养老，既是老生常谈，又需常话常新。

解决好养老问题，已成为当下最紧迫的国家大事之一。在今年“两会”期间，养老依然是一个避不开的话题，也是热点话题。

从代表委员建议提案，到政府工作报告，都能看到“养老”的影子。

谈养老问题，首先要清楚我国老龄化程度。

截至2021年底，我国60岁及以上老年人口达2.67亿，占总人口的18.9%；65岁及以上老年人口达2亿以上，占总人口的14.2%。据测算，预计“十四五”时期，60岁及以上老年人口总量将突破3亿，占比将超过20%，进入中度老龄化阶段。2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，进入重度老龄化阶段。

迅速攀升的老年人口，让我们看到了应对人口老龄化任务的繁重。随着老年人口的持续增加，人口老龄化程度不断加深，我国公共服务供给、养老保障以及社会各方面均衡发展等都将迎来巨大的挑战。

基于此，养老已不再是一个家庭的问题。相反，“当社会在变老”时，这一问题就从家庭走向了更广的社会层面，我国已将“积极应对人口老龄化”上升至国家战略。

然而，就在我们聚焦如何养老时，却被另一个现实所冲击，即相对于其他已进入人口老龄化的国家而言，我国在养老服务资源与保障能力方面存在诸多短板和不足，远远不能满足国人急剧增长的养老需求。而这一问题，在今年“两会”期间也再次被多次提及：

全国政协委员，民建中央副主席、上海市委主委解冬表示，当前养老保险体系“三支柱”总体发展不平衡不充分，一定程度制约了社会保障体系有效运转。总的来看，第一支柱规模最大、覆盖面最广；第二支柱发展较快，但规模和覆盖范围有限；第三支柱则刚刚起步。而且，第二、三支柱之间账户尚未打通，配套税收优惠支持力度不够；各家金融机构存在一定程度同质化竞争，缺乏差异化、综合性的养老金融产品组合。

全国政协委员、中国人寿集团董事长白涛也称，我国养老保障服务还有诸多短板和不足，主要表现在养老金储备不足、养老服务供给短缺、养老产业运营不够规范三个方面。例如，中低收入人群养老金替代率更低，众多灵活就业人群尚未纳入养老体系覆盖范围；养老护理从业人员缺口超过千万，大量老人照护需求难以有效满足等。

全国政协委员、致公党重庆市委会副主委、重庆市民政局副局长邓琳则表示，随着老年群体养老需求的增长，养老资源呈现分配不均、优质产品供给不足、服务质量参差不齐的特点。与此同时，老年人的消费观念在转变，消费结构和方式日趋多元并向纵深拓展，但是在供给侧，符合老年人需求的产品种类不够丰富、产业模式相对单一。

除此之外，也有不少全国政协委员和全国人大代表认为，在养老护理方面，我国还处于起步阶段，养老护理相关制度和运作机制尚未完善，养老护理服务产业发展相对滞后。

可见，养老事关重大，但问题也颇多。在养老需求日趋强烈时，这些问题的解决不仅关乎老人的晚年幸福，甚至还会影响社会的安定与平稳，为此，不可不重视。

从现实情况看，养老问题紧迫而具有挑战。但从另一方面看，偌大的老年人口背后，潜藏着巨大的养老产业蓝海市场。

有数据显示，我国养老产业市场规模由2018年的6.6万亿元增长至2021年的8.8万亿元，复合年均增长率达10.1%。未来，随着我国老龄化程度的不断加深，预计2023年我国养老产业市场规模将达11.8万亿元。另有预测显示，到2030年，我国养老产业规模将达到13万亿元。

俨然，养老产业已成为巨大的蓝海市场，而银发经济将成为经济社会发展中不可忽视的重要力量。或许正是看中了这一片蓝海，越来越多的行业开始涌入到养老这一领域，从地产到保险，到医疗，到文旅等。

以保险为例，作为与养老紧密相关的一个产业，保险布局养老产业也日趋火热。从建立高端养老社区到探索社区养老服务，再到开拓“居家养老”服务体系、推出各样养老保险产品等，无论是何种产品、提供哪些服务，入局养老已成为当下众多险企发展的共识，甚至一些险企还将康养作为公司的主要战略来布局。

不过，火热的养老产业下，仍有不少问题存在。

据白涛称，我国养老产业运营不够规范，养老服务产业链条长、涉及环节多，包括老年人起居、饮食、出行、医疗、娱乐等多个方面，各养老机构的服务标准不一、参差不齐，影响养老服务体验和养老产业发展。

全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁专门就养老护理服务产业进行了分析。她指出，目前专门提供养老护理服务的机构较少，存在服务面窄、设施数量不足、服务资质低等问题，同时由于服务专业标准和操作规范不完善，具有长期护理资质的专业护理人员更是匮乏。

可见，养老产业虽然是一片蓝海，但想要挖掘也存在不小挑战。

那么，面对偌大的养老市场，该如何完善养老服务体系，激活养老产业动能，让养老不再是压力，而是发展的新动力？为此，从五维度梳理代表委员们给出的相关建议。

养老保障体系

以税收优惠促二、三支柱发力

白涛建议注重发挥市场机制作用扩大养老金规模。具体而言，从国际经验看，通过降低门槛、税收优惠等可以有效促进养老第二、三支柱发展。在二支柱方面，建议放宽企业建立年金计划的条件，将“依法参加基本养老保险并履行缴费义务”作为建立企业年金计划的唯一限制性条件，鼓励更多的企业建立年金计划。

在三支柱方面，加快推进个人养老金制度扩展至全国范围，适当地提高个人养老金缴费额度上限；增强制度再分配功能，考虑分档分级税优政策的设计，对中低收入人群实行全程免税优惠，吸引更多人群特别是灵活就业人群、中低收入人群尽早进行个人养老金储备。

解冬建议，针对低收入群体或纳税临界点人群，个人养老金账户应提供有针对性的免税政策，同时，打通第二、三支柱账户转换功能，将第二、三支柱税收优惠统一或合并计算，未加入第二支柱的劳动者可以叠加企业年金4%税收抵扣额度。

同时，解冬建议完善养老保险统计标准，搭建跨部门的监管协调机制；建立养老金融基础数据库共享平台；探索养老金融国际合作创新模式，为构建适应中国式现代化的养老保险体系奠定基础。

政策支持

鼓励社会机构参与，激发市场活力

白涛建议，鼓励支持社会机构参与养老服务产业。建议在税收减免、租金减免等方面，为包括保险机构在内的运营规范社会机构提供相关优惠扶持政策，加大养老设施改造、养老床位补贴力度，减轻养老机构的运营成本压力，激励加大养老服务内容供给。持续引导党政机关和国有企事业所属的培训疗养机构，优先转型为养老机构，通过“公建民营”等方式，将养老机构交给专业机构经营。

全国政协委员、南方科技大学副校长金李表示，要让市场充分发展起来，可以通过培育养老产业龙头企业，形成规模经济和范围经济，通过产业链上下游的系统配套整合，进而降低优质养老服务成本，提高效率。

此外，解冬也建议培育和吸引优质养老金融机构，鼓励开展差异化产品创新等。

养老服务

推进标准化、规范化，满足老年护理需求

在养老服务方面，白涛建议，强化养老机构监管，建立养老产业准入制度，设置准入门槛，对准入机构的资本、配套设施、服务内容和人员配置进行严格的审查，并在其经营过程中进行持续监督，避免违法经营和低水平无序竞争，促进养老服务产业的专业化和规范化。

孙洁建议，鼓励商业保险公司创新参与养老护理产业链条建设，逐步提高商业保险服务老年护理问题的能力，满足老龄化现象带来的长期护理保险需求。

全国政协委员、国家卫生健康委原党组成员、中国老龄协会原会长王建军建议，持续推进养老产业科技创新平台的建设，鼓励开发适合老年人特点和需求的各类产品和服务项目，推动养老服务与教育、医疗、保险、健康、体育、文化、旅游等产业融合发展。

养老产品

拓展衍生产业，鼓励养老金融产品创新

邓琳建议，应着重在供给侧发力，通过制定详细的老年用品和服务产业目录引导相关企业布局发展，同时深入挖掘银发经济全产业链相关产品服务，加强养老日用品、老年医疗设备、老年娱乐等衍生产业。

解冬建议，鼓励开展差异化产品创新，增强财富管理和风险保障等综合功能；扩大个人养老金账户的投资管理人和金融产品投资范围，适时允许配置公募型保险资管产品，支持投资母基金、股权债权计划、基础设施REITs等创新工具。

人才建设

重视养老人才培养，鼓励下岗、失业人员参与

白涛建议，将养老人才培养列为高等职业教育的重点，将养老服务人员技能培训放在就业培训、失业者培训的优先位置，运用财政资金、就业基金、失业保险基金等公共资源加快培养，开发相应国家职业技能标准和评价规范，建立健全职业技能等级认定制度，建立养老从业人员收入保障和从业津贴制度，构建一支素质优良、结构合理、能力突出的养老人才队伍，以更好从根本上解决养老服务人员供给短缺、流失率大、质量不高等问题。

孙洁建议，加快培养专业的护理人员，鼓励下岗、失业人员参与养老护理工作。

全国政协委员，九三学社江苏省副主委、无锡市主委，江苏省无锡市副市长卢敏建议，研究制定养老服务人才专项发展规划，明确行业发展目标，指明职业发展方向，出台养老服务人才发展实施方案，配套人才培养、留用、职称评审、职业发展、待遇保障、倾斜政策等具体举措。

同时，以适应养老服务机构及社区居家养老护理型人才市场需求为导向，推动高等学校和职业院校增设涵盖家庭护理、健康管理、医疗康复、社会工作、康复辅具应用、院感控制等学科的养老服务专业，培养具备“全方位、全周期”健康服务能力的复合型护理人才。探索“学历教育+职业培训+继续教育+实习实训”的“四位一体”养老服务人才培养模式。

当然，养老的话题涉及广泛，除以上内容外，还有许多方面与养老有关。但要真正解决养老问题，将养老产业由“潜力股”转向“绩优股”，仍有不小的挑战。或许，随着政策制度的完善，社会机构的广泛参与以及相关产业的逐步规范，我国的养老问题将化危为机，让未来更多老人拥有幸福美满的晚年生活。