专科+大综合”、“普惠医疗+VIP医疗”的方式运营，并发力重点学科、战略学科和特色专科，以求为患者及客户提供多层次的医疗保健服务。

可见，积淀专业化的医疗服务能力，已成为泰康这样的头部险企构建康养版图的核心竞争力。而站在社会角度，泰康在医疗领域的创新探索，也一定程度上满足了客户对一站式康养服务的需求。进一步说，当前的医疗健康保障体系中，在支付端和服务端普遍呈现碎片化的特点，综合医院、基础医疗与长期护理康复服务之间没有形成有效连接和整合，而泰康则通过“支付+服务”的模式，化解了当前医疗健康体系存在的上述痛点。

从医疗服务品质上看，也有专业人士指出，相较险企在医疗资源上充当“桥梁”作用，自建实体医疗机构可以更好地进行医疗质量把控，树立专业化的服务品牌。

储备前沿技术、专业人才

不可否认的是，险资办医过程中，对前沿技术与专业人才的储备，亦是保持核心竞争力的关键要素。那么，于保险机构而言，怎样才能更好地提升医疗技术、获取人才呢？这一点，同样可透过泰康的实践来总结经验。

在泰康有这样一句话为人所熟知，即“科研在武大、临床在泰康”。一语道出泰康在医疗能力打造上，追求“医教研一体化”的路径。据悉，2021年，在泰康成立25周年之际，为践行国家“健康中国”战略，推动基础研究和强化基础学科人才培养，泰康向武汉大学捐赠10亿元，分别成立武汉大学泰康生命医学中心和泰康医学院（基础医学院）。

据中国科学院院士、武汉大学副校长、武汉大学泰康医学院（基础医学院）院长、泰康生命医学中心主任宋保亮院士介绍，医学中心成立一年多来，不仅科研成果不断涌现，形成了临床与基础学科相结合的模式，创新人才队伍也进一步壮大。目前已经建立起一个包括美国杜克大学终身教授、中国科学院外籍院士王小凡在内的十多位院士组成的科学咨询委员会，组建了以中科院院士、国家杰青及长江学者等为学术带头人，四小青人才等为青年学术骨干的高水平创新团队，还设立有1个院士专家工作站。

除通过校企合作聚集科研人才外，泰康的医疗板块还面向社会和应届毕业生，于全球广纳医疗界优秀人才，主要涉及学科带头人及学科主任；中青年骨干医生；护理中高级人才；医疗经营管理人才等。

所谓战略落地，人才先行。险企打造康养服务护城河，亦离不开这个铁律。

提升数字化应用水平

现如今，数字经济时代的到来，正在变革保险业传统的服务方式，险企所布局的康养生态亦不例外，智慧医疗、智慧康养正成为大势所趋，这就要求保险公司除需具备专业化的医养服务能力外，还要不断提升科技、数字化应用水平。

那么，在康养服务内容中，保险机构需要具备怎样的科技能力呢？以泰康之家为代表的高品质养老社区为例，基于长辈的多元化实际需求，目前已构建了系统化的智慧养老服务蓝图，覆盖智慧生活、智慧健康、智慧运营等多个领域，包含30多个服务场景。

在2023年世界大健康博览会期间，泰康之家就现场展示了“紧急报警卡”，这张小卡片能够实现一键报警、门禁、通话、消费等多项功能，如果长辈需要呼救，只需轻轻按动报警卡，泰康之家的安保、管家、医生就可以第一时间收到求救信号，及时赶到现场采取紧急救助。据介绍，目前，具有泰康独立自主知识产权的智慧医养专利技术，已实际应用在了养老社区的安防、健康、生活等方方面面。

由此可见，在实际的康养服务中，险企需要在众多环节探索科技应用，以实现服务质量、效率的双重提升，并从根本上保障客户的生命健康安全。

所谓能力越大，责任越大，在更广泛的社会责任方面，险企亦可充分发挥科技优势。如泰康就运用科技能力赋能我国医保支付方式改革，2022年，全国多家顶级公立三甲医综合医院引入了泰康的整套DRG解决方案，在泰康院端科技团队的支持下完成了院内DRG系统部署建设，搭建了数据校验处理平台。

 综上所述，参照泰康的先行经验，险企若要在康养赛道上站稳脚跟，还需在锻造医疗服务实力、强化前沿技术及人才储备、提升数字化应用水平上下足功夫，踏踏实实地走专业化、精细化道路。

商业向善，做康养、尊使命

作为社会的“稳定器”与经济的“助推器”，保险本是一个践行社会责任、拥有大爱情怀的行业，这就决定着险企在布局康养方面，亦需站在更高的维度，以服务国家战略、增进人民福祉的视角发挥更多使命。

“优秀的企业不仅要提供卓越的产品与服务，创造财富和经济价值，还要勇担社会责任，践行商业向善。” 陈东升曾如是表示。这样的价值观也贯穿在泰康的康养服务和社会公益实践当中。

如泰康于2018年发起设立的泰康溢彩公益基金会，一直以来就以“关爱生命、造福民生”为宗旨，持续支持大健康相关的公益项目，推动公益慈善事业发展。据介绍，在养老公益方面，目前溢彩公益基金会已在全国资助养老机构286家，帮助7万名老人提高生活质量。

值得一提的是，基金会对养老机构的资助，不仅限于捐款，而是更多定位为赋能型助老公益，即面向资助的对象，基金会将提供包括资金、设备、培训、信息系统等在内的一系列支持。

诚然，老龄化日益严峻的当下，无论是哪种方式参与应对，只要让越来越多的老人“长寿、健康、富足”，即是践行一种社会责任，即是遵从实现中国式现代化的一大使命。

商业，需要向善。