人民日报：社保不是万能的！

参加工作的人，想必大家都会要求公司缴纳五险一金，而现实中大多数人也都会将五险一金当做择业的条件之一。

从这一点来看，每个人都知道五险一金的重要性，这种基本的社会保障，可以说是国家给我们每个人的福利。

目前，社会保险有工伤保险、失业保险、医疗保险、生育保险和养老保险五大类。简单的说，就是病了能报销医药费、老了有养老金、因公受伤了有赔偿等。这些保障，让我们有了最基础的保障，但是社保虽好，提供的保障却十分有限。

早在2015年，《人民日报》就曾刊文表示过：社保不是万能的！

（图源：网络）

一方面，社保的保障功能不足。医疗保险报销的费用有限，如果罹患了重大疾病，即便有大病保险，每年也最多报销20万，这些费用相对于重疾动辄几十万上百万的治疗费，只是杯水车薪而已。

另一方面，社保的保障比较片面。就如工伤保险，只保工伤，但许多意外情况与工作并不相关，对于孩子、退休老人而言，更是没有工作可言，根本无法用工伤保险来提供保障。

再如身故、孩子的教育等，社保都无法提供保障，但有时候，一家之主身故对整个家庭影响是巨大的，可社保却无法在其中发挥出相应的保障作用。

所以说，社保不是万能的，当我们治疗重大疾病需要100万时，我们只能借钱治病，然后再拿各种凭证去报销20万，这依旧无法挽救一个重病家庭！

●社保＋商保生活更美好●

有人认为，社保的医疗保险报销的并不算多，而且每年都要交，没有必要，一份商业保险已经足够。

其实不然，社保医疗是很重要的，因为社保里面的医疗保险是能够伴随我们终身的，只要交够年份，我们的终身医疗都能有保障。

还有人认为，交了社保或者新农合就够了。人一生并不会有太多生病的机率，就算生病，社保和新农合也已经够了。对此我只想说，您还是把疾病想得太简单了。

现在的生病住院，小病几千几万，尚在承受范围内；高则几十万上百万，难道想不起自己曾经看到的因病无钱医治而绝望的人吗？

而商业医疗保险的作用，主要是住院报销型的赔付，通常是一年期的短期险，只要你那年交了，所产生的费用都能进行赔付。

所以客观来说，只有社保/新农合加商保，才能为您保驾护航，二者缺一不可。

●商业保险必备的理由●

商业保险的作用就是把可能的医药费转嫁给保险公司。

以“医疗险”为例，社保中的医疗险具有如下特点：

第一，门诊治疗规定起付线，也有封顶线；

第二，住院治疗规定起付线，也有封顶线；

第三，费用报销受定点医院限制，假如不在指定医院治疗是无法报销的；

第四，用药受限制，很多大病治疗所需要的进口药物是报销不了的；

第五，重大疾病治疗费用有上限，由于这是国家性的政策，政策覆盖下的每个人所受到的保障是一样的，而国家的补助能力是有限的，所以重疾这方面，国家的报销是有限制的。

由于有这些限制，相当大一部分医疗费用社保还是无法涵盖，需要个人掏腰包。而这部分通常来说并不少。

而且，交通事故等意外引起的医疗费用社保是不报销的。另外，虽然社保可以享受终身，死亡后个人账户如果还有钱可以作为遗产，但并非和商业保险一样交的越多，享受的越多。社保大体系中每个人享受的医疗水平都是一样的。

●商业保险的补充作用●

假定某人购买了商业保险重大疾病保险，同时补充了相当数额的住院医疗补偿、住院津贴、意外伤害医疗保险，那么，社保起付线以下、封顶线以上的很多医疗费用，都可以由商业保险来支付。

住院津贴保险金的赔付，可以弥补因疾病住院误工而损失的收入；

意外伤害导致的医疗，商业保险也可以赔付；

重大疾病的赔付，则是买多少得多少。

如果不幸身故，还能得到身故保险金，而仅靠社保是不会有这个赔付的。

无论国家政策怎么变化，我们都应该早点为自己的未来做好打算，无论是医疗还是养老。

目前无论是新农合还是社保的缴费标准提高也好，其实都是因为如今国家所承担的医疗负担较重，新的政策，也意在提醒普通群众有风险意识，有条件的购买赔付能力更高的商业保险。

国家政策虽然越来越完善，能帮我们解决了最基本的问题，但是一旦有突发情况，还是要靠我们自身抵御风险的能力。

而这个能力，并不是人人都具备的，也不是一时之间就能获得的，所以，面对未来随时可能降临的风险，我们更应该早做打算。

社保+商保，生活更美好。

（文中图片除注明来源外均来自摄图网）

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