今年以来，随着一系列监管政策落地，互联网保险正从野蛮高速增长阶段进入规范发展的高质量阶段。

11月25日，银保监会下发的《关于试运行互联网人身保险业务定价回溯机制的通知》，要求各险企要每年定期对互联网人身险产品定价与实际情况进行“回溯管理”。

再往前一个月，10月22日，银保监会下发新规，对互联网人身保险业务的监管规则进行了细化，划定了准入门槛，并对技术水平提出了要求。

保观察细读两项政策，觉得监管部门一方面要鼓励技术实力雄厚的保险中介平台做大做强，改变过去整个保险中介行业“小散弱”局面，提升保险中介平台的话语权和行业地位；另一方面，又对保险中介平台在和保险公司特别是中小保险公司合作过程的强势地位，特别是费率过高等不良倾向进行有效制约。

具体来看，保观察之前对整个保险中介市场有过介绍，截至2019年末，全国共有保险中介集团公司5家，保险专业中介机构2665家（其中保险专业代理机构1771家，保险经纪机构497家，保险公估机构397家），保险兼业代理机构3.2万家、保险销售从业人员约1200万名。

过多的保险中介机构使得即使头部平台的市场占有率也非常低，这造成整个行业是一盘散沙。其实，早在几年前，监管部门领导就号召向国外发达保险市场学习，培养几家像威达信集团、怡安集团、韦莱韬悦等营收规模百亿美元级的世界级保险中介集团。

而在互联网保险领域，蚂蚁保险、水滴保、微保等最具成为世界级保险中介集团的营收规模实力、资金实力和技术实力。显然，监管部门鼓励有技术实力的保险中介平台多参与互联网保险发展，这对上述几家平台显然是利好的。

但与此同时，互联网保险平台可以利用规模优势在与保险公司特别是中小保险公司合作中往往能占据主导权，导致费率过高等一些不良倾向渐渐出现，这引起监管部门的出手制约。

新规规定，一年期及以下专属产品预定费用率不得高于35%；一年期以上专属产品不得设置直接佣金和间接佣金，首年预定附加费用率不得高于60%，平均附加费用率不得高于25%。

这相当于是监管部门在保险公司与保险中介平台合作中，划定了几条费率红线，纠正了以往中介平台收取服务费和技术费等过高的情形。同时，这使得险企与中介平台能够有章可循的合作。

总体来说，在保观察看来，监管部门对互联网人身险的一系列新规的出发点是为了这个行业能够更加规范、更加健康发展，能够做监管政策的模范生的互联网保险大平台将会迎来更大更规范的发展优势。