近日，民政部、全国老龄办发布了《2023年度国家老龄事业发展公报》（以下简称《公报》）。

在老年人口占比方面，《公报》显示，截至2023年末，全国60周岁及以上老年人口29697万人，占总人口的21.1%；全国65周岁及以上老年人口21676万人，占总人口的15.4%。全国65周岁及以上老年人口抚养比22.5%。

在社保方面，《公报》显示，截至2023年末，全国参加基本养老保险人数106643万人，比上年末增加1336万人。

全国参加城镇职工基本养老保险人数52121万人，比上年末增加1766万人。

全国参加企业职工基本养老保险人数46044万人，比上年末增加1642万人。

全国参加城乡居民基本养老保险人数54522万人，其中实际领取待遇人数17268万人。

可以看到，无论是老年人口占比，还是养老保险领取人数与支出，都在逐年上涨，我们面临的养老压力也在日益增长...

根据国际经验，养老金替代率在70%以上可以维持退休前的生活水平，60%~70%可以维持基本生活水平，而低于50%则会导致退休后生活水平大幅下降。我国目前的基本养老保险的目标替代率确定为58.5%，大部分在职人员都无法享受企业年金，个人自筹养老金已经决定大部分人的老年生活保障水平。

并且伴随着个人养老金缺口持续扩大、基础养老金替代率持续走低，我们有必要提前开启一份科学、合理的养老投资规划。而实现“养老自由”要满足三个前提：

第一，做好健康保障基础。想实现自由自在地养老，就要先关注健康风险。中产和破产、小康和贫穷之间，只差一场病。为了更无“后顾之忧”，除了做好定期体检外，医保、惠民保、百万医疗、重疾险、长护险等健康方面的保障都要准备好。

第二，尽早尽多实现“本金”的积累。“退休储蓄黄金法则”就提出，越早为养老目标储蓄，每年储蓄的金额也就越少，因为合理投资和复利有利于养老目标的积累。

第三，寻找合适的投资渠道，争取资产的长期增值，通过“本金+被动收入”来支撑未来几十年的生活开支。

因此，为了确保退休后的生活质量，现在就开始规划并投资一份商业养老保险，依靠个人的努力为未来打下坚实基础，无疑是一个明智且可行的选择。