在很多人眼里，90后可能还是印象中被调侃成不了大事的小孩，但是殊不知，随着05后成为大家批判的对象之后，当初的的那批90后已经逐渐成长为社会的主力军。

在近日清华大学、腾讯金融科技智库和腾讯金融研究院共同发布《国人养老准备报告》中显示，超七成90后开始考虑养老，80后、70后养老需求更迫切，相应比例更是高达80%和85%。

时光真的如白驹过隙，眨眼间，90后也步入了中年的行列，伴随着“秃头”和“油腻”等词汇的自嘲，他们已经渐渐挑起社会的大梁。

20世纪90年代以来，中国的老龄化进程加快。65岁及以上老年人口从1990年的6299万增加到2000年的8811万，占总人口的比例由5.57%上升为6.96%，目前中国人口已经进入老年型。

老年人口数量/亿人

预计到2040年，65岁及以上老年人口占总人口的比例将超过20%。

同时，老年人口高龄化趋势日益明显：80岁及以上高龄老人正以每年5%的速度增加，到2040年将增加到7400多万人。

人口老龄化的结果将直接导致老龄人口抚养比的不断提高，抚养比越大，表明劳动力人均承担的抚养人数就越多，即意味着劳动力的抚养负担就越严重。

根据国家统计局发布的数据，2019年，我国老年人口抚养比已经上升至17.8%，中国社科院人口所发布《人口与劳动绿皮书：中国人口与劳动问题报告No.19》预测，随着1950年代出生高峰队列陆续超出劳动年龄，劳动年龄人口将会加速减少。老年抚养比在2060年之前一直保持上升状态，并在2028年左右超过少儿抚养比，成为决定总抚养比变化趋势的主导因素。

而现在的90后也慢慢步入“上有老、下有小”的阶段，面临着房贷、车贷、子女教育、赡养老人的多重问题，生活压力巨大。

调查显示，⾼达 74.6%和 68.1%的未退休受访者选择了“完善的医疗服务”和“良好的居住和服务设施”；并且，⼏乎所有年龄段和所有收⼊⽔平的受访者都给出了类似的选择。

越来越多的人对未来养老生活的品质要求越来越高，这也从侧面反映，以目前的养老水平来说，远不能满足80、90这些人的养老需求。

首先要了解社会保险到底能在退休后提供哪些保障、提供多大程度的保障，以及获得这些保障需要具备哪些基本条件。

在了解这些的基础上，对比自己今后养老所需要的居住环境和医疗水平，查缺补漏。

储蓄和投资开始得越早，就会有越多的时间来使投资获得增长。

更重要的是，这样还可以有助于减少资本市场上的波动性对养老资产价值的影响。

如果养老储蓄投资开始得晚，即使你加大了力度，将来获得的给付收入还是会有所减少

在进行退休规划时，首先要弄清楚自己所希望的退休生活方式、通过什么样的途径可以享有幸福而充实的退休生活，以及需要的财务来源都有哪些，这会有助于评估所需要的资金。

近期银保监会主席郭树清出席论坛并作演讲，其中就重点提到养老保险的发展：

“我国已初步建立起包括基本养老、企业（职业）年金和个人商业养老在内的养老保障“三个支柱”。第一支柱已覆盖近10亿城乡居民，但第二支柱却规模很小，第三支柱长期处于起步阶段。与许多国家相比，第三支柱发展较为缓慢，占比过低，对养老的支撑明显不足。随着我国人口老龄化加速到来，发展第三支柱已经十分迫切。金融业可以，也应该能发挥重要作用。

发挥金融优势，大力发展第三支柱养老保障，可以有效缓解我国养老保险支出压力，满足人民群众多样化养老需求。

开展业务创新试点，大力发展真正具备养老功能的专业养老产品，包括养老储蓄存款、养老理财和基金、专属养老保险、商业养老金，等等。”

我国当前的现状我们应该明白，仅仅依靠国家社保来养老是不现实的，如何养老，选择什么样的方式养老，这是每一个人都该思考的问题。

保险产品应当作为退休计划的一部分，如退休前的医疗保险、家庭财产保险、定期寿险等，从而获得家庭财务上的安全保障，以保护家庭免受突如其来的巨大支出的影响，因为这样突出其来的巨大支出很可能会迅速吞噬掉为退休而进行的储蓄。

为了退休后的需要而安排的保险主要是养老年金保险。尽管很多人都有了社会基本养老保险，但在退休规划中再安排一些养老年金作为补充也是一个非常好的选择。养老年金保险还有一个好处就是可以早些获得给付，这点是社会保险做不到的。

（图源：摄图网）

而现在的90后对于保险的认同可谓是超乎我们的意料之外。

调查显示，有4成90后每年花费超过1000元来买保险，其中超过5000元以上的90后接近15%。更有意思的是，他们有超前的养老意识，接近三成的90后已经为自己购买了养老险，开始为30年后的养老计划打基础。

此外，报告数据还显示，有83.7%的90后会给家人购买保险。

作为刚成长起来的家庭顶梁柱，90后一边赡养父母，一边养育儿女，这使得他们更具责任感。买保险，成了他们保护家庭、抵抗风险的主要方法之一。

可以说，90后正在成为新一代“保民”！报告还发现，有8成90后认为买保险可以提升安全感，而且超过一半90后认为，除了医保社保之外，一个人至少需要三份以上保险才有安全感。

其实不难发现，90后的风险意识使得他们的生活得到了更好地保障，年轻的打工人通过利用保险，年老时能够得到体面的生活，也能成为人上人！

（文中图片除注明来源外均来自网络）

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