作者：邢莉

来源：险企高参

近日，多家银行因允许保险工作人员驻点销售被罚。

12月5日，青岛银保监局开出两张罚单。中国农业银行股份有限公司青岛市分行存在允许保险公司人员在银行网点内从事与保险销售相关活动、代销业务经营不审慎的法违规行为，被罚款75万元。姜伟对农行青岛市分行上述行为承担责任，被处以警告的行政处罚。

（图片来源：中国银保监会官网）

无独有偶，就在上月23日，三亚银保监局下发一则行政处罚信息公开表，就民生银行三亚分行的违法违规事实做出处罚。

中国民生银行股份有限公司三亚分行存在不审慎经营（允许保险公司人员进入银行营业场所参与保险销售活动）问题。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对中国民生银行股份有限公司三亚分行责令改正并处罚款人民币35万元。芦招因违规和保险公司员工一起在中国民生银行股份有限公司三亚分行营业场所向客户开展保险销售活动，被处以警告处罚。

（图片来源：中国银保监会官网）

保险公司出产品，派驻销售人员进驻银行，银行提供柜面，这样的销售合作模式，曾一度成为银保业务的主要合作方式。

一位寿险公司银保渠道高管向《险企高参》透露，“那时候去银行网点的金融消费者偶尔会有这样的体验，到银行存钱，有工作人员上前来推销产品，了解之后才发现购买的是保险产品。但乱象也随之而来，首先客户不易分清楚工作人员是保险公司的，还是银行的。其次出现售后问题，双方会相互推诿。”

监管方面早已明确规定不允许保险公司人员驻银行网点销售，有关规定可追溯到12年前。2010年，原银监会下发《进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，明确要求商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点；网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。同时规定，每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品，即俗称的“1对3”模式。

原银监会、原保监会合并后，中国银保监会于2019年8月下发《商业银行代理保险业务管理办法》，延续“1对3”模式，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作，且明确提出不允许保险公司人员等非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事保险销售相关活动。

近年来，随着个险渠道大转型、银保渠道重回战略C位，曾被监管部门叫停的保险公司进驻银行网点销售模式，经常被行业重新提及。去年年底业内有声音称，拟对银保渠道销售模式进行调整，实施专属网点选定以及深度合作模式，引起行业热议。

但在今年5月，银保监会在官网发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》，第二十四条明确提出，银行保险机构不得允许第三方合作机构进驻营业网点或自营互联网平台，并以银行保险机构的名义向消费者推介或销售产品和服务。无疑是对前述声音的明确否认。